Lielākā daļa pensiju noguldītāju "turas pie kursa" — pat ja viņi ir pilnīgā stresā

Lūk, ko pensiju noguldītāji ir paveikuši, reaģējot uz šo ekonomisko vidi, liecina ieguldījumu sabiedrības, kurās atrodas viņu konti. 

Izmaiņas aktīvu sadalījumā un iemaksās 

Saskaņā ar tās investoru otrā ceturkšņa datiem uzņēmums Fidelity konstatēja, ka kopējais ietaupījumu līmenis 401(k) plāniem saglabājās augsts un ir gandrīz 14%, kas ir tikai par 1 procentpunktu mazāk nekā Fidelity un daudzi finanšu konsultanti piedāvā 15% no kopējiem ienākumiem. Kopējais IRA skaits kopš pagājušā gada otrā ceturkšņa ir pieaudzis par divciparu skaitļiem, un jaunākās paaudzes bija tam pamatā, sacīja Fidelity. Gen Z dalībnieku atvērto kontu skaits palielinājās par 87%, salīdzinot ar 2021. gada otro ceturksni, un par 24% — tūkstošgadu kontu skaits. 

Protams, tirgus nepastāvība pazemināja šo investoru kontu atlikumus, bet ne tik daudz kā tirgus kritums otrajā ceturksnī, sacīja Fidelity. Vidējais IRA atlikums otrajā ceturksnī bija 110,800 17.9 USD, kas ir par 401% mazāk nekā tajā pašā laikā pagājušajā gadā, savukārt 103,800 (k) vidējais atlikums tajā pašā ceturksnī samazinājās līdz USD 20 403, kas ir par 93,300% mazāk nekā gadu iepriekš. Vidējais 18(b) konta atlikums bija XNUMX XNUMX USD, kas ir par XNUMX% mazāk nekā pirms gada. 

Fidelity atklāja, ka lielākā daļa pensiju ieguldītāju neveica izmaiņas savu aktīvu sadalījumā, un tikai 5% no 401 (k) un 403 (b) turētājiem veica korekcijas. No investoriem, kuri veica izmaiņas, 85% veica tikai vienu, un daudzas no šīm izmaiņām bija novirzīt ietaupījumus uz konservatīviem ieguldījumiem. 

Vanguard teica, ka tikai 4.3% tā noteikto iemaksu dalībnieku tirgojās no 1. janvāra līdz 30. jūnijam un ka tirdzniecības aktivitātes ir samazinājušās salīdzinājumā ar 2020. un 2021. gadu. Salīdzinoši 5.5% dalībnieku tirgojās tajā pašā laikā pagājušajā gadā un 6% no tiem, kas tirgojās. no 2020. gada janvāra līdz jūnijam. No darījumiem lielākā daļa dalībnieku pārvietoja savus aktīvus uz akcijām, nevis uz fiksētiem ienākumiem, paziņoja uzņēmums. 

Principal, cita ieguldījumu sabiedrība, kas pārrauga pensiju kontus, sacīja, ka aptuveni 2.44% dalībnieku veica pārskaitījumu, kas ir par 13% vairāk nekā tajā pašā laikā pagājušajā gadā. Taču lielākā daļa — 86.2% — dalībnieku saglabāja iemaksu likmes.  

Cīnies ar finansiālo stresu

Saskaņā ar Schwab Retirement Plan Services dalībnieku datiem, Čārlzs Švābs redzēja līdzīgu labu pensiju ieguldītāju uzvedību — 98% dalībnieku pagājušajā mēnesī saglabāja 401 k) ietaupījumu likmi, tāpat kā visā pandēmijas laikā.

"Šajā sarežģītajā ekonomiskajā vidē darbinieki ir atraduši veidus, kā samazināt izdevumus un turpināt iemaksāt pensijā," sacīja Neitans Voris, Schwab Retirement Plan Services investīciju, ieskatu un konsultantu pakalpojumu direktors.

Taču tikai 15% darbinieku teica, ka ir spējuši izvairīties no nestabilitātes, inflācijas un citu faktoru radīta finansiāla stresa, sacīja Voris, un dalībnieki vēršas pie cilvēku padoma, lai saņemtu palīdzību. Zvanu skaits Schwab Retirement Plan Services kopš janvāra ir palielinājies vidēji par 9%.

Kopš 2021. gada arvien vairāk investoru ir pievērsušies arī personīgo finanšu un pensijas plānošanas saturam, meklējot informāciju par sociālā nodrošinājuma pieteikumiem, veselības aprūpes izmaksām un izņemšanas stratēģijām, sacīja Džošs Dīčs, T. Rowe Price viceprezidents un pensionēšanās domu vadības nodaļas vadītājs.
TROW,
-0.35%.

Aizdevumi un izņemšana 

Lai gan iemaksas paliek nemainīgas, finansiālais stress ir acīmredzams, sacīja Schwab's Voris. Aizdevumi un izņemšana no 401(k) plāniem pieaug: aizdevumu skaits pieauga par 21% no janvāra līdz jūlijam, savukārt grūtību izņemšanas gadījumu skaits pieauga par 25%, salīdzinot ar to pašu laiku iepriekšējā gadā. 

Fidelity norādīja, ka tikai 2.4% dalībnieku uzsāka aizdevumu 2022. gada otrajā ceturksnī. Dalībnieku skaits ar nenomaksātiem parādiem otrajā ceturksnī samazinājās līdz 16.7% no 18.9% tajā pašā laika posmā 2020. gadā. Uzņēmums bija pieredzējis iniciēto 401(k) aizdevumu un neatmaksāto aizdevumu samazinājums 2022. gada pirmajā ceturksnī arī. 

No 69. janvāra līdz 1. jūnijam pamatsummas atrasto aizdevuma pieprasījumu skaits ir palielinājies par 30%, salīdzinot ar to pašu laiku 2021. gadā, bet vidējā summa bija par 8.25% mazāka. Grūtību izņemšanas gadījumu skaits dubultojās, un vidējais apjoms bija par 28% mazāks. Dažus no palielinātajiem aizdevumu un grūtību izņemšanas gadījumiem var saistīt ar kontu migrāciju no Wells Fargo Institutional Retirement & Trust.  

Citas ietekmes 

Iespējams, amerikāņi labi pārvalda savu finansiālo stresu, lielākoties saglabājot savus iemaksas neskartus un izvairoties no emocionāliem darījumiem, taču ir arī citi veidi, kā pašreizējā ekonomiskā vide un vairākus gadus ilgā pandēmija ir ietekmējusi viņu pensionēšanās plānus.

"Raugoties no virsmas, šķiet, ka viss ir kārtībā," viņš teica. Tomēr galvenās problēmas ietver darba maiņu vai pensijas kontu sākšanu ar zemām iemaksu likmēm. "Kad cilvēki maina darbu, viņi mēdz sākt ietaupīt ar zemākām likmēm, kad viņi atkārtoti uzņem, tāpēc tas ietekmē ilgtermiņā," sacīja T. Rowe Price's Dietch. 

Iespējams, ka dalībnieki ir reģistrēti automātiski, vai arī viņi varēja gūt labumu no automātiskās eskalācijas, kad plāns katru gadu automātiski palielina viņu iemaksu likmes. Viņš teica, ka katru reizi, kad investori sāk jaunu darbu, viņi atsāk procesu un, iespējams, nesniedz ieguldījumu tādā pašā tempā, kādu viņi veica iepriekšējā darbā. "Tas, ko mēs redzējām nodarbinātajiem, vidējā atlikšanas likme bija 8.5%, bet jaunizveidotajiem tas bija mazāks par 6%, " viņš teica.