Vai iemaksām ir ienākumu ierobežojums?

A Rots IRA ir individuālā pensijas konta (IRA) veids, kas piedāvā beznodokļu pieaugumu. Īsāk sakot, jūs maksājat nodokļus par iemaksām avansā, ļaujat kontam laika gaitā augt un baudīt beznodokļu sadali.

Tas var izklausīties lieliski, taču šie konti nedarbosies labi visiem. Jūsu gada ienākumiem ir jāsamazinās zem noteiktas robežas, lai izvairītos no sodiem.

Bet kādi ir Roth IRA ienākumu ierobežojumi un kā darbojas sodi? Lūk, kas jums jāzina.

Sāciet plānot savu pensionēšanos ar Blūmu Kāds ir Roth IRA ienākumu ierobežojums?

Roth IRA ienākumu ierobežojumi ir balstīti uz jūsu modificētie gada bruto ienākumi (AGI). Ja jūsu ienākumi pārsniedz maksimālo robežu, jūs nevarēsit veikt iemaksas, nemaksājot sodu. Turklāt summa, ko varat iemaksāt bez soda naudas, samazinās, ja jūsu ienākumi pārsniedz minimālo pakāpeniskas pārtraukšanas ierobežojumu.

2022. gada Roth IRA maksimālie ienākumu ierobežojumi

Šeit ir maksimālās ienākumu robežas Roth IRA 2022. gadā:

214,000 144,000 USD, ja esat precējies, iesniedzot pieteikumu kopā, vai kvalificēts atraitnis, 10,000 2022 USD, ja esat ģimenes vadītājs, neprecējies vai precējies, iesniedzot pieteikumu atsevišķi un dzīvojat atsevišķi XNUMX XNUMX USD, ja esat precējies, iesniedzat pieteikumu atsevišķi un dzīvojat kopāXNUMX. Roth IRA minimālie pakāpeniskas pārtraukšanas ierobežojumi.

Lūk, kur Roth IRA ieguldījuma pakāpeniska pārtraukšana sākas 2022. gadā:

204,000 129,000 USD, ja esat precējies, iesniedzot pieteikumu kopā, vai kvalificēts atraitnis, 0 XNUMX USD, ja esat ģimenes vadītājs, neprecējies vai precējies, kas iesniedz pieteikumu atsevišķi un dzīvojat atsevišķi, XNUMX USD, ja esat precējies, iesniedzat pieteikumu atsevišķi un dzīvojat kopā

Ja jūsu ienākumi ir pakāpeniskas pārtraukšanas diapazonā, varat izmantot IRS darblapu, lai aprēķinātu savus samazināta iemaksu summa. Ja nokļūsit zem pakāpeniskas pārtraukšanas sliekšņa, varēsit iemaksāt maksimālo summu attiecīgajā gadā, ja vien būsit nopelnījis vismaz tādu pašu ar nodokli apliekamo ienākumu summu.

Piezīme. Maksimālais iemaksu limits var mainīties katru gadu, taču tā ir šobrīd par 6,000 USD 2022. gadā (7,000 USD, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks).

Apskatīsim piemēru, kā darbojas šie ienākumu ierobežojumi. Ja esat 40 gadus vecs viens iecirknis ar modificētu AGI 75,000 6,000 ASV dolāru vērtībā, jūs varat iemaksāt visus $ 6,000 savā Roth IRA. Jūs atbilstat prasībām, jo ​​esat guvis vismaz 129,000 ASV dolāru ar nodokli apliekamos ienākumus, bet mazāk nekā 135,000 3,000 ASV dolāru minimālo pakāpeniskas pārtraukšanas ierobežojumu. Tomēr, ja jūs nopelnītu 3,000 XNUMX USD, jūs nevarētu veikt ieguldījumu, nemaksājot sodu. Turklāt, ja jūs nopelnītu XNUMX USD ar nodokli apliekamos ienākumus, jūs varētu iemaksāt tikai līdz USD XNUMX.

Stāsts turpinās

Vai plānojat dzīvot ilgu mūžu? Garantējiet sev ienākumus ar AgeUp Kas notiek, ja tiek pārsniegts Roth IRA ienākumu limits?

IRS iekasē maksu a 6% akcīzes nodoklis par Roth IRA iemaksām, kas pārsniedz katru gadu, tās paliek kontā.

Piemēram, pieņemsim, ka jūsu ienākumi pārsniedz maksimālo robežu, bet jūs Roth IRA kontā iemaksājat USD 6,000. Jūs varētu būt parādā aptuveni 360 USD gadā (plus 6% no jūsu procentu ieņēmumiem par 6,000 USD). Nodoklis tiks iekasēts katru gadu tik ilgi, kamēr pārsnieguma summa paliks jūsu kontā.

Vai esat veicis pārmērīgas iemaksas? IRS neiekasēs no jums 6% nodokli, ja izņemsiet tos (un no tā izrietošos ienākumus) līdz datumam, kad ir jāiesniedz nodokļu deklarācija par šo gadu.

Kas ir Roth IRA 5 gadu noteikums?

Ir jāņem vērā Roth IRA izņemšana “kvalificētas izplatīšanas” lai tie būtu bez nodokļiem. Lai izplatīšana būtu kvalificēta, jums ir jābūt vismaz 59 ½ gadus vecam, kad to pieprasāt, un jāatbilst piecu gadu noteikumam. Piecu gadu noteikums paredz, ka ir pagājuši pieci gadi kopš taksācijas gada, kad veicāt savu pirmo Roth IRA iemaksu.

Tātad, ja jūs atvērtu Roth IRA 57 gadu vecumā un mēģinātu veikt sadali, kad jums būs 60 gadi, tas nebūtu beznodokļu, jo jūs vēl neatbilstu piecu gadu noteikumam. Jums būtu jāgaida, līdz jums būs vismaz 62 gadi.

Roth IRA pret 401(k): kāda ir atšķirība?

Tradicionālie 401(k) konti atšķiras no Roth IRA dažos galvenajos veidos.

Darba devēji piedāvā 401 (k) plānus darbiniekiem, savukārt privātpersonas izveido Roth IRA tieši ar finanšu iestādēm. 401(k) iemaksas tiek veiktas, izmantojot pirmsnodokļu dolārus, un izņemšana tiek aplikta ar ienākuma nodokļiem — Roth IRA ir pretējais. 401(k)s nav ienākumu ierobežojumu, piemēram, Roth IRA. Katru gadu varat arī iemaksāt daudz vairāk un gūt labumu no darba devēja saskaņošanas. 401(k)s parasti prasa veikt sadalījumus kad tev paliks 72 gadi, savukārt Roth IRA nekad neprasa izplatīšanu.  Atrodiet savus vecos pensijas kontus un iemaksājiet naudu ar Beagle Vai jums vajadzētu iegūt Roth IRA?

Roth IRA var būt vērtīgs konts, kas palīdz ietaupīt pensijai un baudīt beznodokļu izaugsmi. Tas ir īpaši noderīgi, ja plānojat, ka turpmākajā dzīvē jums būs augstākas nodokļu likmes.

Tomēr tas nebūs labs risinājums, ja jūsu gada ienākumu līmenis ir pārāk augsts. Turklāt, ja jūsu darba devējs piedāvā 401 (k) plānu un atbilst jūsu iemaksām, šis konts varētu piedāvāt lielāku ieguldījumu atdevi.

Pareizā izvēle būs atkarīga no jūsu nodarbinātības situācijas, gada ienākumiem, nodokļu deklarācijas statusa un paredzamajām nodokļu likmēm nākotnē. Noteikti nosveriet Roth IRA salīdzinājumā ar citām iespējām, piemēram, 401(k)s un tradicionālajiem IRA. Un paturiet prātā, ka jums nav jāizvēlas tikai viens. Dažās situācijās var būt izdevīgi sadalīt savus pensiju fondus starp vairākiem kontiem, piemēram, Roth IRA un 401(k).