Es esmu skolotājs, joprojām dzīvoju kopā ar saviem vecākiem, un man ir studentu kredīta parāds 103 2 USD, kas ir vairāk nekā XNUMXx mana alga. Kādas ir manas iespējas?

Atbilde: Studentu kredīta parāds, kas ievērojami pārsniedz gada algu, ir izplatīta parādība, un lielu parādu nēsāšana rada būtisku slogu jūsu ikmēneša budžetam, pat ja esat samazinājis mājokļa izmaksas, dzīvojot kopā ar mammu un tēti. Tātad, tā kā studentu kredīta atmaksa atsāksies maijā, ir pienācis laiks veikt pasākumus, lai sakārtotu savu finanšu māju. Lieliskā ziņa, saka Endrjū Pentis, StudentLoanHero aizdevumu eksperts un sertificēts studentu aizdevumu konsultants, ir tas, ka federālās kreditēšanas ziņā mācīšana ir joma, kurā ir "daudz palīdzības atmaksai un studentu kredītu piedošanas programmu". Šeit ir dažas iespējas.

Vai jums ir jautājums par atbrīvošanos no parādiem? E-pasts [e-pasts aizsargāts].

Uz ienākumiem balstīti atmaksas plāni un citas atmaksas iespējas

Pirmkārt un galvenokārt, rūpīgi pārbaudiet un izstrādājiet savu ikmēneša aizdevuma atmaksu. Ja jums ir pārāk augsts, apsveriet iespēju pieteikties uz ienākumiem balstītam atmaksas plānam ar savu federālo aizdevumu apkalpotāju, saka Anna Helhoski, NerdWallet studentu aizdevumu eksperte. "Tas jūsu maksājumus noteiks par daļu no jūsu izvēles ienākumiem un pagarinās maksājuma periodu," viņa saka. Standarta atmaksas laiks ir desmit gadi; ar ienākumiem orientētu atmaksas plānu jūs varat saņemt atmaksas plānu 20-25 gadiem, pēc kura jūsu atlikušais atlikums tiek piedots.

"Ienākumu vadītai atmaksai vajadzētu samazināt maksājumus, bet aizņēmējs ātri neatmaksās parādu, un procenti turpinās uzkrāties," piebilst Helhoski. "Tam var nebūt tik liela nozīme aizņēmējam, kurš ir skolotājs, kuram var būt iespējas piedot federālo parādu." (Mēs tiksim pie tā.)

Ir četri uz ienākumiem balstīti atmaksas plāni, tostarp pārskatītā atalgojuma shēma (REPAYE), un tie ir paredzēti, lai uzturētu pieņemamus ikmēneša maksājumus attiecībā pret ienākumiem. Katrai no tām ir atbilstības prasības, kā arī brīdinājumi, kas jāņem vērā (attiecībā uz tādiem jautājumiem kā nodokļi un ģimenes stāvoklis). Atkarībā no plāna atmaksas termiņš būs 20 vai 25 gadi, un diskrecionāro ienākumu procentuālā daļa būs 10%, 15% vai 20%, saka Marks Kantrovics, grāmatas “Kā pieprasīt vairāk koledžas finansiālās palīdzības” autors. 

"Aizņēmēji, kuri izmanto uz ienākumiem balstītus atmaksas plānus, var pretendēt uz maksājumiem, kas ir pat USD 0," saka Pentis. "Izredzes ir tādas, ka šīs personas maksājums nebūtu nulle, bet, visticamāk, tas samazināsies. Tas ikmēneša budžetā dotu mazliet elpas."

Privātiem aizdevumiem ar bankas, krājaizdevu sabiedrības vai cita aizdevēja starpniecību eksperti iesaka vērsties pie avota. Paskaidrojiet, ka vēlaties īslaicīgas vai pastāvīgas izmaiņas, kas varētu būt zemāka procentu likme vai ilgāks atmaksas termiņš. Tomēr ņemiet vērā, ka privāto aizdevēju uzņēmība un elastība būs atšķirīga. 

Studentu aizdevuma piedošana

Ir divas aizdevumu piedošanas programmas, kurām valsts skolu skolotāji var pretendēt – skolotāju aizdevumu piedošana (TLF), ko eksperti iesaka kā pirmo soli, un valsts dienesta aizdevumu piedošana (PSLF).

TLF ir federāla programma pilna laika kvalificētiem pedagogiem, kuri strādā skolās ar zemiem ienākumiem. "Pēc pieciem secīgiem gadiem, ko viņi māca, viņiem var tikt piedoti līdz USD 17,500 XNUMX federālajiem tiešajiem aizdevumiem," saka Helhoski. 

Ko darīt, ja ir atlikušais parāds, kā tas būtu šī aizņēmēja gadījumā. Šeit tiek izmantots PSLF. “Var divreiz iegremdēt,” saka Pentis. PSLF ļauj cilvēkiem, kuri veic 120 kredīta maksājumus, strādājot par ierēdņu vai skolotāju karjeru, saņemt daļu no studentu kredītiem beznodokļu piedošanā. 

"Šis aizņēmējs varētu vēlēties izmantot ierobežotu atbrīvojumu, kas pašlaik ir spēkā un kurā tiktu ieskaitīti visi maksājumi, kas veikti, strādājot pie atbilstoša darba devēja," saka Helhoski. "Tas stājās spēkā pirms pāris mēnešiem, un tas būs spēkā līdz oktobra beigām."

Līdz 31. gada 2022. oktobrim aizņēmēji var saņemt kredītu par iepriekš veiktajiem maksājumiem, kas iepriekš nebūtu kvalificējušies PSLF. Ja jums iepriekš ir liegts saņemt PSLF, jums var būt piemērots pagaidu atbrīvojums.

Saskaņā ar Kantrovica teikto, ilgtermiņa apsvērums: uz ienākumiem balstīta atmaksas piedošana sākas pēc 20 vai 25 gadiem atkarībā no jūsu plāna. 

Kad jūs saņemat tvērienu par studentu kredīta atmaksu, vienlaikus varat arī atjaunot savu kredītvēsturi. Uz leju ceļu, kas padarīs hipotēkas vai citu aizdevumu nodrošināšanu ērtāku.