"Tas man liek apšaubīt, vai mums ir pareizas attiecības." Mūsu finanšu konsultante ir “labākā veiktspēja”, taču viņa maksā krietni vairāk par 20 XNUMX USD gadā — pat tad, ja mēs zaudējam naudu. Vai mums vajadzētu iegūt jaunu?

jautājums: Kad mūsu pirmā finanšu konsultante aizgāja pensijā, mēs izvēlējāmies jaunu, ko viņa ieteica, lai turpinātu attiecības ar uzņēmumu. Mūsu fiksētās likmes maksa 1,700 USD gadā mainījās uz 0.9% no mūsu pārvaldītajiem aktīviem. Tas nozīmēja, ka maksa bija aptuveni 20,000 1 USD gadā. Šogad ieguldījumiem no mantojuma esam pievienojuši daudz uz ziemeļiem no 20,000 miljona ASV dolāru. Tomēr mūsu konsultants nemaksās fiksētu maksu vai mazāku procentu maksu. Jā, mūsu padomnieks ir izcils sniegums, taču, tāpat kā visi, mūsu portfelis šogad gūst lielu triecienu, un maksa būs krietni virs 10 15 USD. Vai mums vajadzētu pieprasīt noteiktu maksu pat tad, ja tas nozīmē padomdevēju maiņu? XNUMX vai XNUMX reizes lielāka par sākotnējo vienoto gada maksu liek man apšaubīt, vai mums ir pareizas attiecības. (Vai meklējat arī jaunu finanšu konsultantu? Varat izmantot šo rīku, lai sameklētu finanšu konsultantu, kurš varētu atbilst jūsu vajadzībām šeit.)

Atbilde: Atbilde nav vienkārša, taču sāksim ar 0.9% maksu, kas, pēc profesionāļiem, ir diezgan standarta šajā nozarē. Taču tas nenozīmē, ka nav vērts sīkāk izpētīt, ko viņa patiešām dara jūsu labā par šo samaksu un vai kāds tikpat labs var iekasēt daudz mazāku maksu. "Par 0.9% padomdevējam labāk būtu nodrošināt visaptverošu plānošanu, pretējā gadījumā jūs maksājat pārāk daudz par kaut ko tādu, ko var izdarīt par daļu no cenas," saka sertificēts finanšu plānotājs Kriss Rasels no Tempus Pecunia. Papildina sertificēts finanšu plānotājs Raiens Taunslijs no Town Capital: “Kā padomdevējam man patīk ievērot jūsu tarifu grafiku ar ļoti retiem izņēmumiem. Tas nenozīmē, ka jūsu konsultants nodrošina vērtību šīs maksas vērtībā. Maksājot tik lielu maksu, vajadzētu būt ar milzīgu vērtību, ”saka Taunslijs.

Vai jums ir problēmas ar padomdevēju vai meklējat jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].

Savukārt Miller Premier Investment Planning sertificēts finanšu plānotājs Maikls Millers saka: “Jums ir jāņem vērā jūsu padomdevēja sniegtie pakalpojumi, izvērtējot, vai no viņa vai viņas atbrīvoties. Daži finanšu konsultanti piedāvā ļoti izsmeļošu plānošanas pakalpojumu sarakstu kā daļu no savas paketes: īpašuma plānošana un dokumentu sagatavošana, pēc pasūtījuma strukturētas piezīmes, nodokļu plānošana, riska pārvaldība, pensijas ienākumu plānošana un pat biznesa plānošana… Dienas beigās jūs jūs esat tas, kuram faktiski pieder visas kārtis, jo jūs izlemjat, kuru nolīgt. Ja jūtat, ka jūsu konsultants nesniedz pakalpojumus un zināšanas par jūsu maksāto cenu, jums ir iespēja brīvi iepirkties.

Vai meklējat arī jaunu finanšu konsultantu? Varat izmantot šo rīku, lai sameklētu finanšu konsultantu, kurš varētu atbilst jūsu vajadzībām šeit.

Turklāt jūsu padomniece nešķiet tik gatava ar jums sadarboties, kā varbūt viņai vajadzētu, saka profesionāļi. “Vai vēlaties būt attiecībās, kurās atbilde uz pieprasījumu ir kategoriski nē? Ir zemāku izmaksu konsultanti, kas piedāvās fiksētu maksu,” saka Rasels. Patiešām, var būt vērts apsvērt fiksētu maksu. Meklējot jaunu konsultantu ar fiksētas likmes maksu, sertificēts finanšu plānotājs Kalebs Padoks uzņēmumā Ten Talents Financial Planning saka, ka jums vajadzētu pajautāt jaunam konsultantam, cik stundas viņš konkrētajā gadā pavada, strādājot pie katra klienta. “Cik tikšanās ar viņiem notiek gadā? Vai konsultants veic nodokļu plānošanu un saņēmēju plānošanu? Vai viņi sniedz padomus par līdzekļu piešķiršanu, lai palīdzētu jums veikt pareizos ieguldījumus pareizajos kontos ar nodokļu atvieglojumiem? Jūs iegūsit lielāku vērtību no visaptverošas plānošanas, nekā vienkārši mēģinot atrast labāko izpildītāju, kurš koncentrējas tikai uz investīcijām,” saka Padoks.

Un Taunslijs atzīmē, ka padomdevējam vienmēr ir jāstrādā, lai nopelnītu jūsu turpināto uzņēmējdarbību, kā arī norāda, ka uz aktīviem balstītām maksām būtu jānāk kopā ar maksas samazinājumiem, kad jūsu portfelis kļūst lielāks. “Lai pārvaldītu dubultu naudu, nav vajadzīgs dubults darbs, tāpēc vispiemērotākā ir daudzpakāpju maksas struktūra. Mans labākais padoms ir iegūt otru viedokli,” saka Taunslijs.

Neatkarīgi no tā, ar ko jūs dodaties, profesionāļi, iespējams, vēlēsities intervēt 2–3 citus cilvēkus vai pat vairāk, ja nepieciešams, lai atrastu kādu, kurš veiks piegādi un liktu jums justies, ka maksa ir tā vērta. Lūk ceļvedis par to, kādus jautājumus uzdot jebkuram konsultantam, kuru, iespējams, vēlēsities nolīgt.

Vai jums ir problēmas ar padomdevēju vai meklējat jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].