Miljoniem strādājošo amerikāņu dzīvo no algas līdz algai — un viņiem pietrūkst skaidras naudas, jo draud kārtēja recesija

Miljoniem amerikāņu saskaras ar cenu kāpumu svarīgākajām precēm un pakalpojumiem, piemēram, pārtikai un īrei, jo viņu ietaupījumi izsīkst pēc pēcpandēmijas tēriņiem. Trešdien Kraft Heinz Co.
KHC,
-0.40%
teica tās trešā ceturkšņa cenas bija par 15.4 procentpunktiem augstāki nekā gadu iepriekš. Valsts mazumtirdzniecības apjoms septembrī pieauga par 8.2% salīdzinājumā ar iepriekšējā gada atbilstošo periodu. “Pandēmijas dēļ noteikti ir bijis zināms pieprasījums,” sacīja Lerijs Pons, finanšu plānotājs Redvudsitijā, Kalifornijā.

Lai palīdzētu noturēt un piesaistīt darbiniekus, daži lielie uzņēmumi, tostarp Starbucks SBUX un dzīvības apdrošināšanas kompānija Transamerica — piedāvā “uzkrājumu programmas"Un"ārkārtas krājkonti”. Šķiet, ka ir patiess iemesls bažām: saskaņā ar jaunāko Federālo rezervju sistēmas aptauju par šo jautājumu tikai 68% cilvēku teica, ka viņiem ir 400 USD ārkārtas skaidrā naudā vai līdzvērtīga summa, lai gan šis rādītājs nepārtraukti pieaug no 50%. 2013. gadā. 

Taču ir vēl viens iemesls acīmredzamajam ārkārtas līdzekļu trūkumam. "Inflācijas kāpuma dēļ amerikāņu ikmēneša izdevumi ir pārsnieguši viņu personīgo ienākumu pieaugumu," portālam MarketWatch sacīja Nationwide Retirement Institute vecākā viceprezidente Kristi Rodrigesa. "Tas liecina, ka mājsaimniecības tērē vairāk, nevis tāpēc, ka vēlas, bet gan tāpēc, ka tām ir jāpalielina izmaksas par būtiskām precēm, piemēram, benzīnu, pārtikas precēm un veselības aprūpi."

""Mājsaimniecības tērē vairāk, nevis tāpēc, ka tās vēlas, bet tāpēc, ka tām ir jāpalielina pirmās nepieciešamības preču izmaksas.""

— Kristi Rodrigesa, Nationwide Retirement Institute vecākā viceprezidente

Arī amerikāņu personīgie uzkrājumi šogad ir samazinājušies, 629. gada otrajā ceturksnī sasniedza 2022 miljardus USD, saskaņā ar Sentluisas Federālo rezervju banku. Tas ir mazāk nekā USD 1.41 triljons 2019. gada otrajā ceturksnī — pirms pandēmijas. The personīgā ietaupījuma likme — tas ir, personīgais uzkrājums procentos no rīcībā esošajiem ienākumiem jeb ienākumu daļa, kas palikusi pēc nodokļu nomaksas un naudas tērēšanas — augustā samazinājās līdz 3.5%, salīdzinot ar 9.1% 2020. gada janvārī.

Eksperti saka, ka personīgo uzkrājumu samazināšanās ir nevēlama. "Daudzām ģimenēm ir risks iztērēt savas skaidrās naudas rezerves, kas ir īpaši satraucoši, ņemot vērā, ka lielākā daļa pazīmju liecina par recesiju 2023. gadā," piebilda Rodrigess. "Tomēr mēs redzam ienākumus, ko palielina algu kāpums un zems saistību nepildīšanas risks attiecībā uz galvenajiem finanšu parādiem, piemēram, hipotēku, auto kredītu utt. Ja nākamgad notiks lejupslīde, iespējams, tiks zaudēts darbs, un dažas ģimenes pat samazināsies. tālāk aiz muguras.”

Cilvēki ir iestrēguši starp cenu pieaugumu un procentu likmju pieaugumu — ar recesijas kaujas bungas kļūst arvien skaļāks. Algas palielinājās par a 5.7% gada likme otrajā ceturksnī. Tas ir mazāk nekā pašreizējais 8.2% gada inflācijas līmenis. Turklāt, saskaņā ar jaunākajiem datiem no Atlantas Federālo rezervju banka.

Ņemot vērā ekonomikas perspektīvas, darbiniekiem var būt ierobežotas iespējas. "Tā kā nav paredzams, ka inflācijas spiediens drīzumā samazināsies, dzīvošana no algas līdz algai ir kļuvusi par normu," sacīja Anujs Najars, LendingClub finanšu veselības speciālists. "Daudzi ir pesimistiski noskaņoti pret izredzēm palielināt savu algu, mainot darbu, un dažas mājsaimniecības kļūs neaizsargātākas pret darba tirgus apstākļu svārstībām. Tas daudziem varētu likt cīnīties ar gaidāmo brīvdienu sezonu.

