Vai mūža rente ir sudraba lode, kas jums nepieciešama, lai aizsargātu savu portfeli pret lejupslīdi?

Tā saka Dzīvības apdrošināšanas un mārketinga un pētījumu asociācija (LIMRA). mūža rente pārdošanas apjoms otrajā ceturksnī ir palielinājies par 22% līdz 77.5 miljardiem ASV dolāru. Tas ir augstākais ceturkšņa pārdošanas apjoms, kāds jebkad reģistrēts, kopš bezpeļņas tirdzniecības asociācija sāka izsekot datus 2014. gadā. Apskatīsim, kāpēc šis pieaugums notiek un vai jums vajadzētu apsvērt arī mūža rentes iegādi.

A finanšu konsultants varētu palīdzēt atrast papildu ienākumu avotus pensijai.

Kāpēc mūža rentes pārdošanas apjoms ir visu laiku augstākais

LIMRA ASV individuālo mūža rentes pārdošanas apsekojums parāda, ka mūža rentes pārdošanas apjoms otrajā ceturksnī palielinājās par 22% līdz 77.5 miljardiem ASV dolāru, kas ir gandrīz 9 miljardi ASV dolāru virs iepriekšējā rekorda, kas tika sasniegts 2008. gada lielās lejupslīdes ceturtajā ceturksnī.

"Nepārtrauktā akciju tirgus lejupslīde un pieaugošās procentu likmes mudināja investorus otrajā ceturksnī iegādāties rekordliela fiksētas likmes atliktās mūža rentes," paziņojumā presei sacīja Tods Gīsings, LIMRA Annuity Research viceprezidenta palīgs.

LIMRA pētījumi liecina, ka fiksētas likmes atliktās mūža rentes ražotāji piedāvā vidēji "procentu likmes vairāk nekā četras reizes pārsniedz bankas CD." Un tas ir padarījis šos produktus vērtīgus investoriem, kuri meklē aizsardzību un izaugsmi.

Turklāt kopējais fiksētās procentu likmes atlikto mūža rentes pārdošanas apjoms 28.2. ceturksnī sasniedza 76 miljardus ASV dolāru, kas ir par 2021% vairāk nekā XNUMX. gada otrā ceturkšņa pārdošanas apjoms. Tas padara to par labāko fiksētās likmes atlikto mūža rentes ceturksni.

Kopumā 44.1. gada pirmajos sešos mēnešos fiksētas likmes atliktās mūža rentes sasniedza 2022 miljardu USD, kas ir par 44% vairāk, salīdzinot ar to pašu periodu 2021. gadā.

Kas ir mūža rente?

Mūža rente ir apdrošināšanas līgums, ko varat iegādāties no finanšu iestādes par noteiktu naudas summu apmaiņā pret vienreizēju maksājumu vai periodiskiem maksājumiem.

Atkarībā no tā, kāda veida mūža rentes vēlaties iegādāties, jūs varat saņemt maksājumus uzreiz vai gaidīt vēlāku datumu. Ir divi galvenie mūža rentes veidi: fiksēta un mainīga.

Stāsts turpinās

Fiksētas mūža rentes. Izmantojot šīs mūža rentes, jūs varat izvēlēties periodiskus maksājumus. Apdrošināšanas kompānija, kas Jums palīdzēs, veiks maksājumu aprēķinus, ņemot vērā konta īpašnieka vecumu, maksājumu ilgumu, kontā esošo naudas summu un citus faktorus. Tas ļaus jums iestatīt maksājumus vairākus gadus vai atlikušo konta īpašnieka mūžu.

Mainīgas mūža rentes. Mainīgas mūža rentes piedāvā plašu ieguldījumu klāstu, un viena no priekšrocībām ir nodokļu atlikšana. Nodokļu atlikšana nozīmē, ka jums nebūs jāmaksā federālie ienākuma nodokļi ar naudu, ko nopelnāt ar mainīgu mūža renti, līdz izlemjat izņemt, saņemt ienākumu maksājumus sev vai labuma guvējam. Tas arī ļauj pārvietot savu naudu starp ieguldījumu iespējām, nemaksājot nodokļus.

