Pēc gandrīz trim gadiem miljoniem amerikāņu jauno gadu ieskandinās ar veco pazīstamo nastu: studentu kredīta maksājumiem.
Alfijai Kolmenai, kurai ir gandrīz 90,000 XNUMX ASV dolāru federālie un privātie studentu parādi, aizdevuma iesaldēšana deva laiku, lai atvienotos no elektrotīkla un ieguldītu sevī.
“Es vienmēr varēšu nopelnīt naudu; Es ne vienmēr varēšu veltīt vairāk laika,” viņa saka. "Es varu radīt pieredzi un radīt telpu un laiku cilvēkiem, kurus mīlu."
Federālo rezervju sistēmas ziņojums maijā liecina, ka gandrīz 60% studentu kredītņēmēju nav veikuši federālo aizdevumu maksājumus no 2020. gada augusta līdz 2021. gada decembrim. Daži eksperti saka, ka patiesais skaits ir vēl lielāks.
Armijas veterāns un HR konsultāciju firmas Aurelian Black dibinātājs Kolmans varēja izmantot valsts atbalstu veterinārārstiem, lai segtu dažas izmaksas, kas saistītas ar Fīniksas Universitātes apmeklēšanu no 2011. līdz 2018. gadam.
Tomēr viņa saka, ka izglītība viņai nebija finansiālā sloga vērta.
Nepalaid garām
Ja esat parādā $ 25 XNUMX+ studentu kredītos, ir veidi, kā to izdarīt samaksājiet viņiem ātrāk
Uztraucaties, ka jūsu nauda ir miskaste? Šie ir 4 vienkārši veidi lai aizsargātu savu naudu pret karstu inflāciju
Dažiem tagad nevajadzētu uztraukties ar maksājumu veikšanu
Kopš 2020. gada martā, kad tas pirmo reizi tika izveidots Trampa administrācijas vadībā, studentu kredītu maksājumu un procentu maksājumu pauze ir pagarināta vairākas reizes. Studentiem, kuriem trūkst naudas, tā ir bijusi nelaime.
Marks Kantrovics, studentu kredītu eksperts un PrivateStudentLoans.guru autors un izdevējs, saka, ka viņa veiktā ASV Izglītības departamenta datu analīze liecina, ka patiesībā tikai 1.2% aizņēmēju ir veikuši maksājumus pacietības laikā.
Tomēr viņš atzīst, ka nav skaidrs, vai šis skaitlis atspoguļo aizņēmējus, kuri regulāri seko saviem ikmēneša maksājumiem, vai aizņēmējus, kuri iesaldēšanas laikā ir veikuši vismaz vienu maksājumu.
Aizņēmēji, kuri ir veikuši maksājumus iesaldēšanas laikā, izmanto 0% procentu likmi, lai dzēstu savus parādus un, iespējams, samazinātu procentus, ko viņi vēlāk būs parādā. Bet tas stratēģijai ir savi trūkumi.
"Es neiesaku to darīt dažos gadījumos," saka Kantrovics. "Ja jūs strādājat pie aizdevuma atlaišanas, jūs nevēlaties veikt maksājumus, kas nav nepieciešami, jo tas samazina piedošanas apjomu, ko jūs galu galā saņemsit."
Viņš piebilst, ka aizņēmējiem šobrīd prioritāte būtu jāpiešķir augstāku procentu parāda veidiem (piemēram, kredītkartes), palielināt savu ārkārtas fondu un maksimāli palielināt 401(k) iemaksas.
Lauryn Williams, finanšu plānošanas uzņēmuma Worth Winning dibinātājs Dalasā, Teksasā, saka, ka, ja jums ir uz ienākumiem balstīts atmaksas plāns un esat parādā vairāk naudas nekā nopelnāt, studentu kredītu atmaksa iesaldēšanas laikā ir līdzvērtīga " nolaist naudu tualetē."
Federālā valdība piedāvā četrus uz ienākumiem balstītus atmaksas plānus, kas var nodrošināt jūsu atlikušo parādu atlaišanu pēc atbilstošu maksājumu veikšanas 10 līdz 25 gadus.
Izmantojiet pauzi, lai sakārtotu prioritātes
Viljamss uzskata, ka lielākā daļa aizņēmēju varētu būt koncentrējušies uz citiem svarīgiem mērķiem, piemēram, ietaupot pirmajai iemaksai uz māju vai palielinot to vispārējo finansiālo stabilitāti.
Studentu panākumu audzinātāja Lameša Brauna (Lamesha Brown), kas atrodas Sentklūvā, Minesotas štatā, stāsta, ka viņai un viņas vīram izdevās iegādāties māju savai sievasmātei Alabamā. Kopš tā laika viņi māju ir pārveidojuši par dzīvesvietu 8. sadaļas kuponu lietotājiem, atvēruši a Roth IRA konts un varēja iegādāties dzīvokli.
