Vai ar 4 miljoniem USD pietiek, lai ērti aizietu pensijā 55 gadu vecumā?

4 miljonus dolāru vērta ligzdas ola, visticamāk, ļaus ērti doties pensijā 55 gadu vecumā. Galvenais izaicinājums būs uzkrāt tik lielu kapitālu līdz 55 gadiem. - apmēram desmit gadus pirms lielākā daļa cilvēku pārtrauc strādāt. Citi jautājumi ietver nepieciešamību maksāt par privāto veselības apdrošināšanu, sociālās apdrošināšanas pabalstu gaidīšanu vismaz septiņus gadus un sodus par priekšlaicīgu izņemšanu no pensionēšanās kontiem ar nodokļu atvieglojumiem. Finanšu konsultants var palīdzēt jums izstrādāt plānu drošas pensionēšanās apmaksai.

Vai ir iespējams doties pensijā 55 gadu vecumā ar 4 miljoniem USD?

Vidējais vecums, kurā lielākā daļa cilvēku dodas pensijā, ir 62 gadi, liecina 2021. gada Gallup aptauja. Bet, ja jums ir 4 miljoni ASV dolāru ietaupījumi, ir pilnīgi iespējams doties pensijā līdz 55 gadu vecumam.

Priekšlaicīga aiziešana pensijā sniedz daudz priekšrocību. To vidū ir labāka veselība, kas, iespējams, nozīmē zemākas veselības aprūpes izmaksas; uzlabota spēja strādāt nepilnu darba laiku, lai iegūtu papildu ienākumus un piepildījumu; un kopumā patīkamāka un ilgāka pensionēšanās.

Galvenais iemesls, kāpēc vairāk cilvēku neaiziet pensijā 55 gadu vecumā, ir pietiekamu uzkrājumu trūkums. Lai uzkrātu 4 miljonus ASV dolāru par 55, būs nepieciešama upurēšana, disciplīna, koncentrēšanās, plānošana un, iespējams, arī veiksmes mēraukla.

Citi trūkumi ietver aizkavētu piekļuvi Medicare, sociālajam nodrošinājumam un bezsodu pensijas uzkrājumu izņemšanai. Tomēr, ja jūs varat ietaupīt 4 miljonus ASV dolāru un neparedzat pārāk greznu pensionēšanās dzīvesveidu, jūs, iespējams, piepildīsit savus sapņus par atteikšanos no darbaspēka līdz 55 gadu vecumam.

Ja esat gatavs sadarboties ar vietējiem konsultantiem, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.

Kā doties pensijā 55 gadu vecumā ar 4 miljoniem USD

Lai uzzinātu, vai varat doties pensijā 55 gadu vecumā ar 4 miljoniem ASV dolāru, jums jāzina, cik daudz jūs plānojat tērēt pēc darba pārtraukšanas. Viena izplatīta pieeja ir izmantot 70% no jūsu pirmspensijas ienākumiem kā etalonu.

Saskaņā ar Darba statistikas biroja datiem amerikāņi vecumā no 55 līdz 64 gadiem 61,204. gada ceturtajā ceturksnī nopelnīja vidēji USD 2022 42,842 gadā. Septiņdesmit procenti no tiem ir USD XNUMX XNUMX. Protams, jūsu faktiskās ienākumu vajadzības var būt lielākas, pamatojoties uz jūsu veselības aprūpes izdevumiem, dzīvesvietu un dažādiem citiem faktoriem.

Stāsts turpinās

Nākamais jautājums ir par to, cik lielus ienākumus jūs varat sagaidīt pensijā. Daudzi konsultanti aplēsēm izmanto drošu izņemšanas ātrumu. Saskaņā ar šo metodi, izņemot no 3.3% līdz 4% no ligzdas olas pirmajā pensijas gadā un pēc tam pielāgojot turpmākās izņemšanas summas inflācijai, jūsu ietaupījumi var tikt droši pagarināti par 30 gadiem.