Vai šis ir īstais laiks, lai iegādātos mūža rentes?

Paaugstinoties procentu likmēm, arī mūža rentes likmēm ir tendence pieaugt, jo apdrošināšanas sabiedrības iegulda fiksēta ienākuma vērtspapīros, piemēram, obligācijās. Tomēr, samazinoties procentu likmēm, tas nozīmē arī to, ka mūža rentes pārdošanas apjoms samazināsies un annuitētie maksājumi būs mazāki.

2022. gadā Federālo rezervju sistēma veica otro procentu kāpumu pēc kārtas par 0.75 bāzes punktiem (trīs ceturtdaļas procentpunktu), kas ir augstākais līmenis kopš 2018. gada decembra un ceturtais likmju paaugstinājums gadā.

Parasti mūža rentes tiek uzskatītas par drošiem ieguldījumiem, kas piedāvā ilgtermiņa izaugsmi un ienākumus. Daudzi līgumu turētāji uzskata, ka tie ir apdrošināšanas veids, kas pasargā no pensijas uzkrājumu pārsniegšanas riska.

Tā kā likmes aug, šī var būt laba iespēja darbiniekiem, kas ir tuvu pensijai un priekšlaicīgi pensionējušies, palielināt savus ienākumus ar lielākiem maksājumiem. Šī tendence, visticamāk, turpināsies tik ilgi, kamēr Federālo rezervju sistēma paaugstinās procentu likmes, lai cīnītos pret inflāciju.

Viena piezīme, kas jāņem vērā: tā kā mūža rentes aug ar atlikto nodokli, jums nebūs jāmaksā nodokļi, kamēr neizņemsiet naudu vai nesaņemsiet maksājumus. Tātad, ja jūs iegādājāties mūža renti ar līdzekļiem pirms nodokļu nomaksas, jūsu izņemtie maksājumi un maksājumi tiks aplikti ar nodokli kā ienākumi.

Grunts līnija

Annuitātes var piedāvāt investoriem ilgtermiņa izaugsmi un ienākumus. Taču investoriem būs jāmaksā arī nodokļi par izņemšanu un maksājumiem. Paaugstinoties procentu likmēm, mūža rentes ir kļuvušas pievilcīgākas, piedāvājot lielākus maksājumus. Taču jāņem vērā arī tas, ka tad, kad likmes atkal samazināsies, arī jūsu maksājumi būs mazāki. Tāpat kā ar jebkuru lēmumu par pensijas ienākumiem, pirms mūža rentes iegādes noteikti izpētiet visus ieguvumus un riskus ar kvalificētu finanšu ekspertu.

Padomi aiziešanai pensijā

• A finanšu konsultants varētu palīdzēt jums izveidot finanšu plānu jūsu pensionēšanās vajadzībām un mērķiem. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.

• SmartAsset ir bezmaksas 401(k) kalkulators var palīdzēt jums novērtēt, cik daudz jūsu pensijas uzkrājumi laika gaitā var pieaugt.

Nepalaidiet garām jaunumus, kas var ietekmēt jūsu finanses. Saņemiet jaunumus un padomus lai pieņemtu gudrākus finanšu lēmumus, izmantojot SmartAsset pusnedēļas e-pastu. Tas ir 100% bez maksas, un jūs varat anulēt abonementu jebkurā laikā. Pierakstieties šodien.

Lai iegūtu svarīgu informāciju par SmartAsset, lūdzu, noklikšķiniet uz šeit.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock/Khanchit, Khirisutchalual ©iStock/designer491, ©iStock/courtneyk,

Ziņa Vai mūža rente ir sudraba lode, kas jums nepieciešama, lai aizsargātu savu portfeli pret lejupslīdi?  parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.