"Mans mērķis ir iegūt neto vērtību vismaz 100,000 29 ASV dolāru apmērā": man ir 25 gadi un dzīvoju kopā ar mammu īrētā mobilajā mājā. Man ir 26 XNUMX USD ārkārtas fonds un XNUMX XNUMX USD Roth IRA. Ko es atlicinu nākamajam?

Godīgi sakot, mēs dzīvojam pārvietojamā mājā — veļas mazgājamā un žāvētājā iekļauta — un īre ir ievērojami lētāka, un mums ir vairāk vietas un faktiskās autostāvvietas, salīdzinot ar parastajiem dzīvokļiem manā rajonā. Man nav auto kredīta, kredītkartes un studentu parādu.

Man ir ārkārtas fonds $ 25,000 26,000 liela ienesīguma krājkontā. Man ir 6,000 4,000 USD Roth IRA (mans darba devējs nepiedāvā nekādus pensijas pabalstus), 1,300 XNUMX USD manā robo-adviser ieguldījumu kontā, XNUMX XNUMX USD krājkontā un XNUMX XNUMX USD manā čekā.

Es izvirzīju savu prioritāti atmaksāt savu automašīnu divu gadu laikā un sakrāt lielu ārkārtas fondu, jo, godīgi sakot, jūs nekad nezināt, kas varētu notikt, un es neplānoju mācīties grūtākajā veidā. Bet tagad, kad šie mērķi ir sasniegti, es tiešām nezinu, kam ietaupīt nākamajam. 

Mans mērķis ir iegūt neto vērtību vismaz 100,000 XNUMX ASV dolāru apmērā, jo es vienmēr lasu, kā tas ir labs skaitlis, un esmu noraizējies, jo esmu atpalicis no pensiju fondiem, tāpēc es atvēru robo-padomnieka kontu īpaši pensijas vajadzībām.

Bet kas būs tālāk? Es zinu, ka cilvēki saka, ka man vajadzētu ietaupīt mājai Kalifornijā, bet es to neuzskatu par realitāti. Es nekad neesmu uzaugusi ar sapni par māju, tāpēc man nekad nebija tādas cerības.

Tā kā man nav puiša, līgavaiņa, vīra vai bērnu, es zinu, ka man ir mazliet vairāk brīvības, bet godīgi, Kventin, kam man vajadzētu ietaupīt? 4,000 USD manā krājkontā ir jautra nauda, ​​taču neatkarīgi no tā, ko es izņemu, es to nomainu, lai tā nekad netiktu iztukšota.

Kad esmu sasniedzis mērķi iegūt neto vērtību 100,000 XNUMX USD apmērā, es vienkārši nezinu, ko ietaupīt nākamajam? Māja? Es droši vien krājīšu mūžību, lai nāktu klajā ar pienācīgu pirmo iemaksu mājoklim Kalifornijā. Taču arī īres maksas turpina pieaugt.

Es plānoju meklēt jaunu darbu apgabalā, kas piedāvā lielāku atalgojumu, iespējamu pensiju un pabalstus, īpaši pensijas plānu, tāpēc ceru, ka joprojām dzīvošu zem saviem līdzekļiem ar vēl vairāk naudas pāri. Bet es vienkārši nezinu, ko ar to darīt.

Mobilās mājas meitene

Cienījamā meitene bez parādiem!

Skaitlis 100,000 100,000 USD ir apaļš, ja patvaļīgs, tad viens. Bet es uzskatu, ka tas palīdz, ja ir par ko šaut, tāpēc man ar to nav problēmu. Tas iezīmē sešu ciparu slieksni, un tas parāda, kas ir iespējams. "Ja es varu ietaupīt XNUMX XNUMX USD, es varu darīt daudz vairāk." Plašsaziņas līdzekļi un finanšu plānošanas kopiena min šo uzkrītošo summu, jo tā var iedvesmot noguldītājiem uzticību un likt viņiem izbaudīt lielāku uzmanību pievērst saviem tēriņiem, ietaupījumiem un ieguldījumiem.

Cerību trūkums, uz ko atsaucāties savā vēstulē, ir kā mazas neredzamas virves, kas ar rokām darinātas Liliputā, kas mūs kavē. Mēs tik tikko jūtam, ka viņi mūs rausta, jo mēs ne vienmēr zinām, ka viņi tur ir. Mēs katru rītu ceļamies un izdzīvojam savu dzīvi, nejūtoties ērti, ticot, ka šis darbs nav domāts mums, ka augstskolas grāds vai pat tā māja.

Bet no tā, ko jūs man stāstījāt par sava Roth IRA, ārkārtas fonda un augsta ienesīguma krājkonta izveidi, jums ir daudz cerību. Šobrīd jums nav iespējams iegūt īpašumā savu māju, taču es uzskatu, ka tas var būt jūsu ceļojumā, ja turpināsiet darīt to, ko darāt: domājat uz priekšu, ietaupāt un plānojat pakāpeniski strādāt pie darba, kas labāku atalgojumu un ideālā gadījumā 401(k) ar darba devēju.

