Dodoties uz gadu, Fannie Mae prognozēja, ka vidējā fiksētā hipotēkas likme uz 30 gadiem līdz 3.1. gada beigām pieaugs no 3.3% līdz 2022%.. Hipotēku baņķieru asociācija bija nedaudz stingrāka attiecībā uz hipotēku likmēm, prognozējot, ka vidējā likme būs līdz 4. gada beigām pieaugs līdz 2022%..
Tajā laikā Ali Volfs, Zonda galvenais ekonomists, pastāstīja Laime ka “procentu likmju kāpuma ietekme ir atkarīga no tā, kur tās nonāk. Ja [hipotēku] likmes tuvosies 4% pirms gada beigām, būs ievērojama mājokļu pieprasījuma lejupslīde... Ja hipotēku procentu likmes pakāpeniski pieaugs visa gada garumā, ļaujot mājokļu pārdevējiem attiecīgi noteikt savas mājas cenas, tad sistēmai būs šoks. būs mazāk pamanāms.
Pārejiet uz šodienu, un ir skaidrs, ka ne Fannie Mae prognoze, ne Hipotēku baņķieru asociācijas prognozes ne tuvu neatbilda realitātei. Tā vietā mēs esam novirzījušies uz kategoriju, ko Vilks uzskata par "šoku sistēmai".
Sākot no otrdienas, vidējais 30 gadu labojumsd hipotēkas likme pieaugusi līdz 6.28%— pieaugums no 5.3% tikai pirms mēneša. Tā ir augstākā hipotēku likme kopš 2008. gada. Hipotēku likmju kāpums par 3.2 procentu punktiem pēdējā gada laikā ir arī lielākais hipotēku likmju pieaugums kopš 1981. gada.
Hipotēku likmju kāpums nozīmē, ka daudzi potenciālie aizņēmēji, kuriem jāatbilst banku prasītajām parāda un ienākumu attiecībai, ir zaudējuši tiesības uz hipotēku. Lai gan pircējiem, kuri nav atturēti, vienkārši būs jāmaksā vairāk — daudz vairāk.
Skatiet šo interaktīvo diagrammu vietnē Fortune.com
Ja mājas pircējs 400,000. gada jūnijā paņemtu hipotēku 2021 3.1 ASV dolāru vērtībā ar vidējo fiksēto likmi 1,708%, viņš būtu parādā USD 6.28 mēnesī. Ar 2,471% likmi šī pamatsumma un procentu maksājums ir USD 20. Tomēr pieņemot, ka mājas vērtība nemainījās. Tagad pieņemsim, ka mājas pieauga par XNUMX% jaunākie rādītāji par mājokļu cenu pieaugumu gadu no gada- vērtībā. Tas palielinātu hipotēku līdz 480,000 6.28 USD. Ar 480,000% likmi 2,965 XNUMX USD hipotēka tiek izmaksāta XNUMX XNUMX USD pamatsummai un procentu maksājumiem. Tas ir diezgan lēciens.
Amerikas 100 lielākajos reģionālajos mājokļu tirgos tipiskais jaunā hipotēkas maksājums pēdējo sešu mēnešu laikā ir pieaudzis par 52%. Tas ir saskaņā ar datiem, ko sniedza nekustamo īpašumu izpētes uzņēmums Zonda Laime šonedēļ. Šajā sešu mēnešu periodā parastais jaunais maksājums kādam, kurš pērk Sanhosē — valsts dārgākajā mājokļu tirgū — pieauga no 5,304 USD līdz 8,185 USD. Šīs augšupejošās svārstības tik īsā laika posmā izskaidro, kāpēc arvien vairāk pircēju beidzot atkāpjas.
Skatiet šo interaktīvo diagrammu vietnē Fortune.com
Ir arī straujš hipotēku likmju kāpums kopā ar rekordlielu mājokļu cenu pieaugumu kāpēc mājokļu tirgus ir sācis atdzist — strauji. Dažu pēdējo mēnešu laikā gan mājokļu pārdošanas apjoms, gan hipotēkas pieteikumi ir strauji samazinājušies jo vairāk pircēju paliek malā.
Kopš aprīļa Moody Analytics galvenais ekonomists Marks Zandi ir stāstījis Laime tas notiktu. Tas, ko mēs esam noslēguši, nav tikai mājokļu palēninājums. Tā vietā Zandi saka, ka tā ir pilnīga "mājokļu korekcija". Nākamo 12 mēnešu laikā Moody's Analytics prognozē, ka māju cenu pieauguma temps salīdzinājumā ar iepriekšējā gada atbilstošo periodu samazināsies no 20% līdz 0%. Lai gan ievērojami “pārvērtētajos” mājokļu tirgos, piemēram, Boizā un Atlantā, mājokļu cenas varētu samazināties par 5% līdz 10%. (Moody's Analytics lēš, ka 183 reģionālie mājokļu tirgi ir “pārvērtēti” par vairāk nekā 25% salīdzinājumā ar to, ko vēsturiski atbalstītu vietējie ekonomikas pamati.)
Ja nāks lejupslīde — Zandi nākamajā gadā dod iespēju 1 pret 3 —, viņš sagaida, ka ASV mājokļu cenas samazināsies par 5%. Vēsturiski runājot, māju cenu kritums gadu no gada ir neticami reti. Zandi saka, ka pēdējo 100 gadu laikā mēs to esam redzējuši tikai Lielās depresijas laikā un pēc mājokļu krišanas 2008. gadā. Ja recesija tomēr iestāsies, viņš arī sagaida, ka ievērojami “pārvērtētajos” mājokļu tirgos mājokļu cenas samazināsies par 15% līdz 20%.
Kāpēc hipotēku likmes pieauga līdz 6%?
Fannie Mae un Hipotēku baņķieru asociācija ne tikai palaida garām savas hipotēkas likmju prognozes, bet arī nebija pat tuvu. Kā tas notika? Nu, tuvojoties gadam, ekonomisti bija vienisprātis, ka inflācijas līmenis sāks kristies. Tas nenotika. Patiesībā mēs esam redzējuši Patēriņa cenu indekss pieauga no 7.0% 2021. gada decembrī līdz 8.6% likmei, par kuru tika paziņots pagājušajā nedēļā.
Cenšoties cīnīties pret šo spītīgi augsto inflāciju, Federālo rezervju sistēma ir radījusi milzīgu spiedienu uz hipotēku likmēm— un tā arī ir neticami smagi skāra pircējus mājās.
Tātad, kāpēc ekonomisti gan inflācijas ainu, gan hipotēku likmju prognozes ir tik nepareizas? Zandi acīs spēles mainītājs bija piegādes ķēde un enerģētiskie satricinājumi, ko izraisīja Krievijas iebrukums Ukrainā. Saskaņā ar viņa analīzi, viņš lēš 3.5 procentu punkti no 8.6% inflācijas līmeņa ir tiešs Putina zemes kara Austrumeiropā rezultāts..
Ja iebrukums nebūtu noticis, stāsta Zandi Laime vidējā fiksētā hipotēkas likme uz 30 gadiem, visticamāk, šobrīd būtu aptuveni 3.8%.
Vai meklējat jaunāko informāciju par mājokļu tirgu? Sekojiet man Twitter plkst @NewsLambert.
Šis stāsts sākotnēji tika rādīts vietnē Fortune.com
Avots: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-hit-6-3-100514615.html