Vai nekustamā īpašuma tirgus palēninās hipotēku likmju dēļ?

Atslēgas

• Kopš šī laika pirms gada hipotēku likmes ir gandrīz trīskāršojušās.
• Tomēr mājokļu cenas turpināja pieaugt, padarot jaunas hipotēkas par nepieejamām.
• Kopumā rezultāts ir par 41% mazāks jauno kredītu pieteikumu skaits salīdzinājumā ar iepriekšējo gadu.

Pēdējā gada laikā pieaugošā inflācija un Fed, reaģējot uz procentu likmju paaugstināšanu, ir izraisījuši satricinājumus mājokļu tirgū. Nedaudz vairāk nekā pirms gada hipotēku likmes bija tuvu rekordzemam līmenim. Tagad tie ir aptuveni 7%, divas līdz trīs reizes augstāki.

Lai gan dažos tirgos mājokļu cenas ir samazinājušās, vairumā gadījumu šis kritums nav bijis pietiekams, lai saglabātu līdzīgus hipotēkas maksājumus par jauniem pirkumiem. Tas viss pircējiem ir radījis augstākas mājokļa izmaksas.

Mēs apskatīsim to, kas jums jāzina par hipotēkas tendencēm mēnesī un to, kas varētu notikt nākamajā gadā.

fons

Covid-19 pandēmija šokēja ekonomiku, jo miljoniem cilvēku zaudēja darbu un darbība ātri apstājās. Valdība atbildēja ar stimulējošu maksājumu un procentu likmju pazemināšanas kombināciju.

Pandēmijas laikā hipotēku likmes sasniedza visu laiku zemāko līmeni, 2.65. gada janvārī sasniedzot 2021%.

Kad valsts izstājās no COVID lejupslīde un pandēmijas ierobežojumi mazinājās, inflācija sāka pieaugt tādu faktoru dēļ kā saspringts darba tirgus un piegādes ķēdes problēmas. Inflācija sasniedza maksimumu 2022. gada jūnijā – 9.1%.

Reaģējot uz to, Federālo rezervju sistēma ir palielinājusi savu bāzes procentu likmi līdz 3.75% līdz 4% no 0% šī gada sākumā. Tas ir izraisījis hipotēku likmju pieaugumu.

TryqPar infrastruktūras izdevumu komplektu | Q.ai – Forbes uzņēmums

Pieprasījums pēc hipotēkas

Paaugstinoties procentu likmēm, ikmēneša kredītmaksājumi kļūst dārgāki un mazāk pieejami bez samērīga mājokļu cenu krituma, kas daudzos tirgos nav īstenojies.

Hipotēku pieprasījums 2022. gadā ir samazinājies. Pieteikumi jauniem aizdevumiem kopš gada ir samazinājušies par aptuveni 41%, un refinansēšanas pieteikumi ir samazinājies par vairāk nekā 86%.

Šķiet, ka decembris parāda šīs tendences turpinājumu. Novembra pēdējā nedēļā hipotēkas pieteikumu skaits samazinājās par 0.8%, salīdzinot ar nedēļu iepriekš. Decembris tradicionāli ir lēns mājas pārdošanas mēnesis, kas, visticamāk, saasina problēmu.

kursi

Ārpus ekonomiskās nenoteiktības un bažām par tuvojošos recesiju, lielais hipotēku likmju pieaugums ir viens no galvenajiem iemesliem, kāpēc ir samazinājies hipotēku pieprasījums.

Procentu likmes sasniedza zemāko līmeni 2.65% 2021. gada sākumā un saglabājās salīdzinoši zemas ilgu laiku, aptuveni gadu svārstījoties robežās no 2.75% līdz 3.25%.

Tā kā inflācija pieauga, Federālo rezervju sistēma atbildēja ar paaugstinot tās etalonlikmes, kas palielināja mājokļa kredīta likmes. 1. decembra nedēļā vidējā likme hipotēkai uz 30 gadiem ar fiksētu likmi ASV bija 6.49%.

Tas ir daudz zemāks par vēsturiskajiem maksimumiem, kas astoņdesmito gadu sākumā sasniedza vairāk nekā 18%. Tomēr pēdējo reizi likmes pārsniedza 1980% 6. gadā, kas nozīmē, ka šādi rādītāji nav bijuši gandrīz 2008 gadus.

Likmes pieauguma ietekme uz mājokļu cenām ir milzīga.

Iedomājieties, ka jums ir trīsdesmit gadu hipotēka ar atlikumu 250,000 2.5 USD. Ar 988% procentu likmi jūs katru mēnesi maksāsit 355,680 ASV dolārus par kopējo summu 105,000 XNUMX ASV dolāri. Kopumā jūs maksājat vairāk nekā USD XNUMX XNUMX procentus.

Ar 7.5% procentu likmi jūsu ikmēneša maksājums palielinās līdz USD 1,748. Tas nozīmē kopējo aizdevuma maksājumu USD 629,280 375,000 apmērā, kas ietver vairāk nekā USD XNUMX XNUMX procentus visā aizdevuma darbības laikā.

Mūsdienās ģimenēm ir jāatļaujas ikmēneša maksājums, kas ir aptuveni divas reizes lielāks nekā pirms gada, lai atļautos mājokli par tādu pašu cenu.

Mājas cenas

Kopumā, pieaugot procentu likmēm, mājokļu cenām ir tendence kristies. Tas var mīkstināt augstāku likmju triecienu, liekot jauniem pircējiem maksāt lielākus aizdevuma maksājumus.

Diemžēl mājokļu pircējiem cenu samazinājumi vēl nav jāpiemēro, jo mājokļu cenas ir pieaugušas līdz 2022. gadam.

2022. gada pirmajā ceturksnī vidējā māja tika pārdota par USD 514,100 3. Trešajā ceturksnī vidējā māja tika pārdota par USD 542,900 5. Šis aptuveni XNUMX% pieaugums ir mazāks par inflāciju, kas nozīmē, ka mājokļi kļuva nedaudz lētāki.

Tomēr daudzi cilvēki nav redzējuši algu pieaugumu atbilstoši inflācijai, kas nozīmē, ka pieejamība nav uzlabojusies.

Slogu izjūt arī īrnieki, jo īres maksa salīdzinājumā ar iepriekšējā gada atbilstošo periodu pieauga par 7.8%. Tas nozīmē, ka ikvienam, kam joprojām ir jāfiksē likme, ir darīšana ar lētāku mājokli nekā pirms gada.

Vai ir piemērots laiks pirkšanai vai pārdošanai?

Ja jums pieder mājoklis un vēlaties to pārdot vai vēlaties iegādāties māju, jums varētu rasties jautājums, vai tagad ir īstais brīdis. Atbilde ir tāda, ka neviens īsti nezina.

Federālo rezervju sistēma ir paaugstinājusi procentu likmes, reaģējot uz inflācijas pieaugumu. Fed var turpināt šo ceļu, paaugstinot likmes vēl augstāk, vai arī tas var atslābt no akseleratora, ja inflācija sāks kristies.

Nav arī skaidrs, vai mājokļu cenas var turpināt pieaugt pašreizējā klipā. Daudzas lielākās bankas un nekustamā īpašuma firmas prognozē cenu kritumu nākamā gada laikā. Hipotēku pieteikumu kritums liecina par mazāku pieprasījumu, kas var likt samazināt cenas.

Ja jūs mēģināt iegādāties, jūs spēlējat azartspēles, ka Fed pārtrauks paaugstināt likmes vai ka pircēju pieprasījuma samazināšanās liks motivētiem pārdevējiem samazināt mājokļu cenas.

Tomēr, ja atrodaties vienādojuma otrā pusē, jūs, iespējams, cerat, ka Fed pārtrauks paaugstināt procentu likmes, padarot hipotēkas maksājumus dārgākām mājām pieejamākus.

Jums arī jācer, ka bailes no lejupslīdes nepiepildīsies, tādējādi radot mazāk potenciālo pircēju jūsu mājoklim.

Grunts līnija

Mājas iegāde ir būtiska amerikāņu sapņa sastāvdaļa. Saprotams, ka daudziem no mums šobrīd tas šķiet nepieejams. Nesenā procentu likmju paaugstināšana ar nelielām mājokļu cenu izmaiņām ir padarījusi to cilvēkiem nepieejamu. Par to liecina hipotēkas pieteikumu kritums.

Investoriem ir būtiska nekustamā īpašuma tirgus izsekošana. Pat ja nevēlaties iegādāties māju, nekustamā īpašuma tirgus vājināšanās var sniegt jums lielisku iespēju ar atlaidi iegādāties uz zemi vērstus ieguldījumus.

Ja jūs mēģināt iegādāties māju, jums ir jāuzrauga mājokļa pieejamība un jāuztur citi ieguldījumi pietiekami likvīdi, lai īsā laikā veiktu pirmo iemaksu.

Q.ai novērš minējumus par ieguldījumiem, vienlaikus saglabājot jūsu aktīvus salīdzinoši likvīdus. Kamēr neesat gatavs veikt pirkumu, mūsu mākslīgais intelekts pārmeklēs tirgus, lai atrastu labākos ieguldījumus visa veida riska tolerances un ekonomiskās situācijās. Mēs arī dažādojam jūsu ieguldījumus, apvienojot tos Investīciju komplekti kas padara ieguldījumus gan vienkāršus, gan stratēģiskus.

Pats labākais, ka varat aktivizēt Portfeļa aizsardzība jebkurā laikā, lai aizsargātu savus ieguvumus un samazinātu zaudējumus neatkarīgi no tā, kurā nozarē jūs ieguldāt.

Lejupielādējiet Q.ai šodien lai piekļūtu AI balstītām ieguldījumu stratēģijām. Iemaksājot 100 ASV dolārus, mēs jūsu kontam pievienosim papildu USD 100.