Lerijs Pons, finanšu plānotājs, kas atrodas Redvudsitijā, Kalifornijā, saista lielas cerības uz jums. “Jums ir tikai 29 gadi, un jums ir vēl daudz dzīves! Apsveicam ar līdz šim paveikto. Esmu praksē 36 gadus un vēl neesmu sastapis kādu, kurš būtu iekrājis pārāk daudz naudas. Jums lieliski klājas ar saviem īstermiņa uzkrājumiem un ārkārtas fondu.

"Es domāju, ka mērens piešķīrums var būt saprātīgs jūsu ieguldījumu kontam. Tādā veidā jūs neuzņematies pārāk lielu risku, būdams agresīvs vai negūstat atbilstošu atdevi, būdams konservatīvs,” viņš saka, piebilstot: „Ja jaunais darbs piedāvā HSA kvalificētu medicīnas plānu, izmantojiet HSA (Heath Savings Account) priekšrocības. Tas ir lielisks veids, kā beznodokļu veidā ietaupīt naudu savām turpmākajām medicīniskām vajadzībām.

Augsta dzīves dārdzība

Kalifornijā nav viegli dzīvot dzīves dārdzības un augsto mājokļu cenu dēļ, un nav viegli paskatīties uz to, kas citiem cilvēkiem ir un kas nav. Pēdējo desmit gadu laikā nevienlīdzība valstī ir palielinājusies. Saskaņā ar Kalifornijas sabiedriskās politikas institūta, Sanfrancisko bezpeļņas organizācijas datiem, Kalifornijas ekonomika pārspēj lielāko daļu štatu, bet ienākumu nevienlīdzības līmenis pārsniedz visus štatus, izņemot 5.

"Ģimenēm, kas atrodas ienākumu sadalījuma augšgalā Kalifornijā, ienākumi ir 12.3 reizes lielāki nekā ģimeņu ienākumi, kas atrodas zemākā līmenī — 262,000 21,000 ASV dolāru pret 90 10 ASV dolāru attiecīgi 2018. un XNUMX. procentilei XNUMX. gadā, mērot pirms nodokļu nomaksas un drošības tīkla programmām," teikts PPIC. iekšā ziņot izlaists pagājušajā gadā. “Atšķirības pastāv visā valstī. Pašreizējā valdības politika būtiski samazina plaisu starp bagātajiem un nabadzīgajiem.

Tas ir svarīgi, jo (a) šī plaisa ir jānovērš, lai palīdzētu lielākam skaitam cilvēku sasniegt augstāku dzīves kvalitāti, (b) jūs neesat viens un (c) lai gan jums var būt mazāk nekā bagātākajiem valstī, jums ir arī vairāk nekā daudzi cilvēki. Jūs jau esat sasniedzis tik daudz, un jūsu spēja ietaupīt palīdz jums veikt priekšapmaksu. Tā kā daudzi ņujorkieši un Angelenos sadedzina naudu par īri, tas, ka dzīvojat kopā ar māti, ir gudri. (Turklāt viņa nebūs mūžīgi.)

Es jautāju Deividam K. Golbaharam, globālās konsultāciju uzņēmuma JS Held direktoram Losandželosā, Kalifornijā, par jūsu situāciju. "Diemžēl viņa šausmīgi gaida naudu. Vispirms es iesaku obligācijas ar ASV Valsts kasi, kurām pašlaik ir veikta inflācijas korekcija. Minimālais turēšanas periods ir 5 gadi, bet viņas amatā tam ir jēga. Es dažādotu viņas turējumus ar dažām no šīm obligācijām.

Brīdinājums par obligācijām: obligāciju cenas krītas, pieaugot procentu likmēm, un parasti tās darbojas slikti tādā vidē kā šī. Kā MarketWatch komentētājs Filips van Doorns atklāj: : "Ja jums ir obligācija un plānojat to turēt līdz tās dzēšanas termiņam, tirgus vērtības samazināšanās nemaina faktu, ka jūs saņemsit nominālvērtību, kad tā atmaksāsies."

ar inflācija sasniedz 40 gadu augstāko līmeni, van Doorn saka, ka var paiet ilgs laiks, līdz procentu likmju kāpums un obligāciju tirgus vērtību kritums mainīsies. "Ja jūs iegādājāties obligāciju ar atlaidi (par mazāku par nominālvērtību), jums būs peļņa, kad tā atmaksāsies," viņš piebilst. “Otrādi, ja par savu obligāciju maksājāt prēmiju. Ikdienas cenu svārstības neietekmē izmaksu termiņa beigās. Jūs turpināt saņemt procentus līdz obligācijas dzēšanas termiņam.

