Hipotēku pieprasījums samazinās, 2022. gada beigās

Galvenie izņemšanas gadījumi

• Pēc mēnešiem ilgas satricinājumiem un procentu likmju paaugstināšanas, hipotēku pieprasījums brīvdienu laikā samazinājās
• Kopējais hipotēku pieprasījums (mērot pēc jauniem hipotēkas pieteikumiem) pagājušajā nedēļā samazinājās par 13.2%, salīdzinot ar divām nedēļām iepriekš
• Tikmēr vidējā līguma procentu likme hipotēkām uz 30 gadiem pieauga no 6.34% līdz 6.58%.

Svētku sezona ir slavena ar gardiem ēdieniem, labu garastāvokli un dažādu zāļu iekārtošanu dekoratīvos greznumos. Taču, beidzoties 2022. gadam, mājokļu eksperti pamanīja kaut ko neparastu: mazāk cilvēku gatavojās dekorēt jauns zāles.

Tieši tā: gada pēdējās nedēļās pieprasījums pēc hipotēkām palēninājās veids uz leju, norādot, ka drīzumā varētu sekot mājokļu tirgus.

Hipotēku pieprasījums decembra beigās samazinājās

Saskaņā ar aptaujas datiem no Hipotēku baņķieru asociācija, hipotēku pieprasījums dramatiski kritās decembra otrajā pusē.

Jāatzīst, ka 2022. gads mājokļu tirgū bija grūts gads, kad cenas atdzisa astronomiskos maksimumus un pieauga procentu likmes. Bet, lai gan brīvdienas nav īpaši lēkājošas, kritums bija krass pat pēc sezonas standartiem.

MBA sezonāli izlīdzinātā indeksa dati liecina, ka hipotēkas pieteikumu apjoms pagājušās nedēļas beigās samazinājās par 13.2%, salīdzinot ar divām nedēļām iepriekš.

MBA viceprezidents un galvenā ekonomista vietnieks Džoels Kans par atklājumiem sacīja: "Gada beigas parasti ir lēnāks laiks mājokļu tirgum. Un, tā kā hipotēku likmes joprojām ir krietni virs 6% un draudēja recesija, hipotēku pieteikumu skaits pēdējo divu nedēļu laikā turpināja samazināties līdz zemākajam līmenim kopš 1996. gada.

Aptauja arī atklāja, ka refinansēšanas pieprasījums tajā pašā divu nedēļu periodā samazinājās par 16.3%. (Par 87% kritums salīdzinājumā ar iepriekšējo gadu.) Arī pirkumu indekss, kas mēra hipotēkas pieteikumus, samazinājās par 12.2%.

Kans piebilda, ka "Pirkšanas pieteikumus ir ietekmējis māju pārdošanas palēnināšanās gan jaunajos, gan esošajos tirgus segmentos. Pat tad, kad daudzās valsts daļās palēninās mājokļu cenu kāpums, paaugstinātas hipotēkas likmes turpina apgrūtināt cenas pieejamību un attur potenciālos mājokļu pircējus no tirgus.

Mainījās arī hipotēku likmes

Hipotēku procentu likmes decembra sākumā piedzīvoja īslaicīgu, nelielu kritumu. Taču, beidzoties brīvdienu sezonai, procentu likmes atkal pieauga no 6.34% līdz 6.58% aizdevumiem ar fiksētu likmi uz 30 gadiem. (Turpretim 2021. gads beidzās aptuveni 3.3%). Arī 15 gadu hipotēku likmes pieauga līdz 6.06%, savukārt ARM likmes samazinājās līdz 5.61%.

Šīs pieaugošās likmes veicināja gauso hipotēku pieprasījumu, tuvojoties 2023. gadam, norāda MBA.

Kans atzīmēja, ka, lai gan “hipotēku likmes ir zemākas par 2022. gada oktobra augstākajām vērtībām” — 7.16%, tām būtu “būtiski jāsamazinās”, lai radītu papildu pieprasījumu pēc hipotēkām.

Nesenās Fed darbības varētu ietekmēt hipotēku pieprasījumu

Diemžēl neizskatās, ka Federālo rezervju sistēma tuvākajā laikā pārtrauks likmju paaugstināšanu. No gaišās puses, Fed 13.–14. decembra sanāksmes protokoli – izlaista trešdien – norāda, ka viņi varētu vismaz piebremzēt.

Fed amatpersonas decembra sanāksmē vienojās, ka centrālajai bankai vismaz uz laiku jāatkāpjas no agresīvā 0.75% uz sanāksmi pieaugumu. Viņi norādīja, ka sanāksmē no 31. janvāra līdz 1. februārim pēc "ievērojama progresa" cīņā pret inflāciju varētu būt kāpums pat par 0.25%.

Kredīta izmaksu paaugstināšana šajās mazākajās pakāpēs pakāpeniski iedarbinātu ekonomikas bremzes. Ja šīs darbības būs veiksmīgas, tās varētu turpināt samazināt inflāciju, vienlaikus ierobežojot gaidāmās lejupslīdes risku.

Tomēr amatpersonas uzsvēra, ka palēnināšanās laikā viņi "saglabās elastību un izvēles iespējas". Lai gan likmju paaugstināšana par 0.25% varētu kļūt par normālu, tie paliek “atvērti” lielākiem paaugstinājumiem, ja saglabāsies augsta inflācija. Amatpersonas piebilda, ka finanšu tirgiem nevajadzētu par zemu novērtēt savu apņemšanos cīnīties ar inflāciju.

Kopumā Federālo rezervju sistēma provizoriski prognozēja, ka procentu likmes līdz 5. gada sākumam varētu pieaugt līdz nedaudz vairāk par 2024% un palikt tajās, iespējams, mēnešus. Decembra sanāksmes laikā Fed paaugstināja likmes vēl par 0.5%, pārvietojot mērķa federālo fondu likmes diapazonu līdz 4.25% līdz 4.5%.

Saikne starp Fed likmju paaugstināšanu un hipotēku darbību

Ir svarīgi atcerēties, ka Federālo rezervju sistēma tieši nenosaka patērētājiem piemērotas procentu likmes. Tā vietā Fed maina federālo fondu likmi, kas nosaka, cik daudz bankas maksā, lai vienas no otras aizņemtos vienas nakts laikā. Paaugstinoties federālo fondu likmei, bankas parasti paaugstina likmes citur, palielinot aizņēmumu izmaksas gan uzņēmumiem, gan patērētājiem.

Taču mijiedarbība starp federālo fondu likmēm un hipotēku likmēm nav vienmērīga Ka vienkārši. Hipotēku procentu likmes mainās arī, pamatojoties uz ekonomikas izaugsmi vai lejupslīdi, inflāciju un reģionālajām darba un mājokļu tirgus aktivitātēm.

Tas nozīmē, ka hipotēku likmes ne vienmēr atbilst federālo fondu likmei, taču tās bieži ietekmē.

Piemēram, Federālo rezervju sistēma bieži norāda, vai tā varētu paaugstināt vai pazemināt likmes pirms plānotajām sanāksmēm. Šī prakse palīdz noteikt cerības un samazina “šoka faktoru”, kad lēmumi tiek oficiāli paziņoti. Ņemot vērā šo problēmu, bankas var mainīt savas hipotēkas likmes, pirms federālo fondu likme faktiski mainās.

Bet tas nav pašsaprotami, jo hipotēku likmes tikmēr turpina reaģēt uz ārējiem ekonomiskiem faktoriem. Reizēm tas nozīmē, ka Fed likmes un hipotēku likmes mainās pretējos virzienos, kā tas notika decembrī. Kamēr Fed paaugstināja likmi, hipotēku likmes īslaicīgi samazinājās, samazinoties inflācijai. (Lai gan, kā liecina MBA dati, kritums drīz vien mainījās.)

Kāds tam visam sakars ar jaunākajiem hipotēku pieprasījuma skaitļiem?

Tas ir vienkārši: pieaugot procentu likmēm, naudas aizņemšanās kļūst dārgāka, kas attur no aizņemšanās. 500,000 30 USD aizdevumam uz 3.5 gadiem atšķirība starp 6.5% un 915.12% maksājumu ir USD 329,442 mēnesī jeb USD 30 XNUMX XNUMX gadu laikā.

Ja pircējiem ir dota izvēle maksāt 6.5% tagad vai gaidīt, kad likmes samazināsies, ietaupījums nedaudz ilgāk izskatās ļoti saprātīgi.

Kam ir jāseko hipotēkas pieprasījumam, ja jums ir Q.ai?

Likmju kāpums un spītīgā inflācija 2022. gadā palielināja mājokļa iegādes izmaksas. Taču, tā kā mājokļu cenas gada otrajā pusē sāka noslīdēt no augstākā līmeņa, šķita, ka Fed likmju paaugstināšana sāk darboties. Kad būs pieejami atlikušie decembra dati – no mājokļu tirgus un citur – mēs redzēsim, vai šis pieņēmums attaisnosies.

Bet, ja jūs esat kaut kas līdzīgs mums, jūs neesat tikai investors, kas vēro tirgus. Jūs esat aizņemts cilvēks ar pilnvērtīgu dzīvi ārpus jūsu finansēm. Un, ja runa ir par hipotekāro kredītu pieprasījuma, procentu likmju kāpuma, akciju cenu vērošanu... nu, darāmā ir daudz.

Par laimi, ir vienkāršāks veids, kā būt gudram investoram: Q.ai's Investīciju komplekti.

Uzņēmums Q.ai smago darbu veic mūsu mākslīgais intelekts forums jūs, sākot no tirgus datu izpētes līdz tendenču prognozēšanai. Mūsu AI pat līdzsvaros jūsu krājumus, lai nodrošinātu, ka katrs komplekts atbilst jūsu ideālajai riska tolerancei.

Mēs atvieglojam ieguldījumus kā riska ieguldījumu fondu, netērējot visu savu laiku un enerģiju tirgiem.

Tas ir Q.ai spēks.

Lejupielādējiet Q.ai šodien lai piekļūtu AI balstītām ieguldījumu stratēģijām.