Vai vēlaties 100,000 XNUMX USD no ikgadējiem pensijas ienākumiem? Nekanibalizējot savu direktoru? Ja izvēlaties gudri, kopfondi paveiks darbu.
X
Šie fondi arī palīdz jums atbildēt uz galveno pensiju plānošanas jautājumu: "Cik daudz naudas man ir nepieciešams ietaupīt pensijai?"
Protams, atbilde ir atkarīga no tā, cik daudz naudas jūs plānojat tērēt katru gadu pensijā. Tātad pieņemsim, ka vēlaties 100,000 XNUMX USD no ikgadējiem pensijas ienākumiem.
Kopējie fondi, kas dara visu
Saskaņā ar šodienas noteikumiem jūs varat sagaidīt, ka jūs saņemsiet USD 36,897 XNUMX gadā sociālās apdrošināšanas pabalstos. Bankrate.com kalkulators.
Tas nozīmē, ka jums ir 50 gadi, nopelnot 82,774 70 $ un ejat pensijā 100,000 gadu vecumā, kad jūsu ienākumi sasniegs 70 XNUMX ASV dolāru. XNUMX gadu vecums ir arī tad, kad jūsu sociālā nodrošinājuma pabalsti tiek pārsniegti. Aizkavēšanās pensijā vien nepalielinās jūsu ikgadējos pabalstus.
Tātad, ja vēlaties 100,000 63,103 USD ikgadējos pensijas ienākumos, tas nozīmē, ka jūsu ietaupījumiem un ieguldījumiem ir jānodrošina XNUMX XNUMX USD atlikums.
Šo mērķi var sasniegt dažādi kopfondi.
Kopējie fondi, kas rada ienākumus
Pieņemsim, ka vēlaties apmierināt šo vajadzību tikai ar sava pensijas uzkrājumu portfeļa diversificēto daļu. Tajos ietilpst jūsu kopfondi. Pieņemsim arī, ka vēlaties to darīt tikai ar ražu, nevis ēst līdzsvaru.
Kuri kopfondi var paveikt darbu?
Atbilde lielā mērā ir atkarīga no tā, cik lielu nepastāvību esat gatavs samierināties. Jo mazāka ir jūsu pensionēšanās ligzdas ola, jo lielākai ir jābūt tās ienesīgumam, lai iegūtu nepieciešamos USD 63,103 XNUMX. Tikai atceraties, jo augstāks ienesīgums, jo lielākas ir izredzes, jo nepastāvīgāka būs tā veiktspēja. Tas cietīs vairāk kuņģi kuļojošu kāpumu un lejupslīdes.
Ejot kopsolī ar plašo tirgu
Pieņemsim, ka vēlaties ģenerēt USD 63,103 500 ar vienu vai vairākiem kopfondiem, kas izseko plašu akciju tirgu S&P 246.8 veidā. 500 miljardu USD vērtībā Vanguard 12 Index Investor Fund (VFINX) pašlaik ir pieticīgs 1.43 mēnešu ienesīgums tikai XNUMX. %, saskaņā ar Morningstar Direct.
Ar šo likmi jums būs nepieciešams atlikums aptuveni 4.413 miljonu ASV dolāru apmērā.
Tas ir vairāk, nekā daudzi cilvēki cer uzkrāt pensijai. Darbinieki ar 401(k) kontiem pastāsta Čārlzam Švābam uzskata, ka viņiem pensijai būs nepieciešami 1.7 miljoni USD.
Un faktiskie ietaupījumi mēdz būt pieticīgāki. Cilvēkiem vecumā no 65 gadiem vidējais 401 k konta atlikums Vanguard pārraudzītajos plānos ir tikai kautrīgs $280,000.
Ienesīgums plus zems nepastāvība
Ko darīt, ja jūsu ieguldījumu fondu portfelis patiešām kļūst par mazāku vairāku miljonu dolāru ligzdas olu? Ejot pensijā, jūs varētu daļu vai visu ieguldīt 57.8 miljardu ASV dolāru apmērā Vanguard Dividend Appreciation Index Adm (VDADX).
Tas izseko parastās akcijas, kas ir palielinājušas dividendes vismaz pēdējos 10 gadus. Tās beigu 12 mēnešu ienesīgums ir 1.91%.
Tādā tempā jums joprojām ir nepieciešams atlikums aptuveni 3.305 miljonu ASV dolāru apmērā, lai gadā radītu 63,103 XNUMX ASV dolārus.
Labākās ziņas? Trīs gadu laikā, kas beidzās 31. augustā, fonds palielinājās par 82% par katru 100% pieaugumu pēc S&P 500. Taču tas zaudēja tikai 84% tikpat daudz kā indekss jebkurā krituma gadījumā.
Tādējādi fondam bija tendence iegūt mazāk nekā etalons, bet tā gaita bija vienmērīgāka. Un tā zaudējumi bija mazāki.
Augstāka oktānskaitļa kopfondi
Ja tas ir vairāk, nekā jūs plānojat uzkrāt, jums, iespējams, būs jāapsver ieguldījumu fondi ar augstāku oktānskaitli.
1.8 miljardu ASV dolāru Fidelity Multi-Asset Income Fund (FMSDX) 12 mēnešu ienesīgums ir 3.43%.
Fonds iegulda plašākā vērtspapīru klāstā nekā Vanguard Dividend Appreciation. Daži no Fidelity fonda turējumiem ir nedaudz nepastāvīgāki. Lai to kompensētu, to raža ir lielāka.
Fonds iegulda akcijās un obligācijās. Tās turējumā var būt vēlamās akcijas, kas apvieno akciju un obligāciju pazīmes. Pirmkārt, tām parasti ir zemāka prioritāte nekā tradicionālajām obligācijām, kad runa ir par izmaksu veikšanu investoriem. Lai kompensētu šo risku, investori pieprasa lielāku ienesīgumu.
Fonds iegulda arī parāda vērtspapīros zem investīciju kategorijas, kā arī mainīgas procentu likmes vērtspapīros, konvertējamos vērtspapīros un ārvalstu vērtspapīros.
Ar 3.43% atpaliekot 12 mēnešu ienesīgumam, jūs sasniedzat savu mērķi — 63,103 1.84 ASV dolāru gada ienākumus ar aptuveni 401 miljonu dolāru bilanci. Tas ir tikai nedaudz vairāk, nekā, piemēram, gaida lielākā daļa Schwab XNUMX(k) dalībnieku.
Vidēji eksotiskas saimniecības
Ko darīt, ja jūsu kopfondu vērtība ir nedaudz vairāk par 1 miljonu ASV dolāru? Jūs joprojām varat gūt pietiekami daudz ienākumu, ja spējat samierināties ar augsta ienesīguma ieguldījumu risku.
17.9 miljardu dolāru BlackRock High Yield Bond Fund (BHYSX) 12 mēnešu ienesīgums ir 5.12%.
Fonds iegulda galvenokārt obligācijās, kas ir zemākas par ieguldījumu pakāpi un kuru dzēšanas termiņš ir 10 gadi vai mazāk. Fonds parasti iegulda vismaz 80% no saviem aktīviem augsta ienesīguma obligācijās, tostarp konvertējamos un priekšrocību vērtspapīros.
Uzņemoties lielāku risku, jūs saņemat lielāku ienesīgumu. Ja 5.12 mēnešu ienesīgums ir 12%, atlikums aptuveni 1.232 miljonu ASV dolāru apmērā radītu 63,103 XNUMX ASV dolārus, kas ir jūsu gada ieguldījumu ienākumu mērķis.
Millera laiks
Jūs pat varat sasniegt savu 63,103 1 ASV dolāru gada ienākumu mērķi, ja atlikums ir mazāks par XNUMX miljonu ASV dolāru. Atkal atcerieties, ka mazāks atlikums nozīmē viena vai vairāku kopfondu ar lielāku nepastāvību uzņemšanos.
159.7 miljonu ASV dolāru Millera ienākumu fondā (LMCLX) ir jaukti aktīvi. Tā mērķis ir 75% līdz 80% no tā portfeļa akcijās. 72. jūnijā tai bija 30% akciju. Gandrīz viss pārējais bija fiksēts ienākums.
Vadītāji ir Bils Millers IV un viņa tēvs. Bils Millers III nodibināja fonda mātesuzņēmumu Miller Value Partners. Turklāt vecākais Millers bija Legg Mason Opportunity Trust vadītājs tā svinīgajā laikā, pārspējot S&P 500 15 gadus pēc kārtas, no 1991. līdz 2005. gadam. Fonds (LMOPX) tagad ir daļa no Millera kompleksa.
Miller Income iegulda dažādās aktīvu klasēs un ģeogrāfiskajos tirgos. Atspoguļojot savu vadītāju vērtību orientāciju, tā mērķis ir vērtspapīri, kas ir nepietiekami novērtēti. Tā mērķis ir arī vērtspapīri, kas dod ienākumus.
Fonda I klases akciju 12 mēnešu beigu ienesīgums ir 7.02%.
Tādā tempā tikai 898,904 63,103 USD bilance radītu jūsu gada ienākumu mērķi XNUMX XNUMX USD.
Ņemiet vērā, ka fonda kopējais ienesīgums līdz šim šogad bija -30.93% pret -22.42% S&P 500.
Sekojiet Polam Katzefam Twitter at @IBD_PKatzeff lai saņemtu padomus par pensijas plānošanu un labāko kopfondu stratēģijām.
Avots: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo