"Katru ceturksni es zaudēju vairāk nekā 1,100 ASV dolāru nodevu dēļ." Šīs lejupslīdes laikā esmu drošos ieguldījumos, tomēr joprojām zaudēju daudz naudas no konsultantu honorāriem. Ko man darīt?

Atbilde: Jūs gudri apšaubāt, kā tiek pārvaldīta jūsu nauda un kāda ir vērtība, ko saņemat, strādājot ar padomdevēju. “Pirmais solis, ko es iesaku, ir sazināties ar savu konsultantu, lai apspriestu jūsu jautājumus un bažas. Ja maksājat profesionālim, lai tas jums palīdzētu, jums ir jābūt skaidrai komunikācijai un iespējai apspriest jebkuru saņemtā pakalpojuma aspektu,” saka sertificēts finanšu plānotājs Deivids Edmistens no nākamās fāzes finanšu plānošanas. (Vai meklējat jaunu finanšu konsultantu? Šis rīks var saskaņot jūs ar padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Izklausās, ka no naudas tirgus konta tiek atskaitītas dažas konsultācijas. "Ja mērķis ir atgriezties tirgū, varat runāt ar savu konsultantu par maksas samazināšanu, īpaši, ja maksa ir tikai par ieguldījumu konsultācijām," saka sertificēts finanšu plānotājs Deriks Hodžess no Anchor Pointe Wealth.  Lūk kā vienoties par konsultanta honorāriem un Šeit ir apskatiet, kāda veida honorārus parasti iekasē konsultants, lai jūs varētu salīdzināt to, ko maksājat ar to.

Vai jums ir jautājums par savu finanšu konsultantu vai meklējat jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].

Ja jūs turat skaidru naudu vai naudas tirgus līdzekļus kapitāla saglabāšanai un nesaņemat nekādus papildu padomus vai pakalpojumus, iespējams, ir vērts izpētīt alternatīvas ar zemākām izmaksām, piemēram, augsta ienesīguma tiešsaistes krājkontu (daži no šiem kontiem tagad maksā vairāk nekā maksā 15 gados; skatiet labākās ietaupījumu likmes, kuras tagad varat saņemt šeit) vai pašapkalpošanās brokeru konts, lai turētu skaidru naudu. "Ja atgriešanās tirgū nav vēlama, ASV valdības īstermiņa obligāciju apskate būtu pievilcīga iespēja," saka Hodžess.

Ja jūsu konsultants nodrošina finanšu plānošanu vai palīdz ar vairākiem jūsu finansiālās dzīves aspektiem, viņa maksa var būt saprātīga attiecībā uz visu pakalpojumu, ko viņš jums sniedz. “Vai jūs strādājat ar savu padomdevēju, lai sniegtu pastāvīgu palīdzību jūsu ieguldījumu stratēģijai un pieņemtu atbilstošus lēmumus par sava portfeļa līdzsvarošanu? No tiem var tikt iekasēta maksa par konsultācijām un norādījumiem, ko viņi sniedz, mainoties tirgus apstākļiem. Ja jūs novērtējat šāda veida norādījumus, iespējams, ir vērts apsvērt, vai saņemat padomu, kas ir jūsu maksātās maksas vērta,” saka Edmistens. (Vai meklējat jaunu finanšu konsultantu? Šis rīks var saskaņot jūs ar padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Ja padomdevējam uzdevāt pārskaitīt naudu skaidrā naudā, kad tirgus virzījās uz dienvidiem, “padomnieks turpina iekasēt maksu, jo pēc klienta norādījuma konts vairs netiek aktīvi pārvaldīts atbilstoši konsultanta stratēģijai. Klienta ziņā ir atgriezties pie stratēģijas, par kuru viņš maksā, vai pārvietot savu naudu kaut kur citur un pārvaldīt to pašam,” saka sertificēts finanšu plānotājs Džims Hemphils uzņēmumā TGS Financial. Vēl viena iespēja ir tāda, ka jūsu padomdevēja stratēģija ir pilnībā izmantota skaidrā naudā kā aizsardzības pasākums, un konsultants turpina iekasēt maksu par stratēģijas izpildi. Ja tas tā ir, pajautājiet sev, vai vēlaties maksāt par šīm pozīcijām.

Ja jūs ignorējat savu padomdevēja stratēģiju tāpēc, ka esat nobijies no tirgus, iespējams, jūs pārāk nevēlaties riskēt, lai būtu ieguldītājs riskantos aktīvos. “Varbūt jums vajadzētu atrasties kompaktdiskos vai citā zema riska materiālā. Ja jūs veicat šo soli, tam vajadzētu būt pastāvīgam, jo, ja jūs izejat no akciju tirgus lejupslīdes laikā, kad tirgus ir lētāks, jums ir ļoti maza iespēja gūt panākumus ilgtermiņa ieguldījumos,” saka Hemphils. (Vai meklējat jaunu finanšu konsultantu? Šis rīks var saskaņot jūs ar padomdevēju, kas atbilst jūsu vajadzībām.)

Jūsu padomdevējam var būt jūsu nauda brokeru sabiedrības slaucīšanas kontā, bankā vai brokeru kontā, kas automātiski pārskaita summas, kas pārsniedz vai nesasniedz noteiktu līmeni, ieguldījumu opcijā ar lielākiem procentu ienākumiem. "Šiem kontiem ir zemas maksas, parasti aptuveni 0.5%. Jūs varētu pārvietot naudu uz naudas tirgus kopfondu un nopelnīt augstākas maksas. Mēs to esam darījuši ar 80–90% no mūsu skaidrās naudas, un ienesīgums pārsniedz 2.5%, bez būtiska riska,” saka Hemphils.

Labās ziņas šeit ir tādas, ka jums vajadzētu būt iespējai iegūt skaidrību par 1,100 ASV dolāru honorāru no sava konsultanta, un jums, iespējams, ir daudz iespēju, lai izpētītu, kā virzīties uz priekšu. Ja izvēlaties izvēlēties robo konsultanta ceļu, Šeit ir ceļvedis par to, cik daudz tas var ietaupīt un ko meklēt, izvēloties vienu. (Vai meklējat jaunu finanšu konsultantu? Šis rīks var saskaņot jūs ar padomdevēju, kas atbilst jūsu vajadzībām.)

Jautājumi rediģēti īsuma un skaidrības labad.

Vai jums ir jautājums par savu finanšu konsultantu vai meklējat jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].