Man ir 68 gadi, mans vīrs ir neārstējami slims, un viņa īpašums 3 miljonu dolāru apmērā tiks nodots viņa dēlam. Pārējās dienas vēlos pavadīt ceļojot – vai man pietiks naudas?

Vīrs saņēma vienreizēju sociālās apdrošināšanas iemaksu, pirms mēs tikāmies. Mēs vienmēr esam dzīvojuši bez parādiem, un man ir jauks 2020. gada transportlīdzeklis. Kamēr es dzīvoju pieticīgu dzīvesveidu, viņa veselība jau astoņus gadus liedz mums izbaudīt atvaļinājumu. Nākotnē vēlos vairāk ceļot. Mans vīrs ir neārstējami slims un, visticamāk, dzīvos vēl tikai gadu vai divus. Viņa medicīnas rēķini nav mana atbildība.

2019. gadā uzcēlām jaunu māju. Lai gan tā precīza vērtība nav zināma, es, iespējams, nodzēsīšu apmēram USD 800,000 XNUMX par šo īpašumu, sagaidot, ka pēc viņa aiziešanas es iegādāšos mazāku māju.

Es saņemu sociālo nodrošinājumu un pensiju, un tagad kopā katru gadu savācu aptuveni 20,000 350,000 USD. Esmu bijis ambiciozs noguldītājs un tagad esmu sasniedzis aptuveni 20,000 457 USD, nopelnot labu naudu savos ieguldījumu fondos. Citu akciju vērtība ir aptuveni USD 65,000 60,000, un man ir 20,000 konts, kura vērtība ir USD XNUMX XNUMX. Man šobrīd ir XNUMX XNUMX USD ietaupījumi un XNUMX XNUMX USD čekā. 

Es nekad neesmu atņēmis ne santīma no saviem ieguldījumiem, un šaubos, ka daudz kas mainīsies, kas to radīs, līdz būšu viens. Mans vīrs tagad sedz mūsu uzturēšanās izdevumus. Mans mērķis ir izbaudīt atlikušo mūžu, atstājot pēc iespējas vairāk naudas saviem četriem brāļiem un māsām. 

Man tas izklausās diezgan labi, taču esmu riskējis, turot savus ietaupījumus akcijās, lai pēdējā desmitgadē nopelnītu gada realizēto atdevi vairāk nekā 15% apmērā. Un man nav ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana.

Vai es varu dzīvot ar labu finansiālo stāvokli?

Sk: Mēs esam 50. gadu beigās un esam aizgājuši pensijā ar mazāk nekā 1 miljonu dolāru: "Vai es lēcu ar ieroci?"

Dārgie lasītāji! 

Man ļoti žēl dzirdēt par jūsu vīra slimību. Tā ir tik grūta pieredze, ko pārdzīvot. Priecājos redzēt, ka plānojat savas finanses pēc viņa aiziešanas – tas ietaupīs no daudzām galvassāpēm kopā ar sirds sāpēm un sniegs stabilitāti un drošību vecākajā vecumā. 

Lai saņemtu atbildi, jums būs jāveic nopietna pašreizējo un paredzamo nākotnes izdevumu analīze. Tomēr paturiet prātā, ka pēc dažiem gadiem vai pat pēc gada jebkas var mainīties, tāpēc esiet elastīgs, plānojot savas finanses nākotnei. 

Pirmkārt, izstrādājiet plānu (daži to var saukt par budžetu), sacīja Roberts Džililends, Concenture Wealth Management rīkotājdirektors un vecākais padomnieks bagātības jautājumos. Ņemiet vērā visus iespējamos izdevumus, kurus plānojat tērēt pēc vīra nāves, un ņemiet vērā arī inflāciju. Šos izdevumus varat sadalīt īstermiņā, piemēram, no viena līdz pieciem gadiem, starpposmā, kas būtu no sešiem līdz 10 gadiem, un ilgtermiņa vai ilgāk par 10 gadiem. Iekļaujiet savus plānotos mājokļa izdevumus un, iespējams, plānojiet, ja paliksit pašreizējā mājā vai atrodat kaut ko mazāku. Padomājiet arī par veselības aprūpi, kas ir lielas izmaksas jebkura pensionāra budžetā, komunālajiem maksājumiem, ārkārtas izdevumiem, neregulāru maltīti vai izklaidi utt.

Nepalaid garām: Vai esat satraukts par uzkrājumu veidošanu pensijai? Koncentrējieties uz savu "apakšējo līniju" 

Pēc šīs analīzes veikšanas apskatiet, kādi ir jūsu paredzamie ienākumu avoti. Jūs minējāt sociālo nodrošinājumu un pensiju, un jūs varat regulāri izņemt līdzekļus no saviem ieguldījumiem. Salīdziniet savus ienākumus ar izdevumiem. "Kad jums ir šis numurs, jūs varat noteikt, kāda ir" saprātīga" izņemšanas likme aktīviem, lai noteiktu ceļojumiem pieejamos liekos līdzekļus," sacīja Džililenda. 

Piezīme par jūsu ieguldījumiem: konsultanti izmanto šo kausa pieeju investīcijām, un tādā gadījumā parasti tiek uzskatīts, ka vidēja termiņa un ilgtermiņa vajadzības tiek ieguldītas ar lielāku risku. Tomēr jūs pieminējat, ka jūsu ietaupījumi šobrīd uzņemas lielu risku, un jums vajadzētu apsvērt iespēju runāt ar finanšu konsultantu – pat tādu, kurā atrodas jūsu nauda –, lai noskaidrotu, vai tas ir jums piemērots līdzekļu sadalījums. Ja jūs dzīvojat ar fiksētiem ienākumiem, jūs nevarat atļauties zaudēt pārāk daudz savā portfelī. Dažādošana un pareiza sadale būs jūsu panākumu atslēga. "Dienas beigās vissvarīgākais ir nodrošināt, ka līdzekļi būs pieejami viņas vajadzību apmierināšanai," sacīja Džililenda. 

Sazinieties arī ar Sociālā nodrošinājuma administrācijas biroju, lai sāktu plānot, kādus citus iespējamos pabalstus jūs varētu saņemt, piemēram, atraitnes pabalstu, sacīja Džūds Boudrē, sertificēts finanšu plānotājs un plānošanas centra partneris. Rezultātā jūs pat varētu saņemt vairāk naudas katru mēnesi atkarībā no tā, vai jūsu pabalsts apgādnieka zaudējuma gadījumā ir lielāks par jūsu personīgo, un tas nekaitē, ja tagad sākat saprast pabalstus vai skaitļus. Zvanot, iespējams, ka jūs stundām ilgi būsit aizturēts Sociālā nodrošinājuma pārvaldē, taču tas būs tā vērts. Šeit ir sniegta plašāka informācija par apgādnieka zaudējuma pabalstiem no SSA.

Skatiet: skatiet MarketWatch sleju “Pensijas uzlaušana” lai saņemtu praktiskus padomus savam pensijas uzkrājumu ceļojumam 

Jūs minējāt, ka jums nav ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas. Tas var būt ļoti dārgi, jo īpaši tāpēc, ka esat nedaudz vecāks par tipisko “ideālo” kandidātu (padomnieki bieži iesaka cilvēkiem, kuri 50 gadu vecumā sāk meklēt ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu). Tas varētu būt loģiski jums, lai nebūtu par ļaunu meklēt dažas politikas, taču ziniet, ka jums ir arī citas iespējas, piemēram, hibrīda polises, kas varētu piedāvāt jums ilgtermiņa aprūpi un iespējamu pabalstu nāves gadījumā. brāļi un māsas. Dažām mūža rentēm ir arī ilgtermiņa aprūpes braucēji, lai gan jums rūpīgi jāpārbauda šie produkti, pirms sākat to izmantot. Šeit ir sniegts visaptverošs ceļvedis par ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu, ar kuru jūs varat iepazīties. 

Tas nav finansiāls padoms, taču tas tomēr ir svarīgi – esiet aktīvs un nopietni pievērsieties savai veselībai. Dodieties garās pastaigās, mēģiniet ievērot veselīgu uzturu un uzturēt kontaktus ar mīļajiem – tagad un pēc vīra nāves. Šīs mazās ikdienas aktivitātes rada atšķirību vecāka gadagājuma cilvēkiem. 

Skatīt arī: Pensijai iekrātie miljoni nav daudz vērti, ja neesat pietiekami vesels, lai to izbaudītu 

Šeit ir daži citi ieteikumi. Džililends teica, ka viņš vienmēr iesaka veltīt gadu, pirms izlemt, vai pēc dzīvesbiedra zaudēšanas pārcelties uz dzīvi, jo šis laiks ir tik emocionāls un cilvēki var pieņemt lēmumus, kurus galu galā nožēlo. 

Iespējams, vēlēsities sākt veikt dažus aprēķinus tagad un runāt ar savu vīru, lai viņš sniegtu ieguldījumu. Jūs minējāt pirmslaulību līgumu, taču tie neliedz kādam dāvināt laulātajiem laulības laikā. Ja uzticība, uz kuru jūs atsaucāties, ir inter vivos vai atsaucama uzticība, jūsu vīrs varētu jums uzdāvināt naudu tagad bez nodokļu sekām, kamēr viņš vēl ir dzīvs. Protams, šī situācija var šķist lipīga, un šis ieteikums nekādā gadījumā nav domāts, lai radītu drāmu starp jums un jūsu vīru un viņa dēlu, taču nav par ļaunu pajautāt savam vīram, ko viņš domā, sacīja Boudreaux. "To ir vērts izpētīt." 

Galu galā jums šķiet, ka esat ļoti apzinīgs attiecībā uz savām finansēm, un tas jums noteikti palīdzēs vēlāk. Vienkārši mēģiniet pārdomāt visas iespējamās lietas, kas jums būs vajadzīgas gan naudas, gan citādi, lai netiktu pieķerta, kad vīrs iet garām. Un pārliecinieties, ka jums un viņam ir vairākas sarunas par to, kas, viņaprāt, jums būtu jāzina pēc viņa aiziešanas, — sākot ar bankas kontu parolēm un beidzot ar maziem uzdevumiem, ko viņš parasti var veikt mājās. 

Es novēlu jums veiksmi. 

Lasītāji: Vai jums ir ieteikumi šim lasītājam? Pievienojiet tos zemāk esošajos komentāros.

Vai jums ir jautājums par saviem pensijas uzkrājumiem? Nosūtiet mums e-pastu uz [e-pasts aizsargāts]