Investīciju pasaulē, iespējams, neviens nav tik spilgts kā pašvaldību obligācijas. Ja akcijas un korporatīvās obligācijas ir jūsu ieguldījumu šķīvja steiks un grauzdēti kartupeļi, pašvaldību obligācijas vairāk atgādina tvaicētus briseles kāpostus. Taču šai aizmirstajai aktīvu klasei var būt savs brīdis. Finanšu firma Rīta zvaigzne uzskata, ka pēc grūtā 2022. gada šis varētu būt īpaši piemērots laiks, lai savā portfelī iekļautu pašvaldību obligācijas.
Lai saņemtu palīdzību, ieguldot pašvaldību obligācijās, apsveriet strādājot ar finanšu konsultantu.
Pašvaldību obligāciju pamati
Pašvaldību obligācijas ir parāda vērtspapīri iegādāti no valsts, apgabala vai pilsētas pašvaldībām. Federālās valdības obligācijas tiek uzskatītas par atsevišķu aktīvu klasi. Valsts iestādes piedāvā pašvaldību obligācijas, lai apmaksātu projektus, un parasti maksā procentu maksājumus reizi pusgadā.
Divas visizplatītākās pašvaldību obligācijas ir vispārējo saistību (GO) obligācijas un ieņēmumu obligācijas. Ja pirmais ir nodrošināts ar tās pilsētas un valsts kredītu, kurā obligācija tiek emitēta, otrā tiek nodrošināta ar ieņēmumiem, ko gūs projekta obligāciju fondi – kā jauns tilts.
Pašvaldību obligācijas ir atbrīvotas no federālajiem nodokļiem un daudzos gadījumos arī no valsts un vietējiem nodokļiem. Pašvaldību obligācijas var beigties dažu gadu vai pat desmit gadu laikā. Tos var iegādāties, izmantojot tiešsaistes brokeru kontu, a kopieguldījumu fondu or biržā tirgots fonds, vai ar finanšu konsultanta palīdzību.
Pašvaldību obligācijas 2023. gadā
Lai gan pašvaldību obligācijas bieži ir daļa no labi sabalansēta portfeļa, Morningstar saka, ka 2023. gads izskatās īpaši daudzsološs šim aizmirstam parāda nodrošinājumam.
Morningstar analītiķe Ketrīna Linča raksta, ka “pašvaldību vērtspapīru ienesīgums ir visaugstākajā līmenī daudzu gadu laikā. Vidējais starpposma pašvaldību obligāciju fonds ir 3%, salīdzinot ar aptuveni 1% tikai pirms gada.
Tāpat Linčs atzīmē, ka gan valsts, gan pašvaldības pēdējos gados kopumā ir nostiprinājušas savas fiskālās pozīcijas, kas nozīmē, ka kredīta kvalitāte ir ļoti spēcīga. Tas nozīmē, ka pat tad, ja tuvāko gadu laikā turpināsies padziļināta lejupslīde, pašvaldību obligācijām vajadzētu būt labā stāvoklī salīdzinājumā ar uzņēmumu obligācijām.
Kā pašvaldības obligācijas iekļaujas jūsu profilā
Tas, ka pašvaldību obligācijas pašlaik ir spēcīgas, nenozīmē, ka jums ir jālikvidē visi jūsu aktīvi un jāsteidzas tos izpirkt. Tā vietā apskatiet, cik liela daļa jūsu portfeļa pašlaik ir veltīta fiksēta ienākuma vērtspapīriem, un apsveriet iespēju daļu savas naudas novirzīt pašvaldību obligācijās.
Ja jums nepieciešama palīdzība, lai noskaidrotu, cik lielai daļai no jūsu portfeļa vajadzētu būt fiksēta ienākuma vērtspapīriem, izmantojiet SmartAsset bezmaksas līdzekļu sadales kalkulators.
Grunts līnija
Pēc grūtā pagājušā gada 2023. gads būs spēcīgs pašvaldību obligācijām. Kā atzīmē Morningstar, vietējās un štatu valdības ir finansiāli spēcīgās pozīcijās un ienesīgums šķiet spēcīgs, tāpēc šie valdības parādi ir labs risinājums tiem, kas meklē fiksēta ienākuma ieguldījumu iespēju.
Ieguldījumu padomi
A finanšu konsultants var palīdzēt pieņemt pareizos lēmumus ar pašvaldību obligācijām. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim pārbaudītiem finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Ja vēlaties uzzināt, cik daudz jūsu ieguldījuma var būt vērts, izmantojiet SmartAsset bezmaksas investīciju kalkulators.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Dzmitry Skazau, ©iStock.com/designer491
Ziņa Morningstar saka, ka šis aizmirstais īpašums varētu izcelties 2023. gadā parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/morningstar-says-overlooked-asset-could-140001328.html