jautājums: Es piedzīvoju 20% zaudējumus ar saviem ieguldījumiem lielā bankā. Padomnieks man teica, ka manu portfeli veido inflāciju izturīgi iekšzemes un ārvalstu ieguldījumi, taču padomnieks nekad nav spējis izskaidrot paātrināto naudas zaudēšanu. Es slēdzu savu kontu. Vai tas bija pareizais solis? (Vai meklējat finanšu konsultantu? Varat izmantot šo rīku, lai sameklētu finanšu konsultantu, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām šeit.)
Atbilde: Profesionāļi saka, ka jūsu instinkts attālināties no šī padomdevēja, visticamāk, bija pareizais. Patiešām, Mišela Konela, zvērināta finanšu analītiķe, saka, ka jūsu padomdevēja nespēja izskaidrot jūsu zaudējumus ir kaut kas, ko viņa uzskata par satraucošu. Un tas, ka šis padomnieks nosauca kaut ko par “inflācijas drošu”, arī varēja būt brīdinājuma zīme. "Tirgū ir ļoti maz lietu, kas ir pilnīgi drošas vai izturīgas pret inflāciju," saka sertificēts finanšu plānotājs Džejs Zigmonts. Bagātības padomnieks Brūss Taisons no Morton Wealth piebilst, ka pluss ir tas, ka tagad jūs zināt, ka "uzdodiet sarežģītākus jautājumus, ja konsultants apgalvo, ka ieguldījums ir "kaut kas izturīgs"."
Vai jums ir problēmas ar finanšu konsultantu vai vēlaties viņu nolīgt? E-pasts [e-pasts aizsargāts].
Protams, nesenais 20% zaudējums nav nekas nedzirdēts. Uz jūnija vidu S&P samazinājās par aptuveni 20%, salīdzinot ar janvāra augstākajiem rādītājiem. Tomēr labs padomnieks būtu jums to visu izskaidrojis, kā arī skaidri paskaidrojis, ko jūs investējat. Turklāt labs padomnieks, iespējams, būtu labāk izpratis jūsu riska toleranci — šāda veida zaudējuma gadījumā jums bija nepieņemami, iespējams, esat pārāk agresīvi ieguldīts izaugsmē.
Taisons saka, ka nākotnē jums vajadzētu sadarboties ar padomdevēju, lai izveidotu noturīgu portfeli, nevis tikai uz izaugsmi vērstu portfeli. "Galu galā jūsu padomdevējam vajadzētu vairāk izglītot, vairāk plānot naudas plūsmu un vairāk plānot nodokļus, lai jūs iegūtu pilnīgu priekšstatu par savu naudu un mazāk satraukuma par cenu izmaiņām jūsu kontā," saka Kalebs Padoks, sertificēts finanšu plānotājs. Ten Talents finanšu plānošanā. Varat izmantot šo rīku, lai sameklētu finanšu konsultantu, kurš varētu atbilst jūsu vajadzībām šeit.
Bet vai tas bija pareizs solis slēgt investīciju kontu? Sertificēts finanšu plānotājs Džejs Zigmonts saka, ka bankas konts nav vissvarīgākais, bet gan tas, kurā jūs ieguldāt. Jūs varējāt atstāt naudu tur, kur tā bija, un pāriet pie jauna konsultanta vai arī pārskaitīt līdzekļus uz pašmērķīgu kontu, ja vēlaties vairāk kontrolēt savus ieguldījumus.
Un “jautājums ir, ko jūs darījāt ar naudu pēc konta slēgšanas, saka Zigmonts. Investīciju konta slēgšana var būt dārga, ja jūsu peļņa ir lielāka par zaudējumiem, un jums var būt jāmaksā nodokļi, ja pārdodat līdzdalību mazāk nekā gadu pēc to iegādes. Turklāt daudzi uzņēmumi iekasē maksu par konta slēgšanu, tāpēc vēlēsities pārbaudīt sava konta noteikumu un nosacījumu sīko druku, lai uzzinātu, kas jums jāsagaida, slēdzot brokeru kontu.
Tātad, kas jums jādara tālāk? "Izklausās, ka padomdevējs jums nebija piemērots, taču izaicinājums ir atrast tādu, kas ir piemērots," saka Zigmonts. Tas, ko meklēt pie konsultanta, ir atkarīgs no jūsu vajadzībām. “Labs finanšu plānotājs var sniegt pievienoto vērtību, kas pārsniedz ieguldījumu portfeļa pārvaldību,” saka sertificēts finanšu plānotājs Ians Rea no Slate Peak Financial Services. šis Marketwatch izvēle vadīt var palīdzēt jums noformulēt jautājumu sarakstu, ko uzdot potenciālajam padomdevējam.
Veiciet nelielu izpēti, pirms nolīgstat savu nākamo konsultantu, un pārliecinieties, vai viņam ir pietiekami daudz zināšanu par ieguldījumiem, lai pārvietotos investīciju tirgus lejupslīdes laikā. “Pēc tam intervējiet kvalificētos kandidātus un nosakiet, vai viņi izstrādā ieguldījumu plānu, kas palīdzēs sasniegt mērķus jūsu riska tolerances robežās. Tāpat pārliecinieties, ka viņi sazinās, kad tirgus apstākļi ir smagi, un, pats galvenais, lai jūs viņiem uzticaties," saka Konels.
Vai jums ir problēmas ar finanšu konsultantu vai vēlaties viņu nolīgt? E-pasts [e-pasts aizsargāts].
Avots: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- nebija-nekad-nevarējis-izskaidrot-paātrināto-naudas-zaudējumu-whats-the-right-move-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo