Dārgais Stefans,
Ir lieliski, ka jūs jautājat, kā rīkoties, lai pārvietotu lielu naudas summu, pirms tas faktiski notiek. Tik daudzi cilvēki vispirms pārvietoja naudu un vēlāk uzdod jautājumus, kas var jums izmaksāt diezgan daudz nodokļu un zaudēto peļņu.
"Es nevaru pateikt, cik zvanu un vaicājumu esmu saņēmis pēc tam, kad investors ir pieņēmis nepareizu lēmumu par pārcelšanu vai nepiemērotus Roth konversijas lēmumus, viņam ir bijušas milzīgas nodokļu saistības vai ka viņu Medicare prēmijas ir divreiz lielākas nekā citādi, un pēc tam zvanījis man lūgt palīdzību pēc kaitējuma nodarīšanas,” saka Ēriks Amzalags, finanšu plānotājs un īpašnieks Maksimālā finanšu plānošana Vudlendhilsā, Kalifornijā.
Ja 130,000 XNUMX USD būs lielākā daļa no jūsu ligzdas olas pensijai, jūs, visticamāk, vēlaties veikt tiešu pāreju uz IRA kontu un nekad nepieskarties šai naudai. Jūsu pensiju plānam vajadzētu būt iespējai nosūtīt naudu tieši uz jebkuru vietu, kur izveidojat kontu — lielākajai daļai lielāko finanšu iestāžu vajadzētu būt iespējai atvērt IRA kontu, un tad jums nebūs jāmaksā nodokļi, kamēr neizmaksāsit sadali.
Ja nauda tiek saņemta čeka veidā un pēc tam to iemaksājat IRA kontā 60 dienu laikā pēc sadales, jūs, iespējams, varat atlikt nodokli. Taču laiks var būt sarežģīts, un, ja palaidīsit garām savu logu, tas tiks darīts ir parādā IRS ienākuma nodokli par pilnu summu.
Jūsu investīciju izvēle
Tas, kā jūs ieguldīsit naudu, būs atkarīgs no dažiem faktoriem, no kuriem vissvarīgākais ir jūsu nodarbinātības statuss. Ja 130,000 10 $ ir tikai labs sākums un plānojat turpināt iemaksas, piemēram, vēl XNUMX gadus, nepieskaroties pamatsummai, iespējams, vēlēsities būt nedaudz konservatīvs ar savu ieguldījumu izvēli. Tas ir īpaši svarīgi šobrīd, kad akciju tirgus ir ļoti nestabils un procentu likmes joprojām aug.
Ja strādājat līdz 70 gadiem un iemaksājat 10,000 330,000 ASV dolāru gadā, jūs varat iegūt vairāk nekā 5 2,000 ASV dolāru, ja varēsit iegūt 20% atdeves likmi. Labā ziņa ir tā, ka summa nozīmētu jums aptuveni 7 USD mēnesī, ko tērēt 400,000 pensijas gadiem, kā arī, domājams, jums būtu sociālais nodrošinājums. Palieliniet to līdz XNUMX% atdeves likmei, un jūs varētu iegūt tuvāk XNUMX XNUMX USD.
Sliktā ziņa ir tā, ka inflācijas dēļ jūsu dolāri nesasniegs tik tālu, kā jūs cerētu. Un, tā kā ekonomika joprojām cīnās, var būt grūti iegūt augstu peļņu bez liela riska.
Taču, pirms izlemjat, kādus līdzekļus plānojat iegādāties, vēlēsities padomāt par līdzekļu piešķiršanas mehāniku. Visi reizē? Mazliet vienā reizē?
“Kopumā, ja jūs to ievietojat tieši IRA, mēs varam to visu nekavējoties ieguldīt. Bet ar nodokli apliekamā kontā es negribētu to visu laist tirgū vienā dienā. Izplatiet to pāris dienu laikā,” saka Kristīna Makkenna, finanšu padomniece, kura darbojas Darrow Wealth Management Bostonā
Drošāk sakot, jūs vēlaties iegūt noteiktus fiksētus ienākumus, piemēram Valsts kases ieguldījumi vai kompaktdiski, ko šajās dienās varat iegūt tuvu 5%. (I sērijas obligācijas joprojām maksā 6.89%.)
"Jūs varat arī ieguldīt pusi S&P 500 indeksu fondā un pusi obligāciju fondos vai tamlīdzīgi," saka Amzalags.
