Islāma fintech Wahed atver fizisku bankas filiāli Londonā

Investīciju platforma, ko atbalsta tādi kā naftas gigants Saudi Aramco un franču futbolists Pols Pogbā, Apvienotajā Karalistē nāk klajā ar jaunu piedāvājumu: fiziska filiāle un bankas konti, kas nodrošināti ar zeltu.

Ņujorkā bāzētā Wahed, kas sevi raksturo kā “halal investīciju platformu”, ir atvērusi filiāli Apvienotajā Karalistē, cenšoties mērķēt uz valsts 3.9 miljoniem musulmaņu ar šariata prasībām atbilstošu ieguldījumu pārvaldības un konsultāciju pakalpojumu.

Glancētajai mazumtirdzniecības vietai ir līdzīgs Apple veikala dizains ar digitāliem displejiem iekšpusē un spilgtu zīmi, kas attēlo tās logotipu ārpusē. Tā atrodas Beikerstrītā Londonas centrā, tieši pretī Apvienotās Karalistes banku giganta HSBC filiālei.

Habibs Nurmagomedovs, Krievijas bijušais profesionālais jauktās cīņas mākslinieks, ir firmas veicinātājs un būs viens no tiem, kas apmeklēs filiāles atklāšanu otrdien.

Wahed arī debitē debetkarti, kas ļauj lietotājiem noguldīt līdzekļus biržā tirgotā prece, kas izseko zelta cenai, kas nozīmē, ka viņi var efektīvi norēķināties par ikdienas precēm, izmantojot zeltu.

Investori savos kontos esošo zeltu varēs izpirkt par fiziskiem stieņiem. Junaid Wahedna, Wahed izpilddirektors un līdzdibinātājs, sacīja, ka tas ir veids, kā musulmaņu un arī nemusulmaņu patērētāji var pārvarēt valūtas svārstības un pieaugošās dzīves dārdzības.

"[Musulmaņi ir] nepietiekami apkalpota kopiena kopumā," intervijā CNBC sacīja Wahedna, atsaucoties uz digitālo islāma finanšu tirgus iespēju. "Tā ir minoritāšu kopiena, un tajā trūkst finanšu pratības."

Apvienotajā Karalistē bez fiziskām banku filiālēm ir uzplaukuši tādi banku jaunuzņēmumi kā Monzo un Revolut, piedāvājot viedtālruņu lietotnes, kas palīdz lietotājiem pārvaldīt visas savas finanses. Bet Wahedna brīdināja, ka tas var atstāt aiz sevis musulmaņu patērētājus.

"Apvienotajā Karalistē [musulmaņu kopiena] patiesībā ir viens no zemākajiem sociālekonomiskajiem segmentiem valstī," sacīja Wahed boss ar "zemiem ienākumiem vai finanšu pratību".

"Viņiem ir problēmas ar uzticēšanos," viņš piebilda. "Un tāpēc viņi vēlas redzēt fizisku klātbūtni, pirms uztic jums naudu."

Wahed pakalpojuma mērķis ir palīdzēt klientiem ievērot islāma ticības stingrās doktrīnas attiecībā uz finanšu pakalpojumiem: šariata likumi aizliedz saviem sekotājiem iekasēt vai pelnīt procentus par aizdevumiem vai ieguldīt uzņēmumos, kas lielāko daļu savas naudas gūst, pārdodot tādas lietas kā alkohols un azartspēles. .

Wahed aizliedz investīcijas uzņēmumos, kas pelna naudu no kreditēšanas, azartspēlēm, alkohola un tabakas. Konts Wahed arī nepiedāvā procentus par ietaupījumiem, kā arī neliecina par riskantu kriptovalūtu atdevi. Tā vietā lietotāju noguldījumu vērtība izseko zelta vērtībai, un dārgmetāla cena svārstās atkarībā no piedāvājuma un pieprasījuma.

"Es domāju, ka tas patiešām atbilst musulmaņu kopienai un viņu vajadzībām," sacīja Wahedna. "Jo pretējā gadījumā notiek musulmaņu kopiena, jo viņi ir nepietiekami apkalpoti, viņi glabā naudu skaidrā naudā zem matrača vai kaut kas ļoti nedrošā veidā, un viņi ik pēc dažiem gadiem zaudē savu naudu, jo sabiedrībā notiek krāpniecība vai kāds tās izmanto. Un šis nabadzības cikls tikai turpinās.

Džunaids nosodīja moderno fintech uzņēmumu stāvokli, liekot domāt, ka nozare ir pārāk koncentrējusies uz patēriņa kreditēšanu, pieaugot Klarna un citiem populāriem pakalpojumiem “pērc tūlīt, maksā vēlāk”.

"Visi viņu biznesa plāni ir balstīti uz ieņēmumiem no kreditēšanas, vai ne? Pat digitālās bankas ir tā, ka es sākšu būt jauna banka, bet pēc tam es iegūšu bankas licenci, ”sacīja Wahedna.

Viņš teica, ka Wahed koncentrējas uz naudas pelnīšanu, iekasējot īpašuma pārvaldības maksu, kas no lietotājiem iekasē procentus no viņu kopējiem aktīviem. Viņš piebilda, ka 2017. gadā dibinātais jaunizveidotais uzņēmums joprojām strādā ar zaudējumiem, taču Malaizijā un ASV tas ir sasniedzis līdzsvara zaudējumu. 

"Es uzskatu, ka fintech, tāpat kā lielākā daļa finanšu nozares, ir ļoti vērsta uz kreditēšanu," sacīja Wahedna. "Patiesībā es teiktu, ka daudziem produktiem tas pasliktina dzīves dārdzības krīzi, parādu krīzi."

"Ja paskatās uz pirkumu, tagad maksājiet vēlāk uzņēmumiem, cilvēki cīnās — tas ir vissliktākais inovācijas veids, jūs atvieglojat cilvēku iegūšanu parādos," viņš piebilda.

Wahedna uzsvēra, ka uzņēmums nav paredzēts tikai musulmaņiem un tā mērķis ir kalpot arī citu Ābrahāma ticību, tostarp jūdaisma un kristietības, sekotājiem.

Tās Londonas filiāles darbinieki palīdzēs klientiem atvērt kontus, veikt ieguldījumus un sniegt norādījumus par testamentiem un īpašuma plānošanu.

Uzņēmuma mērķauditorija ir privātpersonas ar augstu neto vērtību, kā arī mazāk nodrošināti patērētāji, sacīja Wahedna.

Wahed ir piesaistījis 75 miljonus ASV dolāru no kopējā finansējuma līdz šim no investoriem, tostarp Saudi Aramco Entrepreneurship Capital, Saūda Arābijas valsts atbalstītās naftas kompānijas Saudi Aramco riska kapitāla nodaļas, kā arī franču futbolista Pola Pogbā, kurš ir praktizējošais musulmanis.

Islāma finanses pēdējo desmit gadu laikā ir sasniegušas ievērojamu izaugsmi, un sagaidāms, ka līdz 4.9. gadam tās vērtība sasniegs 2025 triljonus USD, liecina Refinitiv Islāma finanšu attīstības indikators. Vairāki citi fintech spēlētāji, tostarp Zoya un Niyah, vēlas izmantot halal naudas telpu.