Man ir 60 un ņēmu studentu kredītu savam bērnam. Esmu parādā 36 tūkstošus dolāru. Ko man darīt?

jautājums: Esmu ASV armijas veterāns un maksāju kredītus, ko paņēmu, lai sūtītu savu bērnu uz koledžu, taču procenti bija satriekti jau no pirmās dienas. Man ir 60, un es nezinu, vai varu doties pensijā, jo man joprojām ir 36,000 17,000 USD parādā vecāku studentu kredītos. Mans kredītkartes parāds tagad ir 1 3 ASV dolāru — atlikums bija viena 45/XNUMX no tā, taču tas turpināja pieaugt, jo vecāku studentu kredīta maksājumi sakošļāja manus ikmēneša izvēles līdzekļus kredītkaršu maksājumiem. Es baidos, ka nomiršu ar parādiem bez iespējas aiziet pensijā. Esmu noguris un strādāju apmēram XNUMX gadus pēc kārtas. Es dzīvoju cerības un iespējamās realitātes žņaugtā, ka es dzīvošu līdz brīdim, kad atmetīšu mēģinājumus atmaksāt aizdevumus, kas ietekmē manu fizisko un finansiālo dzīvi. Ko man darīt? 

Atbilde: "Es uzskatu, ka daudzi vecāki atrodas šādā situācijā, tāpēc ziniet, ka neesat viens," saka Pamela Rodrigesa, Integrated Partners finanšu padomniece. “Man ir bijušas daudzas sarunas ar vecākiem un studentiem par to, ka studentu kredīti ir liels melnais caurums, kam gala nav redzama. Mēģinot orientēties studentu kredītu sistēmā, tas var būt finansiāli un emocionāli nogurdinoši,” saka Rodrigess. Labās ziņas: ir iespējas, kas aizņēmējiem var paātrināt un/vai atvieglot aizdevumu atmaksu, tostarp tādas iespējas kā aizdevuma atlaišana, uz ienākumiem balstītas atmaksas iespējas un aizdevuma refinansēšana.

Vai jums ir grūtības atbrīvoties no studentu kredīta vai cita parāda? E-pasts [e-pasts aizsargāts].

Jūsu gadījumā fakts, ka esat veterāns, var nākt par labu jums, jo militārpersonām un veterāniem ir pieejami vairāki līdzīgi resursi. "Veterāni var pretendēt uz īpašām programmām, kas piedod procentus vai, iespējams, piedod aizdevuma saistības," piebilst Rodrigess. Ņemiet vērā, ka vecāku PLUS aizdevumi, kas aizņemti studenta vārdā, var būt piemēroti, bet privātie vecāku aizdevumi nav piemēroti piedošanai. Apskatiet arī citas aizdevuma atdošanas iespējas šeit.

Iespējams, varēsiet samazināt ikmēneša maksājumus, lai tie būtu vieglāk pārvaldāmi. Lai gan mātesuzņēmuma PLUS aizdevumi nav tieši piemēroti uz ienākumiem balstītiem atmaksas plāniem, ja jūsu mātesuzņēmuma PLUS aizdevumi tika atmaksāti (periods, kurā tiek sākta aizdevuma atmaksa) 1. gada 2006. jūlijā vai vēlāk un jūs to apvienojat federālā tiešā konsolidācijas aizdevumā. , konsolidācijas aizdevums ir piemērots atmaksai, kas atkarīga no ienākumiem. “Tā ikmēneša aizdevuma maksājums ir balstīts uz procentuālo daļu no vecāku diskrecionārajiem ienākumiem, nevis summu, ko viņi ir parādā,” saka Marks Kantrovics, grāmatas “Kā pieprasīt vairāk koledžas finansiālās palīdzības” autors. Pēc 25 gadiem atlikušo atlikumu var piedot. Lai gan tas var nepalīdzēt jums ātrāk atmaksāt aizdevumus, tas samazinās jūsu ikmēneša izmaksas, kas var palīdzēt jums ātrāk atmaksāt kredītkaršu parādu. Sīkāku informāciju varat lasīt šeit.

Var būt arī laiks lūgt bērnam palīdzēt uzņemties šī parāda nastu. Rodrigess saka, ka ir vērts izpētīt refinansēšanu (skatiet zemākās studentu kredītu refikcijas likmes, uz kurām varat pretendēt šeit). "Vecāku PLUS aizdevumu var pārskaitīt studentam, refinansējot," saka Rodrigess. Vairāk par procesu var lasīt šeit. "Diemžēl, kad vecāku PLUS aizdevums tiek refinansēts, students zaudē piekļuvi federālajām atmaksas iespējām un viņiem vairs nav tiesību uz atmaksu, kas atkarīga no ienākumiem," viņa skaidro. Apsveriet to pirms refinansēšanas.

Ņemiet vērā, ka vislabāk ir mēģināt atmaksāt kredītkartes parādu, pirms mēģināt agresīvi atmaksāt mātes PLUS aizdevuma parādu, jo kredītkartes parāda procenti var būt lielāki. “Viens varētu veikt nepieciešamos maksājumus par mātesuzņēmuma PLUS kredīta parādu un izmantot visu atlikušo naudu, lai samaksātu kredītkartes atlikumu. Neveiciet nekādus maksājumus no kredītkartēm," saka Kantrovics.

Lai gan ir notikušas sarunas par prezidentu par jaunas studentu kredītu piedošanas programmas izveidi, Kantrovics saka, ka tā, visticamāk, būs ierobežota apjoma un atbilstības ziņā. "Aizdevuma atlaišanas izmaksas 50,000 1 ASV dolāru apmērā būtu vairāk nekā 80 triljons dolāru un dzēstu federālo studentu kredītu parādu 10,000% aizņēmēju. Pat 373 10,000 USD aizdevuma atlaišana, kas dzēstu federālo studentu kredītu parādu trešdaļai aizņēmēju, izmaksātu 75 miljardus USD. Ja tie ierobežotu piedošanu tikai tiem aizņēmējiem, kuri ir parādā USD XNUMX XNUMX vai mazāk, izmaksas būtu XNUMX miljardi USD. Tas būtu labāk vērsts uz aizņēmējiem, kuri piedzīvo ekonomiskas grūtības,” saka Kantrovics. 

"Labās ziņas ir tādas, ka pastāv iespējas," saka Rodrigess, "taču tām var būt nepieciešams neliels darbs, lai noskaidrotu, kas ir pieejams jūsu individuālajai situācijai." 

*Jautājumi rediģēti skaidrības un īsuma labad.