Es zaudēju naudu no ieguldījumiem. Kā mans padomnieks var ļaut tam notikt?

Es pastāvīgi zaudēju naudu par ieguldījumiem akcijās un kriptovalūtās. Un es samaksāju par padomu, kas man sniedza informāciju, ko esmu izmantojis, lai to darītu. Piemēram, man teica, ka jāpērk SoFi, un es visu laiku zaudēju naudu, kad tajā ieguldīju. Ko es varu darīt?

Es dzirdu jūsu neapmierinātību, kas izplūst caur šo jautājumu. Un es to saprotu. Galu galā, kāda jēga maksājot par finanšu konsultācijām ja jūs negrasāties pelnīt naudu no saņemtajiem norādījumiem?

Bet pirms jums atlaidiet savu finanšu konsultantu (un jūs, iespējams, vēlēsities to darīt pēc šī raksta izlasīšanas), ir svarīgi pārskatīt pamatotas cerības par to, ko finanšu konsultants var garantēt, kā izvairīties no krāpniecības un sliktiem dalībniekiem un ko sagaidīt, kad runa ir par tirgus zaudējumiem un ieguvumiem.

A finanšu konsultants var palīdzēt izprast noteiktu ieguldījumu lēmumu plusus un mīnusus.

Ko var sniegt profesionāls finanšu padoms

Ir svarīgi atzīmēt, ka neviens finanšu konsultants nevar paredzēt tirgus. Protams, padomdevēji var izmantot diagrammas un vēsturiskos modeļus, lai izdarītu pamatotus minējumus. Taču uz lielāko daļu apgalvojumu par garantētu ieguldījumu atdevi jums vajadzētu raudzīties ar veselīgu skepticisma devu. Individuālie krājumi un kriptokultūras abi ir saistīti ar lielu risku neatkarīgi no tā, kurš jums liek tos iegādāties.

Tā vietā, kāds izcils holistiskais padomnieks var palīdzēt jums formulēt finanšu plānu, kas izturētu tirgus lejupslīdi un samazinātu risku pakļautību riskantiem vai spekulatīviem finanšu produktiem.

Šajā finanšu plānā var būt iekļautas akcijas, kas dažkārt zaudē naudu. Tas varētu ietvert pat ieguldījumus kriptovalūtās, kas veido tikai saprātīgu daļu no jūsu portfeļa (lasīt: naudu, kuru esat gatavs zaudēt). Taču jūsu līdzekļi ir jādiversificē un jāievieto dažādos segmentos, kas ļautu jūsu naudai izdzīvot tirgus lejupslīdes laikā, neradot jums bankrotu.

Par šo palīdzību jūs parasti maksājat nodevu, kas bieži ir aptuveni 1%. pārvaldībā esošie aktīvi (AUM). Varat arī maksāt stundas maksu vai maksu par projektu, pamatojoties uz jūsu līguma struktūru.

Stāsts turpinās

Fiduciāra atrašanas nozīme

Meklējot finanšu konsultantu, es parasti iesaku sadarboties ar a uzticības persona. Tas ir kāds, kuram ir juridisks pienākums rīkoties jūsu interesēs.

Ir daži īsi veidi, kā noteikt, vai strādājat ar uzticības finanšu konsultantu. Sertificētiem finanšu plānotāja (CFP) speciālistiem ir jābūt uzticības personām. SmartAsset platformā uzskaitītie konsultanti ir arī uzticības padomdevēji. Intervējot potenciālos finanšu konsultantus, varat arī jautāt, vai viņi ir uzticības personas un vai viņi vienmēr rīkojas šādā statusā.

Man patīk dalīties ar šo informāciju, jo ikviens var saukt sevi par “finanšu padomdevēju”, pat kāds, kurš meklē riskantus finanšu produktus pakalpojumā YouTube vai pārdod ieguldījumu akcijas pakalpojumā Facebook. Ja saņemat padomu, kas šķiet neatbilstošs, apsveriet, no kā jūs to saņemat un vai personai, sniedzot ieteikumu, ir jārīkojas jūsu interesēs.

Krāpnieku un krāpnieku identificēšana

Lai gan konsultantam ne vienmēr ir slikti ieteikt vai izvēlēties atsevišķas akcijas, nez vai šīs atlases jums tika skaidri parādītas. Fiduciārie finanšu konsultanti nevar aizsargāt jūs no visiem tirgus zaudējumiem, taču viņiem vajadzētu ieteikt ieguldījumus, kas papildina jūsu kopējo portfeli un brīdina jūs pret noteiktu aktīvu pārmērīgu iedarbību.