Patērētāji var rīkoties

Najars piebilda, ka amerikāņi, kuriem trūkst naudas, ir nesamērīgi koncentrēti mazumtirdzniecības un pakalpojumu nozarēs. Faktiski 26% no šiem patērētājiem ir vairāk nekā viens darba devējs. Mazāk nekā 4 no 10 patērētājiem uzskata, ka viņu pašreizējais darbs atbilst viņu algām. Kamēr strādnieki bieži lec uz kuģi kā veidu, kā palielināt savu algu, ziņojums liecina par optimismu par jauna darba atrašanu, kas atbilst gan algu prasībām, gan darbinieka kvalifikācijai kopumā ir zema.

Robs Seltzers, Seltzer Business Management Inc. īpašnieks un prezidents Losandželosā, iesaka cilvēkiem sākt samazināt nebūtiskus izdevumus. "Viņiem ir jābūt aktīviem budžeta plānošanā un jāmeklē, kur viņi var samazināt izdevumus," viņš teica. “Pagatavot pašam ir daudz lētāk nekā doties ārā. Ja jūs izejat mazāk, tas var palīdzēt ietaupīt naudu. Ja jūs vispirms varat samaksāt sev, kad saņemat samaksu, un automātiski pārskaitīt naudu uz krājkontu.

Mingli Džons, a pētniecība Vašingtonā bāzētās domnīcas Urban Institute līdzstrādnieks iesaka patērētājiem, kad vien iespējams, atlicināt nelielu ienākumu daļu lietainai dienai. “Ieguldiet nelielu daļu no saviem ienākumiem a bezizmaksas vai zemu izmaksu indeksu fonds ar ilgtermiņa atdevi, kas lielāka par inflāciju,” viņa sacīja. "Alternatīvi ietaupiet savus ienākumus augsta ienesīguma krājkontā. Ja iespējams, atlikt pieteikšanos hipotēkai, jo hipotēkas likme ir rekordaugsta.

Pieaugot cenām piegādes trūkuma dēļ un uzņēmumiem, kas ir spiesti palielināt algas, lai piesaistītu darbiniekus, viņa atzīst, ka daudzi cilvēki nevar samazināt pamatvajadzības. “Viņi turpina maksāt augstas cenas, līdz daudzi no viņiem ir iztērējuši savus uzkrājumus. Mēs nonācām kārtējā recesijā, ”viņa sacīja. "Vairākām mājsaimniecībām ar maziem ietaupījumiem būtu maz aizsardzības pret recesiju. Viņiem būs lielā mērā jāpaļaujas uz citu sociālo pabalstu kārtu.

Daži eksperti uzskata, ka tas ir slikts laiks, ka šķiet, ka tik maz cilvēku ir ārkārtas līdzekļi. "Šī personīgo uzkrājumu krituma apmērs liecina, ka amerikāņu mājsaimniecības ar vidējiem un zemākiem ienākumiem dzīvo nestabilā finansiālā situācijā un tām ir vajadzīga palīdzība," portālam MarketWatch sacīja Rodrigess. "Ir vērts atzīmēt, ka uzkrājumu samazināšanās vai lejupslīde var būtiski ietekmēt garīgo veselību, jo mēs zinām, ka lielākajai daļai cilvēku galvenais stresa faktors ir finanses."

Rodrigesam ir piecu punktu plāns ārkārtas līdzekļu palielināšanai: pirmkārt, piešķiriet prioritāti pensijas uzkrājumiem, pat pārvaldot izdevumus un parādus. The IRS nesen palielinājās summa, ko cilvēki var ieguldīt 401(k)s, 403(b)s, 457 un TSP pensijas kontos. Otrkārt, veiciet ieguldījumu savā pensijas plānā — lielākā daļa cilvēku to nedara, kamēr nav sasnieguši 31 gadu vecumu, liecina gandrīz 2.5 miljonu noteiktu iemaksu plāna dalībnieku pētījums visā valstī.

Treškārt, par prioritāti piešķiriet profilaktisko aprūpi. Nationwide Retirement Institute Health Care aptaujā atklājās, ka 10% respondentu pēdējo 12 mēnešu laikā atcēla vai atlika plānu apmeklēt speciālistu vai ikgadējo fizisku pārbaudi inflācijas dēļ. Ceturtkārt, izmantojiet veselības krājkontus (HSA). Lai gan pusei nodarbināto pieaugušo (49%) ir pieejama HSA ar sava darba devēja starpniecību, tikai 30% tajā piedalās vai sniedz ieguldījumu. Un, piektkārt, ja varat to atļauties, Rodrigess piebilda, atrodiet finanšu speciālistu.

Ja notiek lejupslīde, ne visi saņēma piezīmi. "Pagājušajā nedēļas nogalē es biju lielā tirdzniecības centrā, un tas, iespējams, bija visvairāk pārpildīts, ko esmu redzējis," MarketWatch pastāstīja Lerijs Pons. “To noteikti var pateikt pēc pilnas autostāvvietas. Cilvēki ne tikai pārlūkoja, lielākajai daļai bija iepirkumu maisiņi ar precēm. Bija rindas, lai iekļūtu veikalos. Bija rindas, ko pārbaudīt. Taču viņš piebilda, ka nekad nevajadzētu aizmirst par 101. budžeta plānošanu. "Jums joprojām ir jāveido savs ārkārtas fonds."