IRS nosaka jaunus 401(k) ierobežojumus — investori 2023. gadā var ietaupīt daudz vairāk naudas

Attiecībā uz 401(k)s tas ir gandrīz 10% pieaugums salīdzinājumā ar 2022. gada iemaksu limitu 20,500 8 ASV dolāru apmērā. IRA gadījumā tas ir vairāk nekā 2022% pieaugums salīdzinājumā ar 6,000. gadā noteikto XNUMX ASV dolāru limitu.

Papildu konteksts ir tāds, ka 2023. gada ienākuma nodokļa gada inflācijas indekss un standarta atskaitījums strādāja līdz aptuveni 7%.

Kad IRS palielināja 401(k) iemaksu ierobežojumus pagajušais gads, tas sasniedza aptuveni 5% pieaugumu.

"Ņemot vērā inflāciju, ko mēs piedzīvojam pēdējā laikā, agrīnais paziņojums par šo pieaugumu ir iepriecinošs," sacīja Rita Assaf, Fidelity Investments pensiju produktu viceprezidente pēc tam, kad IRS bija publicējis 2023. gada iemaksu ierobežojumus.

Septiņi no 10 cilvēkiem ir “ļoti noraizējušies”, kā pieaugošās izmaksas ietekmēs viņu gatavību aiziet pensijā saskaņā ar Fidelity. studēt, atzīmēja Assafs. "Katrs dolārs ir svarīgs, un šis pieaugums amerikāņiem dos iespēju atlikt tikai nedaudz vairāk, lai palīdzētu finansēt savus pensionēšanās mērķus," viņa teica.

Gados vecāki darbinieki var ietaupīt vēl vairāk

2023. gada iemaksu ierobežojumi, kas attiecas uz 401(k)s — plus 403(b) plāni, vairums 457 plānu un federālās valdības taupības ietaupījumu plāns, ir vēl lielāki darbiniekiem, kuri ir sasnieguši 50 gadu vecumu.

IRS paziņoja, ka iemaksu ierobežojumi pieaug līdz 7,500 USD no 6,500 USD. Apvienojiet kompensācijas iemaksas ar parastajiem iemaksu limitiem, un darbinieki, kas ir vecāki par 50 gadiem, 30,000. gada laikā šajos kontos var izņemt 2023 XNUMX USD pensijai, sacīja aģentūra.

Ienākumu pakāpeniska samazināšana palielinās, ja runa ir par iespējamiem atskaitījumiem, kredītiem un iemaksām

Nodokļu noteikumi var ļaut cilvēkiem atskaitīt iemaksas tradicionālajās IRA, ja vien tie atbilst noteiktiem nosacījumiem, kas saistīti ar tādiem jautājumiem kā segums, izmantojot darbavietas pensiju plānu, un gada ienākumi. IRS atzīmēja, ka, pārsniedzot pakāpeniskas pārtraukšanas diapazonus, atskaitījumi netiek piemēroti, ja personai vai viņas laulātajam ir pensijas plāns darba laikā.

2023. gadam vienam nodokļu maksātājam, uz kuru attiecas darbavietas pensiju plāns, pakāpeniska atcelšanas diapazons ir no 73,000 83,000 līdz 68,000 78,000 USD. Tas ir vairāk nekā no 2022 XNUMX līdz XNUMX XNUMX USD XNUMX. gadā.

Precētam pārim, kas iesniedz pieteikumu kopīgi, "ja laulātais, kurš veic IRA iemaksas, ir iekļauts darbavietas pensijas plānā, pakāpeniskas pārtraukšanas diapazons tiek palielināts līdz 116,000 136,000 līdz XNUMX XNUMX ASV dolāru", paziņoja IRS.

Ja IRA noguldītājam nav darbavietas plāna, bet viņa laulātajam tas ir segts, "pakāpeniskas pārtraukšanas diapazons tiek palielināts līdz no 218,000 228,000 līdz XNUMX XNUMX USD", atzīmēja aģentūra.

Izmaiņas gaidāmas arī Roth IRA, ko cilvēki finansē ar naudu pēc nodokļu nomaksas un pēc tam vēlāk var izmantot beznodokļu.

Lasīt arī: Lūk, kad jums vajadzētu izvēlēties Roth IRA, nevis tradicionālo kontu

Roth IRA iemaksu limiti arī pieaug līdz 6,500 USD. Pensijas noguldītāji, kas iemaksā naudu savā 401(k), nevar arī iemaksāt pirmsnodokļu naudu tradicionālajā IRA, taču viņi var iemaksāt Roth kontā.

Tomēr tiesības veikt iemaksas Roth IRA kontos ir piesaistītas ienākumiem, ievērojot pakāpeniskas pārtraukšanas diapazonus.

2023. gadā ienākumu pakāpeniskā pārtraukšanas diapazons no Roth IRA iemaksām pieaug līdz 138,000 153,000–129,000 144,000 ASV dolāru privātpersonām un personām, kas ieceļo par mājsaimniecības galvu. (Tas ir vairāk nekā no XNUMX XNUMX līdz XNUMX XNUMX USD, atzīmēja IRS.)

Precētam pārim kopīgi iesniedzot pieteikumu, nākamā gada pakāpeniskā izņemšanas diapazons ir 218,00 228,000–204,000 214,000 USD. Tas ir solis uz augšu no šī gada $ XNUMX XNUMX līdz $ XNUMX XNUMX.

Apkārtējais ienākumu ierobežojums noguldītāja kredīts, kas ir vērsts uz mājsaimniecībām ar zemiem un vidējiem ienākumiem, arī kļūst par pieaugumu. Kredīts ļauj nodokļu maksātājiem pieprasīt 10%, 20% vai pusi no iemaksām attaisnotajos pensiju plānos, tostarp 401 (k) vai IRA. IRS paziņoja, ka kredīta ienākumu robežas pieaug.

Saskaņā ar IRS, 2023. gada ienākumu ierobežojums būs 73,000 54,750 USD laulātajiem pāriem, kas iesniedz pieteikumus kopīgi, 36,500 XNUMX USD ģimenes vadītājiem un XNUMX XNUMX USD privātpersonām un precētām personām, kas iesniedz pieteikumus atsevišķi.

Nepalaid garām: Viedoklis: Man ir grūtāk aplūkot savu 529 bilanci nekā 401(k), jo man ir vidusskolas jaunākais. Šeit ir daži padomi vecākiem par līdzīgu laika grafiku.