Kopīgs atceļamais trests: īpašuma plānošana

Kopīgas atsaucamas trasta izveidošana var būt ideāls īpašuma plānošanas instruments jūsu bērnu, mazbērnu un citu labā. Precētiem pāriem ir iespēja izveidot kopīgu trestu, nevis vienkārši izveidot vienu uz katra vārda. Salīdzināsim priekšrocības un trūkumus jūsu vajadzībām. A finanšu konsultants var palīdzēt jums izveidot īpašuma plānu jūsu ģimenes vajadzībām un mērķiem.

Nepalaidiet garām jaunumus, kas var ietekmēt jūsu finanses. Saņemiet jaunumus un padomus lai pieņemtu gudrākus finanšu lēmumus, izmantojot SmartAsset pusnedēļas e-pastu. Tas ir 100% bez maksas, un jūs varat anulēt abonementu jebkurā laikā. Pierakstieties šodien.

Kas ir uzticība?

Trasts ir vienošanās, kurā piešķīrējs pilnvarotajam piešķir tiesības sadalīt savus aktīvus labuma guvējam. Piešķīrējs un pilnvarnieks bieži vien ir viena un tā pati persona, it īpaši a atceļams dzīvs trests. Šī vienošanās nodrošina līdzekļu aizsardzību, var ietaupīt laiku un samazināt dokumentu apstrādi.

Atsaucams trests vai atsaucams dzīvs trests ir tāds, kuru var grozīt, mainīt vai pat likvidēt. Parasti šāda veida uzticībai ir vislielākā jēga, ja piešķīrējs ir dzīvs un vesels. Tomēr, ja piešķīrējs nomirst vai nespēj pieņemt savus lēmumus, uzticība kļūst neatsaucama. Neatsaucamu trastu ne tikai nevar grozīt vai mainīt, bet arī dažos gadījumos tas var būt nepieejams kreditoriem.

Kas ir kopīgs atsaucams trests?

Ja parastajam trestam ir tikai viens pilnvarotais, kopīgajam trestam ir vairāki līdzpilnvarotie. Tā ir izplatīta izvēle precētiem pāriem, it īpaši, ja plāns ir pārdzīvojušajam laulātajam saņemt 100% no pāra īpašumiem. Kopīgs trests ir atsaucams, kamēr viens vai abi partneri dzīvo.

Kad viens partneris nomirst, pārdzīvojušais laulātais kļūst par vienīgo pilnvarotais. Kopīgā uzticība kļūst neatsaucama, kad atlikušais laulātais nomirst, tāpat kā tas būtu ar parastu trastu. Tajā brīdī ieceltais pilnvarotais pēctecis pārrauga aktīvu sadali, izmantojot trasta dokumentācijā izklāstīto plānu.

Stāsts turpinās

3 kopīgas atsaucamas trasta priekšrocības

Lai izlemtu, vai kopīgs trests jums ir piemērots, šeit ir trīs iespējamo priekšrocību sadalījums:

Vieglāk uzturēt. Iespējams, ka lielākais kopīga tresta ieguvums ir šo kontu finansēšanas un uzturēšanas vienkāršība. Ja esat precējies un jūs un jūsu laulātais izveidojat atsevišķus trastus, jums katram atsevišķi ir jānodod aktīvi savā trastā. Izmantojot kopīgu trastu, īpašumtiesības tiek vienmērīgi sadalītas starp katru pilnvaroto personu, un jums nav jāuztraucas par kaut kā atsevišķa nodošanu.

Izvairās no testamenta. Ja jums ir griba taču nenododiet savus īpašumus trastā, var būt nepieciešams testamenta process, lai pēc nāves sadalītu jūsu īpašumus. No otras puses, pareizi strukturētam kopīgam trestam būtu jāļauj jūsu labuma guvējiem izvairīties no testamenta, kas dažos gadījumos var būt ilgs un sāpīgs process.

Izvairīšanās no testamenta nozīmē arī to, ka atšķirībā no testamenta kopīgs trests nekļūs par publisku ierakstu. Tāpēc tā varētu būt laba izvēle, ja vēlaties paturēt savas finanses privātās.

Mazāk papīra darba nodokļu laikā. Ja uzticība kļūst neatsaucama, atdala uzticības nodoklis deklarācija jāiesniedz katru gadu nodokļu maksāšanas laikā. Tas nenotiek ar kopīgu trastu, kamēr viens laulātais vēl dzīvo, bet tas notiek ar atsevišķiem trestiem.

3 kopīgas atsaucamas trasta trūkumi

Kopīgi atsaucami trasti nav ideāli piemēroti visās situācijās. Šeit ir trīs iespējamie trūkumi, kas var ietekmēt jūsu lēmumu:

Grūtāk atstāt īpašumus mantiniekam, kas nav laulātais. Kopējie trasti darbojas vislabāk, ja visi aktīvi nonāks pārdzīvojušajam laulātajam. Ja vēlaties atstāt īpašumus mantiniekam, kas nav laulātais, piemēram, bērniem no iepriekšējās laulības, kopīga trasta izveidošana var sarežģīt lietas. Šajā gadījumā labāks risinājums var būt atsevišķu trastu izveidošana.

Nāves nodokļi var būt problēma. Lielākajā daļā štatu, nāves nodokļi nerada lielas bažas. 2022. gadā federālais atbrīvojums no nāves nodokļa ir USD 12.06 miljoni vienai personai. Tomēr a neliels skaits valstu un Vašingtonā, DC, tiek piemēroti zemāki sliekšņi. Ja tas attiecas uz jums, atsevišķi trasti var būt labāks risinājums atkarībā no jūsu tīrā vērtība.

Mazāka aizsardzība pret kreditoriem. Kopīgs trests var piedāvāt mazāku aizsardzību pret kreditoriem nekā atsevišķi tresti, ja viens partneris uzņemas ievērojamu finansiālu risku. Atcerieties, ka uzticēšanās pēc nāves kļūst neatsaucama. Tas kreditoriem apgrūtina šo personu īpašumu meklēšanu pēc viņu nāves. Bet, ja divi cilvēki dala īpašumus, kreditori klauvēs pārdzīvojušā laulātā īpašumi.

Grunts līnija

Daudziem pāriem kopīgs atsaucams trests ir vērtīgs īpašuma plānošanas instruments. Tos var būt vieglāk pārvaldīt nekā atsevišķus trastus, un administrēšanas izmaksas var būt zemākas. Precētiem pāriem, kuru finanses nav pārāk sarežģītas, kopīgs atsaucams trests var būt lieliska izvēle. Tomēr, ja jūsu finanses ir sarežģītākas, dažos gadījumos labāks risinājums var būt atsevišķi trasti. Pirms virzāties uz vienu vai otru iespēju, noteikti apsveriet savu finansiālo ainu.

Īpašuma plānošanas padomi

• A finanšu konsultants varētu palīdzēt īstenot īpašuma plānu. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.

• Ir daudzi veidi, kā iepriekš plānot nodokļus un maksimāli palielināt savu tuvinieku mantojumu. Viena kopīga stratēģija ietver dāvinot sava īpašuma daļas iepriekš mantiniekiem.

Fotoattēlu kredīti: ©iStock.com/JLco – Džūlija Amarala, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/cagkansayin

Ziņa Kopīgs atceļamais trests: īpašuma plānošana parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.