Inflācija ir 40 gadu augstākajā līmenī. 10 profesionāļu padomi, kā ieguldīt un ietaupīt

Ceturtdien Darba departaments publiskoja jaunākos patēriņa cenu indeksa datus, kas atklāja, ka ASV inflācijas līmenis janvārī atkal pieauga līdz 7.5%, kas ir 40 gadu augstākais rādītājs. Tas liek domāt, ka "diez vai drīzumā pieaugošais spiediens uz patēriņa cenām ievērojami samazināsies," par datiem raksta Džefrijs Bārtašs no MarketWatch. Turklāt tas, ko sauc par pamatcenu indeksu — šis indekss izslēdz dažkārt nepastāvīgās pārtikas un enerģijas jomas — janvārī pieauga par 6%, salīdzinot ar gadu iepriekš. Nav šaubu, ka šīs ziņas investorus un noguldītājus satrauc par to, ko darīt ar savu naudu. Tāpēc mēs jautājām ekspertiem, kā patērētājiem vajadzētu domāt par investīcijām un uzkrājumiem šajā augstās inflācijas periodā. 

1. Gudri ieguldiet savā darba devēja finansētajā pensiju plānā un brokeru kontā

Ieguldījumi ir galvenais, lai pārspētu inflāciju: piemēram, S&P 500 vidējā gada atdeve ir aptuveni 10%, liecina dati. Tāpēc Stīvens Kerigs, Integrated Partners sertificēts finanšu plānotājs un privātās labklājības konsultants, iesaka ieguldīt jūsu uzņēmuma darbavietas pensijas kontā un "atvērt brokeru kontu, lai iegūtu papildu ietaupījumus, ko varat uzskatīt par saviem vidēja vai ilgtermiņa uzkrājumiem un izmantot priekšrocības salikšanu,” saka Kerigs. Arī finanšu guru Sūze Ormena un Ramits Seti ir uzsvēruši, cik svarīgi ir investēt, lai pārvarētu inflāciju.

Ir svarīgi nodrošināt, ka jums ir diversificēts ieguldījumu portfelis, piebilst Carrigg: tas nozīmē, ka tas ir veidots no dažādiem aktīviem, piemēram, akciju fondiem un obligāciju fondiem, lai lejupslīdes gadījumā jūsu iedarbība uz jebkura veida aktīviem būtu ierobežota. Izlasiet mūsu MarketWatch Picks ceļvedi par dažādošanu šeit.

2. Apsveriet PADOMI

Valsts kases pret inflāciju aizsargātie vērtspapīri (TIPS) ir valdības obligācijas, kas palīdz aizsargāt jūs no inflācijas. "TIPS pamatsumma palielinās līdz ar inflāciju un samazinās līdz ar deflāciju, ko mēra ar patēriņa cenu indeksu," skaidro valdība.

3. Nosveriet nekustamo īpašumu un preces

Midtown Financial Group sertificēta finanšu plānotāja Greisa Janga stāsta MarketWatch Picks, ka inflācijas laikā "jāņem vērā arī materiālie aktīvi, piemēram, nekustamais īpašums vai preces". Kā Morningstar nesen atzīmēja izejvielu jomā: “2021. gadā dabasgāze, nafta un plaši preču grozi ir noveduši preču pasaulē pēc gada ienesīguma, laikā, kad ir palielinājušās bailes no inflācijas. Un nekustamo īpašumu jomā to arī Vorens Bafets ir atbalstījis kā veidu, kā cīnīties ar inflāciju.

4. Padomājiet par vērtību krājumiem patēriņa preču arēnā

Snigdha Kumar, Digit produktu operāciju vadītājs, saka, ka ieguldījumi tādās lietās kā pārtika un enerģija, kas vienmēr ir ļoti pieprasīti, ir gudra izvēle, jo štāpeļšķiedrām ir būtiska nozīme, un uzņēmumiem, kas tos pārdod, ir iespēja noteikt preces augstākas cenas. no inflācijas.

5. Meklējiet nodokļu efektivitātiiecs

"Meklējiet nodokļu efektivitāti savā brokeru kontā, kas palīdzēs cīnīties pret inflāciju," saka Kerigs. Lai palielinātu nodokļu efektivitāti, ieguldījumi, kuriem ir tendence zaudēt mazāku nodokļu atdevi, ir labāk piemēroti ar nodokli apliekamiem kontiem, savukārt tie, kas zaudē lielāku nodokļu atdevi, būtu jānorāda kontos ar nodokļu atvieglojumiem. Būtībā, ja vēlaties paturēt vairāk savas naudas, nodokļu ziņā efektīvas investīcijas samazinās jūsu nodokļu slogu, kas nozīmē, ka jūs maksājat mazāk par to, ko jūsu ieguldījumi nopelna. "Atveriet Roth IRA un maksimāli izmantojiet to, jo beznodokļu konti var būt ļoti vērtīgi," saka Kerigs.

6. Apskatiet uzņēmumus, kas var salīdzinoši viegli paaugstināt cenas nekaitējot biznesam

Vorens Bafets jau sen ir atbalstījis ieguldījumus uzņēmumos ar zemām kapitāla vajadzībām, īpaši inflācijas laikā. Meklējiet uzņēmumus, kuriem ir "spēja diezgan viegli paaugstināt cenas", arī Bafets savulaik rakstīja. Ja jūs varat ieguldīt uzņēmumā, kas spēj paaugstināt cenas, nezaudējot ieņēmumus, Bafets mudina to darīt, jo tas rada peļņu.

7. Neglabājiet pārpalikumu skaidru naudud

“Ja esat kāds, kurš glabā daudz likvīdas skaidras naudas, kas pārsniedz to, kas jums varētu būt nepieciešams ārkārtas fondam, jums vajadzētu apsvērt iespēju ieguldīt pārpalikumu. Akciju tirgus šobrīd ir zems, taču ilgākā aptuvenā laika posmā šis ieguldījums var nopelnīt daudz augstāku procentu likmi akciju tirgū nekā krājkontā,” saka Šanele Besete, NerdWallet banku speciāliste.

8. Tas nozīmē, ka neaizmirstiet savus ietaupījumus

Ārkārtas fonds ir galvenais: “Atveriet krājkontu un ievietojiet tajā trīs līdz sešu mēnešu izdevumus, kas paliek skaidrā naudā un ir paredzēti tikai ārkārtas gadījumiem,” saka Kerigs. Lai gan vairums krājkontu likmju ir zemas, “daudz labāk ir nopelnīt procentus, nevis nopelnīt vispār, tāpēc patērētājiem vajadzētu sekot līdzi augsta ienesīguma tiešsaistes krājkontiem, kas piedāvā daudz augstākas procentu likmes. nekā vidēji nozarē,” saka Besete.

Un jūs varat arī vēlēties naudu īstermiņa uzkrājumiem. “Apsveriet noguldījuma sertifikātu (CD), bet necenšaties pēc peļņas, ieguldot termiņā, kas pārsniedz to, cik ilgi jūs patiešām varat dzīvot bez naudas. Nav pietiekami daudz ienesīguma, lai attaisnotu pagarinājumu un priekšlaicīgas izņemšanas sodu vairāk nekā iztērē starpību,” saka Gregs Makbraids, Bankrate galvenais finanšu analītiķis.

9. Iedziļinieties, ko tērējat un kā varat ietaupīt

Ja inflācija ir augsta, jūs bieži saņemat augstākas cenas visur, sākot no pārtikas veikala līdz degvielas sūknim. Tāpēc sekojiet līdzi savam budžetam un ievērojiet izdevumu plānu, lai katru mēnesi sekotu līdzi saviem līdzekļiem. Ja tērējat naudu vietās, kas ir patīkamas, bet varbūt nebūtiskas, pārtraukums vai šāda veida izdevumu apturēšana var radīt ietaupījumus neparedzētās vietās.

10. Nelieciet panikā

Jā, inflācija ir augsta, taču, ja jūs investējat, samazinot izmaksas, kur varat, un izvairāties (ja iespējams) ļoti uzpūstām precēm, jūs esat soli priekšā daudziem citiem.