Ja 72. gada otrajā pusē esat sasniedzis 2021 gadu vecumu, termiņš pirmajai ikgadējai obligātajai izņemšanai no pensijas kontiem ir 1. aprīlis. Daudzos gadījumos tā ir pēdējā iespēja izvairīties no liela soda.
Šie obligātie minimālie sadalījumi, kas pazīstami kā RMD, attiecas gan uz tradicionālajiem, gan Roth 401 (k) plāniem, 403 (b) plāniem un citiem darba vietas plāniem, kā arī vairumam individuālo pensiju kontu. Roth IRA nav RMD līdz konta īpašnieka nāvei.
Pirms 2020. gada RMD sākās 70½ gadu vecumā, bet, ja esat dzimis 1. gada 1949. jūlijā vai vēlāk, tagad varat gaidīt līdz 72 gadu vecumam.
Vairāk no Personal Finance:
Vēl ir laiks veikt 2021. gada IRA ieguldījumu
Obligāciju tirgus mirgo ar brīdinājuma zīmi, ka varētu būt gaidāma lejupslīde
Baidena budžetā sociālajai drošībai ir iekļauti 14.8 miljardi dolāru
Parasti jūs varat aprēķināt RMD, dalot sava gada beigu konta bilanci ar “paredzamā dzīves ilguma koeficientu”. nodrošina IRS, un jums tas jādara katram piemērotajam kontam.
Piemēram, ja jūsu 401(k) atlikums ir 1 miljons ASV dolāru un jūsu paredzamā dzīves ilguma koeficients ir 24.6, jums līdz noteiktajam termiņam ir jāizņem aptuveni 40,650 XNUMX ASV dolāri, lai izvairītos no soda.
Parasti RMD ir jāizņem līdz 31. decembrim, taču, ja esat dzimis pēc 1. gada 30. jūnija, pirmajai izņemšanai ir vienreizējs pagarinājums līdz 1949. aprīlim.
Tomēr, ja gaidīsiet līdz 1. aprīlim, lai saņemtu pirmo RMD, 2022. gadā jums būs jāiegūst divi — 2021. gada RMD līdz 1. aprīlim un 2022. gada RMD līdz 31. decembrim.
Un ir viegli palaist garām šo otro izņemšanu, saka sertificēts finanšu plānotājs Brendons Opre, TrustTree Financial dibinātājs Hantersvilā, Ziemeļkarolīnā.
"Es parasti iesaku klientiem lietot kombinēto RMD tagad, lai izvairītos no neskaidrībām vēlāk, kā arī iespēju aizmirst to lietot," viņš teica.
Turklāt IRS atjaunināja dzīves ilguma tabulas 2022. gadam, kas nozīmē, ka jums būs jāizmanto vecā tabula 2021. gadam (šeit uzskaitītie) un jaunais 2022. gadam (iekļauts šeit), saskaņā ar aģentūra.
Sods par RMD nokavēšanu ir 50% no summas, kas jums bija jāizņem līdz noteiktajam termiņam.