Brauna 2019. gadā ieguva doktora grādu koledžas studentu lietu pārvaldībā Džordžijas Universitātē, un viņai ir gandrīz 32,000 XNUMX $ studentu parādi no maģistra un doktora grāda iegūšanas.
Viņa saka, ka uzaugusi ar nelielu finanšu pratību. Rezultātā viņai bija svarīgi koncentrēties uz citiem finansiāliem mērķiem, jo īpaši kā krāsainai sievietei no maznodrošinātas, viena vecāka mājsaimniecības.
“Es piešķiru šiem mērķiem par prioritāti, jo man tas ir jādara, un tas ir svarīgi manai ģimenei. Tas ir svarīgi tiem, kas nāk pēc manis.
Brauna piebilda, ka, lai gan viņa šobrīd var atļauties veikt studentu kredīta maksājumus, viņa izvēlas to nedarīt.
"Kad esmu sasniedzis savu pieaugušo vecumu, esmu strādājis, lai palielinātu savu finanšu pratību, lai noteiktu veidus, kā es varu radīt zināmu paaudžu bagātību."
Pauzes beigas var būt sāpīgas
Kā gan Kantrovics, gan Viljamss gaidīja, Baidena administrācija, paziņojot, atkal pagarināja iesaldēšanu savu studentu kredītu atlaišanas plānu.
Maksājumu pauze ir pagarināta pēdējo reizi līdz 31. decembrim. Taču pat ar šo pagarinājumu daži aizņēmēji joprojām var nebūt gatavi atsākt atmaksu.
"Es domāju, ka būs reāla trauma, kas saistīta ar ... aizdevumu, par to, kā viņi tika ārstēti," saka Viljamss.
Ar tikai $10,000 20,000 piedošanu (un $ XNUMX XNUMX Pell Grant saņēmējiem), atvieglojums var nebūt pārāk samazināts dažiem — īpaši tiem, kuri nesen uzzināja, ka viņi ir. nav piemērots piedošana pilnīgi.
Federālo rezervju sistēma maijā atzina, ka daži aizņēmēji, iespējams, nav gatavi maksājumu atsākšanai, atsaucoties uz pieaugošo kavējumu skaitu un procentu likmēm 2021. gada otrajā pusē.
Un Ņujorkas Fed nesen ziņoja, ka kopējais mājsaimniecību parāds amerikāņiem 2022. gada otrajā ceturksnī pieauga, un kredītkaršu atlikumi piedzīvoja lielāko lēcienu pēdējo 20 gadu laikā.
Izglītības trūkums par kredītiem
Viljamss saka, ka daudzi jaunie aizņēmēji, iespējams, nav sapratuši, kā studentu aizdevumi viņus ietekmēs ilgtermiņā.
“Iedomājieties, ka jums ir 17 gadu… jūs vienkārši parakstāties uz punktētās līnijas, jo esat pabeidzis vidusskolu. Un nākamais solis, kā mums saka Amerika, ir doties uz koledžu.
Viņa piebilst, ka trūkst arī izglītības par to, kā darbojas dažādi finanšu palīdzības veidi.
"Es teiktu, ka vissvarīgākais ir neignorēt savus studentu kredītus, lai izveidotu plānu," iesaka Viljamss, skaidrojot, ka studentiem ir jāizpēta dažādi uz ienākumiem balstīti atmaksas plāni.
Kolmans skaidro, ka daudzi studenti var nesaprast, kas ir saliktās intereses, vai pat to, ka augstākā izglītība ne vienmēr ir labākais ceļš ikvienam.
"Kad es [mācījos koledžā], informācija, ko viņi jums sniedza, bija milzīga informācijas pakete, un viņi teica: "Šeit izlasiet šo. Un tas būtībā ir līgums."
Tomēr studentu aizdevuma pauze deva Koulmenam iespēju ieguldīt kriptovalūtā, iegūt vairāk tehniskās izglītības un sākt veidot apzinātības programmu neirodiverģentiem krāsainiem cilvēkiem.
Kolmena arī liecināja Izglītības departamenta priekšā šī gada sākumā par savu negatīvo pieredzi ar Fīniksas Universitāte, kas lika viņai ļoti nožēlot savu lēmumu apmeklēt.
"Es domāju, ka pauze patiešām ļāva man atkāpties un redzēt pilnu ainu un to, vai bija kolektīvs veids, kā tikt galā ar šo situāciju," viņa piebilst. "Mēs varam sākt virzīt adatu tā, kā dažas no šīm programmām un iestādēm tiek pārvaldītas un apstrādātas."
Ko lasīt tālāk
Šis raksts sniedz tikai informāciju, un to nevajadzētu uzskatīt par padomu. Tas tiek nodrošināts bez jebkādas garantijas.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/theres-going-real-trauma-most-191000532.html