Par USD 25,000 3 Golbahars iesaka sešu mēnešu izdevumus 6 vai XNUMX mēnešu kompaktdiskā vai augsta ienesīguma procentu kontā, bet pārējos — brokeru vai citu ieguldījumu kontā, lai laika gaitā nopelnītu vairāk. Kad jums ir iemaksāta pirmā iemaksa, Golbahars saka, ka īres īpašums — kaut kas, ko varat iemaksāt depozītu un pārvaldīt, lai gūtu pasīvos ienākumus, var palīdzēt ātrāk sasniegt jūsu mērķi iegūt māju.

Īpašuma īrēšana ir saistīta ar pienākumiem, ienākuma nodokli un galvassāpēm, ja jums ir slikts īrnieks. Priekšrocība jums ir tāda, ka kādā brīdī nākotnē, kad esat uz drošākiem finansiāliem pamatiem, tas varētu ļaut jums iegādāties apgabalā, kur varat atļauties, un teorētiski gūt labumu no īpašuma vērtības pieauguma. laika gaitā. Bet, kad pienāks brīdis, jūs varat arī pievērsties studijas vai vienas guļamistabas iegādei sev topošā apkaimē.

Salikto procentu brīnums

Lielākā daļa cilvēku 29 gadu vecumā nav sasnieguši savu augstāko pelnīšanas spēku. Patiešām, viņi tai nav tikuši ne tuvu. 20 gadu vecumā pilnībā finansējiet savu pensijas kontu, samaksājiet studentu parādus, pārliecinieties, ka jums ir ārkārtas fonds 3 līdz 6 mēnešu izdevumu apmērā, un izsekojiet saviem ikmēneša izdevumiem. Jūs to visu darāt — no savas muguras — un, iespējams, pat pārspējāt savus ienākumus. 

Jūs nezināt, kas ir aiz stūra. Ekonomika aug ciklos, un jūs varat — pēc 5 vai 10 gadiem — atrasties tādā stāvoklī, ka varēsit pacelties uz īpašuma kāpnēm Kalifornijā vai citur. Jūsu dzīve kļūs tikai lielāka un iegūs jaunu pieredzi. Jūs varat dzīvot Kalifornijā vai arī ne. Jums priekšā ir tik daudz, un jūs gatavojaties tam nezināmajam.

Kas attiecas uz saviem ieguldījumiem pensijā, nenovērtējiet par zemu salikto procentu brīnums. Jūs nopelnāt naudu no sākotnējā ieguldījuma un naudu no ieguldījuma atdeves. Tas ir ieguvums no reinvestētajiem procentiem. Tas prasa laiku, bet viena lieta, kas jums ir jūsu pusē, kas diemžēl nav daudziem cilvēkiem, kuri domā par mājokļa īpašumtiesībām un pensionēšanos, ir laiks. 

Jo vecāks kļūstat, jo vairāk gadu ir aiz muguras, un brauciens kļūst ātrāks. Ir arī prātīgi izmantot daļu no iztērētās naudas, lai ceļotu un apskatītu citas valsts daļas un, iespējams, arī citas pasaules daļas. Tas jūs iedvesmos un mainīs. Turpiniet darīt to, ko darāt. Tas būs tā vērts. Jūs ievērosiet, ka es arī mainīju jūsu sobriquet. Jums ir nulle parādu. 2022. gadā tas nav mazs sasniegums.

Pārbaudiet Moneyist privātais Facebook grupa, kur mēs meklējam atbildes uz dzīves visstingrākajiem naudas jautājumiem. Lasītāji man raksta ar visādām dilemmām. Ievietojiet savus jautājumus, pastāstiet man, par ko vēlaties uzzināt vairāk, vai izsveriet jaunākās Moneyist slejas.

Moneyist pauž nožēlu, ka nevar individuāli atbildēt uz jautājumiem.

Nosūtot savus jautājumus pa e-pastu, jūs piekrītat, ka tos anonīmi publicē vietnē MarketWatch. Iesniedzot savu stāstu Dow Jones & Company, MarketWatch izdevējam, jūs saprotat un piekrītat, ka mēs varam izmantot jūsu stāstu vai tā versijas visos plašsaziņas līdzekļos un platformās, tostarp ar trešo pušu starpniecību..

Lasīt vairāk:

"Mēs uzskatām, ka viņa bijusī sieva viņai to ir pakļāvusi": mana vīra meita man jautāja, kāpēc es esmu viņas tēva dzīvības apdrošināšanas saņēmējs, nevis viņa. Kā man atbildēt?

“Kapsētu maiņā ir visvairāk darbinieku:” Es gaidu galdiņus Lasvegasas bulvārī. Mūsu iereibušie klienti bieži vien nedod dzeramnaudu. Kā es varu pārliecināt savu priekšnieku pievienot pakalpojuma maksu?

“Tas visus nostādīja dīvainā situācijā”: mūsu viesmīle teica, ka tika pievienota maksa par pakalpojumu 20% apmērā, lai segtu pabalstus un veselības apdrošināšanu, taču tā nav dzeramnauda. Vai tas ir normāli?