Jebkurš padomnieks, kas ir savas sāls vērts, neteiks jums investēt vairāk, nekā varat atļauties kriptonauda vai drošību.

Pārbaudot padomdevēja ierakstu par disciplinārām darbībām vai sūdzībām, jūs varat identificēt sliktus dalībniekus telpā. Daži veidi, kā pārbaudīt savu finanšu konsultantu:

• Izmantojiet FINRA BrokerCheck. Ievadiet padomdevēja vai firmas vārdu BrokerCheck, bezmaksas rīks, kas sniegs jums šķīrējtiesas un sūdzības, licencēšanas informāciju un regulējošās darbības.

• Izmantojiet SEC ieguldījumu konsultanta publisko atklāšanu. Šis rīks, kas ir saistīts ar BrokerCheck, ļauj arī skatīt informāciju par ieguldījumu konsultantu un tā uzņēmējdarbību.

• Pārbaudiet viņu akreditācijas datus. Licencēšana, piemēram, Sērija 7 ļauj konsultantiem pārdot vērtspapīrus. Turklāt, piemēram, CFP un sertificētiem finanšu analītiķiem (CFA) ir jāpārvar virkne izglītības šķēršļu un jāievēro profesionālie standarti.

Vai jūsu finanšu konsultants var pasargāt jūs no tirgus zaudējumiem?

Īsa atbilde: Nē. Finanšu konsultants, pat ģeniāls ieguldījumu pārvaldnieks, nevar garantēt, ka jūsu portfelis vienmēr būs negatīvs. Ja vien jūsu nauda nav ievietota dažos krājkontos vai noguldījumu sertifikātos, jūs, visticamāk, dosieties tirgus līkločos neatkarīgi no tā, kurš jums sniegs ieguldījumu konsultācijas.

Dažas lietas, ko var darīt padomdevējs, ir šādas:

• Palīdzēt izstrādāt a diversificēta ieguldījumu stratēģija ar riska profilu, kas atbilst jūsu ieguldījumu laika horizontam un riska līmenim.

• Palīdziet ievietot naudu īstermiņa, vidēja termiņa un ilgtermiņa mērķu sasniegšanai.

• Iesakiet ieguldījumus vai stratēģijas, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus.

• Dodiet jums brīvību spēlēties ar naudu individuālos ieguldījumos. Bet labs padomnieks mudinās jūs "spēlēt" tikai ar naudu, kuru varat atļauties zaudēt. Daudzi konsultanti norāda, ka, piemēram, kriptovalūta aizņem ne vairāk kā 2% līdz 5% no investora portfeļa.

Grunts līnija

Maksāšana par konsultācijām negarantē, ka izvairīsities no visiem tirgus zaudējumiem. Taču, ja jūtaties niecīgs par to, kā šie ieguldījumi jums tika prezentēti un kā tie tika aprakstīti, ir vērts pārskatīt sava finanšu konsultanta akreditācijas datus un pārliecināties, ka strādājat ar kādu likumīgu personu.

Ieguldījumu padomi

• Ja jums ir jautājumi par jūsu ieguldījumu un pensionēšanās situāciju, a finanšu konsultants var palīdzēt. Kvalificēta finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.

• Ja jūsu ieguldījumi atmaksājas, jums var būt jāmaksā kapitāla pieauguma nodoklis. Aprēķiniet, cik maksāsit, pārdodot savas akcijas ar mūsu palīdzību kapitāla pieauguma nodokļa kalkulators.

Susannah Snider, CFP® ir SmartAsset finanšu plānošanas žurnāliste un atbild uz lasītāju jautājumiem par personīgo finanšu tēmām. Vai jums ir jautājums, uz kuru vēlaties saņemt atbildi? E-pasts [e-pasts aizsargāts] un uz jūsu jautājumu var tikt sniegta atbilde nākamajā slejā.

Lūdzu, ņemiet vērā, ka Susannah nav SmartAdvisor Match platformas dalībniece.

Fotoattēlu kredīts: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorels Kurnosovs

Ziņa Jautājiet padomniekam: es zaudēju naudu no ieguldījumiem. Kā mans padomnieks var ļaut tam notikt? parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.