Es maksāju savu studentu kredītu 37 gadus, bet tagad es nopelnu 11 XNUMX USD gadā

jautājums: Man ir 1984. gada studentu kredīts, kuru es kavēju. Man ir 72 gadi, un es maksāju, izmantojot atskaitījumus no saviem papildu drošības ienākumiem (SSI). Mani gada ienākumi ir tikai 11,000 37 USD. Kļūst grūti izlemt, vai maksāt kredītu vai pirkt pārtiku un medikamentus. Vai pēc XNUMX gadiem ir kāds veids, kā anulēt vai piedot šo aizdevumu?

Atbilde: Bez šaubām, ir satraucoši saskarties ar gadu desmitiem ilgušajiem studentu kredītu maksājumiem un sajūta, ka joprojām neesat panācis pietiekamu progresu, taču profesionāļi saka, ka ir lietas, ko varat darīt. Pirmā lieta, kas jāzina, ir tāda, ka jums, visticamāk, šobrīd nevajadzētu ieturēt aizdevuma maksājumus no jūsu sociālā nodrošinājuma. Patiešām, valdība ir pārtraukusi nodokļu atmaksu vai algu apķīlāšanu līdz sešiem mēnešiem pēc maksājumu pauzes atcelšanas (tagad to plānots atcelt 31. augustā). Tāpēc Leslija Teina, Tayne Law Group dibinātāja un rīkotājdirektore, saka: "Es noteikti sazinātos ar apkalpojošo dienestu un noskaidrotu, kas notiek." (Ņemiet vērā: lai gan mūsdienu zemās studentu kredītu refinansēšanas likmes var būt vilinošas, tie, kuriem ir federālie aizdevumi, visticamāk, to dara. nav vēlaties pārveidot, jo tas atņem jums federālo aizsardzību; tomēr lasītāji ar privātiem studentu kredītiem var vēlēties refinansēt - šeit skatiet zemākās studentu kredītu refikcijas likmes, uz kurām jūs varētu pretendēt.)

Ir arī citi veidi, kā nodrošināt labāku satvērienu ar studentu parādiem, piemēram, reģistrēties uz ienākumiem balstītā maksājumu plānā un meklēt iespējamu izlīgumu.

Uz ienākumiem balstīti atmaksas plāni federālajiem studentu kredītiem

"Mans optimistiskais pieņēmums, lasot viņu jautājumu, ir tāds, ka šis aizņēmējs pašlaik nepilda aizdevuma saistības," saka Endrjū Pentis, StudentLoanHero aizdevumu eksperts un sertificēts studentu kredītu konsultants. “Tas ir lieliski, jo tad viņi joprojām varētu reģistrēties vienā no četrām uz ienākumiem balstītām atmaksām (IDR) plāniem, kas ir izstrādāti tā, lai ikmēneša slogs būtu ļoti zems attiecībā pret ienākumiem. Cilvēki ar ļoti zemiem ienākumiem par šiem plāniem var saņemt maksājumus līdz USD 0, taču ņemiet vērā, ka, lai pieteiktos IDR, jums ir jābūt federālam aizdevumam.

Vai jums ir jautājums par studentu kredīta vai cita parāda izņemšanu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].

Ņemot vērā, ka šis 1984. gada aizdevums ir vecāks, aizņēmējam, iespējams, tas ir jāapvieno ar federālo valdību tiešā konsolidācijas aizdevumā, lai pieteiktos IDR, norāda Pentis. "Bet to ir diezgan viegli veikt. Vislabāk ir sarunāties ar savu federālo aizdevumu apkalpotāju pa tālruni,” viņš saka, piebilstot, ka studentaid.gov uzlabo savu vietni, “taču tā joprojām nav droša. 

Meklējiet izlīgumu

Aizņēmēji ar veciem, saistību nepildīšanas federālajiem vai privātajiem studentu kredītiem var apsvērt iespēju vienoties par studentu aizdevuma izlīgumu. Bet jūs esat sava aizdevēja žēlastībā, norāda Anna Helhoski, NerdWallet studentu kredītu eksperte. 

"Federālie studentu aizdevēji pieprasīs, lai jūsu aizdevumi būtu vai tuvu saistību nepildīšanai, lai sāktu izlīguma sarunas, taču tas nav tāds, ko jums vajadzētu mēģināt piespiest," viņa saka. "Nav garantijas, ka jūsu aizdevējs veiks sarunas, un jūs sabojāsit savu kredītvēsturi, kā rezultātā jūs saskarsities ar citām soda sekām."

Saskaņā ar Helhoski teikto, federālie studentu kredītu norēķini parasti nav izplatīti, jo aizdevuma turētājs var saņemt jūsu naudu, atgūstot nodokļus vai apķīlājot algu. "Arī privāto studentu kredītu norēķinus ir grūti iegūt," viņa saka. 

Viņa piebilst: “Taču ir iespējams, ka jūs varat panākt to atrisināšanu, ja jums ir finansiālas grūtības, esat vairākkārt nepildījis saistības vai ja viņi citādi nevar apmaksāt algas vai konfiscēt jūsu nodokļu atmaksu. Tā ir potenciāli ekstrēma iespēja aizņēmējiem veikt parādu dzēšanu, taču tas varētu būt vienīgais veids, kā atbrīvoties no vecā parāda, kas viņus nomāc. 

Apsveriet savu beigu spēli 

"Kaut es varētu nospiest pogu uz laika mašīnas, lai runātu ar šo aizņēmēju pirms 20 gadiem un liktu viņu uz piedošanas ceļa," saka Pentis, kurš atzīst, ka galvenais ir skatīties uz priekšu, nevis atpakaļ. veidojot labāku finansiālo pamatu. "Šim aizņēmējam studentu aizdevuma nulles atlikums nav viņu mērķis un, visticamāk, tas nav reāls risinājums," viņš saka. "Tas ir par viņu ikmēneša nodevu kontroli, lai viņi varētu atļauties visu pārējo, kas viņiem patiešām ir nepieciešams dzīvošanai."