Ievērojot šos norādījumus, jūs varētu droši izņemt no USD 132,000 160,000 līdz USD 4 55 no sava 42,842 miljonu USD portfeļa 55 gadu vecumā. Tas ir vairāk nekā trīs reizes vairāk nekā USD 4 XNUMX, kas būtu nepieciešami vidēji XNUMX gadus vecam bērnam, kas liecina, ka jūsu ligzdas olas XNUMX miljoni USD būs vairāk nekā pietiekami. .

Šķēršļi aiziešanai pensijā 55 gadu vecumā ar 4 miljoniem USD

Uzkrāt 4 miljonus USD līdz 55 gadu vecumam ir izaicinājums. Parastā pensijas uzkrājumu pieeja, proti, aptuveni 10% no saviem ienākumiem ieguldot pensijas kontā ar nodokļu atvieglojumiem un ieguldot tos mērķa datuma fondā, var nedarboties, ja vien neesat īpaši liels pelnītājs. Jums var būt nepieciešams ievērojami samazināt dzīves izdevumus pirms pensionēšanās, ietaupīt daudz vairāk un pieņemt agresīvāku uz izaugsmi vērstu ieguldījumu stratēģiju.

Jūsu iespēja izņemt naudu no saviem nodokļu atvieglojumiem paredzētajiem pensijas kontiem ir vēl viens liels izaicinājums, ko rada priekšlaicīga pensionēšanās. Lai izņemtu naudu no 401(k) plāna un individuālā pensijas konta (IRA) pirms 59.5 gadu vecuma, parasti ir jāmaksā 10% priekšlaicīgas izņemšanas sods par izņemto summu, kā arī visi maksājamie nodokļi. Vairāk nekā četru gadu vērti priekšlaicīgas izņemšanas sodi var nopietni ietekmēt jūsu pensijas uzkrājumus.

Vēl viena problēma, aizejot pensijā 55 gadu vecumā, ir tāda, ka vairumā gadījumu jums ir jābūt vismaz 62 gadus vecam, lai saņemtu sociālā nodrošinājuma pabalstus. Šī septiņu gadu starpība var atstāt jūs pārāk paļāvīgu uz izņemšanu no jūsu portfeļa, potenciāli pakļaujot jūs atdeves secības riskam, ja tirgus sāks lejupslīdi.

Medicare ir vēl viens vērtīgs ieguvums, kas nav pieejams lielākajai daļai 55 gadus vecu pensionāru. Kamēr jūs nesasniegsiet parasto kvalifikācijas vecumu 65 gadus, jūsu pēcpensijas budžetā būs jāiekļauj privātās veselības apdrošināšanas prēmijas.

Grunts līnija

Jūs droši vien varat doties pensijā 55 gadu vecumā, ja jums ir 4 miljoni USD uzkrājumos. Šī summa, saskaņā ar tradicionālajām aplēsēm, var droši nodrošināt pietiekami daudz ienākumu, lai samaksātu par ērtu pensionēšanos. Tomēr vismaz pirmajos gados jums, iespējams, būs jāiztiek bez sociālā nodrošinājuma un vai nu jāatsakās vai jāmaksā soda naudas par izņemšanu no pensijas kontiem ar nodokļu atvieglojumiem, vienlaikus maksājot arī privātās veselības apdrošināšanas prēmijas, līdz sasniegsiet Medicare tiesības 65 gadu vecumā.

Pensijas plānošanas padomi

• Ar pieredzējuša un kvalificēta finanšu konsultanta palīdzību ir daudz vieglāk sagatavot plānu pensijas finansēšanai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāciet tūlīt.

• Viena pārbaudīta metode pirktspējas palielināšanai pensijā ir pārcelšanās uz pilsētu ar zemākām izmaksām, kad pārtraucat strādāt. SmartAsset ceļvedis par pilsētām ar zemākajām pensijas izmaksām var palīdzēt jums virzīties uz ērtu pensionēšanos pat tad, ja jūsu ienākumi būs ierobežoti.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/insta_photos

Ziņa Vai ar 4 miljoniem dolāru pietiek, lai aizietu pensijā 55 gadu vecumā? pirmo reizi parādījās SmartAsset emuārā.