Ja esat pabeidzis darbu un šī ir visa nauda, ko varēsit ietaupīt, tad varat izlemt, vai vēlaties būt patiešām konservatīvs ar to un paturēt to visu fiksētos ienākumos, lai tā nezaudētu vērtību. Tērējot jūs sāksit zaudēt pozīcijas, taču varat pieprasīt Sociālais nodrošinājums jau no 62 gadiem, ja nevarat izturēt līdz 70 gadiem.
"Vai arī jūs varētu vēlēties pagriezties uz žogiem," saka Amzalags un ieguldīt to indeksu fondos, cerot, ka akciju tirgus atgūsies. "Tas ir grūts zvans. To izdomāt nav tik vienkārši.”
Ja jums nepieciešama palīdzība, izlemjot, kā ieguldīt naudu, varat lūgt neatkarīgu finanšu konsultantu, taču var būt grūti pievērst viņa uzmanību mazākām naudas summām. Varat arī runāt ar kādu no finanšu iestādes, kurā glabāsiet naudu. Visām lielākajām brokeru mājām, piemēram, Fidelity un Vanguard, ir vairāki pakalpojumu līmeņi, un tām ir jāspēj apmierināt jūsu vajadzības. Ja mēģināt to visu izdarīt pats, vienkārši mēģiniet paturēt lietas pēc iespējas vienkāršāk — izvēlieties vienu līdz trīs plašus indeksu fondus, īpaši tādu, kas seko S&P 500
SPX,
+ 1.89%.
McKenna nodarbojas ar daudziem klientiem, kuriem ir pēkšņi bagātības notikumi mantojuma, uzņēmuma pārdošanas vai citu negaidītu gadījumu dēļ. Viņa saka, ka skaitļi ir lielāki, taču domāšanas process, kā rīkoties ar līdzekļiem, joprojām ir nemainīgs.
“Jums ir jāatkāpjas un jāsaprot, ka vienlaikus jānotiek vairākām lietām. Pirms automātiski sakāt, kā jūs to ieguldīsit, izskatiet kontrolsarakstu par to, kam nauda ir paredzēta. To mēs sakām cilvēkiem jebkurā ienākumu līmenī.
Avots: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Es gatavojos saņemt USD 130,000 XNUMX no vienreizējas pensijas izmaksas, ko man ar to darīt?
Es gatavojos saņemt vienreizēju izmaksu no pensiju plāna, kurā biju iesaistīts. Tas ir aptuveni 130,000 60 USD. Nepieciešams padoms par labāko veidu, kā ieguldīt šo naudu. Man aprīlī apritēs 401 gadi, un man nav XNUMX(k) vai IRA plāna.
Dārgais Stefans,
Ir lieliski, ka jūs jautājat, kā rīkoties, lai pārvietotu lielu naudas summu, pirms tas faktiski notiek. Tik daudzi cilvēki vispirms pārvietoja naudu un vēlāk uzdod jautājumus, kas var jums izmaksāt diezgan daudz nodokļu un zaudēto peļņu.
"Es nevaru pateikt, cik zvanu un vaicājumu esmu saņēmis pēc tam, kad investors ir pieņēmis nepareizu lēmumu par pārcelšanu vai nepiemērotus Roth konversijas lēmumus, viņam ir bijušas milzīgas nodokļu saistības vai ka viņu Medicare prēmijas ir divreiz lielākas nekā citādi, un pēc tam zvanījis man lūgt palīdzību pēc kaitējuma nodarīšanas,” saka Ēriks Amzalags, finanšu plānotājs un īpašnieks Maksimālā finanšu plānošana Vudlendhilsā, Kalifornijā.
Ja 130,000 XNUMX USD būs lielākā daļa no jūsu ligzdas olas pensijai, jūs, visticamāk, vēlaties veikt tiešu pāreju uz IRA kontu un nekad nepieskarties šai naudai. Jūsu pensiju plānam vajadzētu būt iespējai nosūtīt naudu tieši uz jebkuru vietu, kur izveidojat kontu — lielākajai daļai lielāko finanšu iestāžu vajadzētu būt iespējai atvērt IRA kontu, un tad jums nebūs jāmaksā nodokļi, kamēr neizmaksāsit sadali.
Ja nauda tiek saņemta čeka veidā un pēc tam to iemaksājat IRA kontā 60 dienu laikā pēc sadales, jūs, iespējams, varat atlikt nodokli. Taču laiks var būt sarežģīts, un, ja palaidīsit garām savu logu, tas tiks darīts ir parādā IRS ienākuma nodokli par pilnu summu.
Jūsu investīciju izvēle
Tas, kā jūs ieguldīsit naudu, būs atkarīgs no dažiem faktoriem, no kuriem vissvarīgākais ir jūsu nodarbinātības statuss. Ja 130,000 10 $ ir tikai labs sākums un plānojat turpināt iemaksas, piemēram, vēl XNUMX gadus, nepieskaroties pamatsummai, iespējams, vēlēsities būt nedaudz konservatīvs ar savu ieguldījumu izvēli. Tas ir īpaši svarīgi šobrīd, kad akciju tirgus ir ļoti nestabils un procentu likmes joprojām aug.
Ja strādājat līdz 70 gadiem un iemaksājat 10,000 330,000 ASV dolāru gadā, jūs varat iegūt vairāk nekā 5 2,000 ASV dolāru, ja varēsit iegūt 20% atdeves likmi. Labā ziņa ir tā, ka summa nozīmētu jums aptuveni 7 USD mēnesī, ko tērēt 400,000 pensijas gadiem, kā arī, domājams, jums būtu sociālais nodrošinājums. Palieliniet to līdz XNUMX% atdeves likmei, un jūs varētu iegūt tuvāk XNUMX XNUMX USD.
Sliktā ziņa ir tā, ka inflācijas dēļ jūsu dolāri nesasniegs tik tālu, kā jūs cerētu. Un, tā kā ekonomika joprojām cīnās, var būt grūti iegūt augstu peļņu bez liela riska.
Taču, pirms izlemjat, kādus līdzekļus plānojat iegādāties, vēlēsities padomāt par līdzekļu piešķiršanas mehāniku. Visi reizē? Mazliet vienā reizē?
“Kopumā, ja jūs to ievietojat tieši IRA, mēs varam to visu nekavējoties ieguldīt. Bet ar nodokli apliekamā kontā es negribētu to visu laist tirgū vienā dienā. Izplatiet to pāris dienu laikā,” saka Kristīna Makkenna, finanšu padomniece, kura darbojas Darrow Wealth Management Bostonā
Drošāk sakot, jūs vēlaties iegūt noteiktus fiksētus ienākumus, piemēram Valsts kases ieguldījumi vai kompaktdiski, ko šajās dienās varat iegūt tuvu 5%. (I sērijas obligācijas joprojām maksā 6.89%.)
"Jūs varat arī ieguldīt pusi S&P 500 indeksu fondā un pusi obligāciju fondos vai tamlīdzīgi," saka Amzalags.
Ja esat pabeidzis darbu un šī ir visa nauda, ko varēsit ietaupīt, tad varat izlemt, vai vēlaties būt patiešām konservatīvs ar to un paturēt to visu fiksētos ienākumos, lai tā nezaudētu vērtību. Tērējot jūs sāksit zaudēt pozīcijas, taču varat pieprasīt Sociālais nodrošinājums jau no 62 gadiem, ja nevarat izturēt līdz 70 gadiem.
"Vai arī jūs varētu vēlēties pagriezties uz žogiem," saka Amzalags un ieguldīt to indeksu fondos, cerot, ka akciju tirgus atgūsies. "Tas ir grūts zvans. To izdomāt nav tik vienkārši.”
Ja jums nepieciešama palīdzība, izlemjot, kā ieguldīt naudu, varat lūgt neatkarīgu finanšu konsultantu, taču var būt grūti pievērst viņa uzmanību mazākām naudas summām. Varat arī runāt ar kādu no finanšu iestādes, kurā glabāsiet naudu. Visām lielākajām brokeru mājām, piemēram, Fidelity un Vanguard, ir vairāki pakalpojumu līmeņi, un tām ir jāspēj apmierināt jūsu vajadzības. Ja mēģināt to visu izdarīt pats, vienkārši mēģiniet paturēt lietas pēc iespējas vienkāršāk — izvēlieties vienu līdz trīs plašus indeksu fondus, īpaši tādu, kas seko S&P 500
+ 1.89% .
SPX,
McKenna nodarbojas ar daudziem klientiem, kuriem ir pēkšņi bagātības notikumi mantojuma, uzņēmuma pārdošanas vai citu negaidītu gadījumu dēļ. Viņa saka, ka skaitļi ir lielāki, taču domāšanas process, kā rīkoties ar līdzekļiem, joprojām ir nemainīgs.
“Jums ir jāatkāpjas un jāsaprot, ka vienlaikus jānotiek vairākām lietām. Pirms automātiski sakāt, kā jūs to ieguldīsit, izskatiet kontrolsarakstu par to, kam nauda ir paredzēta. To mēs sakām cilvēkiem jebkurā ienākumu līmenī.
Avots: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo