Pensionēšanās ne vienmēr tiek plānota. Lielākajai daļai cilvēku pensijas vecuma sasniegšana nozīmē visa mūža smaga darba pabeigšanu. Viņi ir uzkrājuši pietiekami daudz, lai atpūstos un izbaudītu savas dienas bez ikdienas grūtībām. Tomēr tas ne vienmēr tā ir. Reizēm kāds piedzīvos tā saukto piespiedu pensionēšanos. Šajā gadījumā jūs vai jūsu darba devējs pieprasa jums pamest darbu neatkarīgi no tā, vai esat tam gatavs. Daudziem cilvēkiem piespiedu pensionēšanās var būt ļoti traucējoša un dažos gadījumos pat radīt finansiālas grūtības. Iespējams, vēlēsities konsultēties ar a finanšu konsultants lai palīdzētu jums izveidot pensiju plānu.
Apsveriet iespēju apmeklēt juristu
Piespiedu pensionēšanās bieži ir nelikumīga. Apspriežot šo jautājumu, ir svarīgi atšķirt piespiedu aiziešana pensijā no vēlīnās atlaišanas. Pēdējais notiek, kad tiekat atlaists vai atlaists karjeras beigās. Piemēram, jums var būt 62 gadi un plānojat strādāt vēl piecus gadus, kad jūsu uzņēmums samazinās. Jūsu nodaļa zaudē savu budžets un tu zaudē darbu. Tā vietā, lai mēģinātu turpināt karjeru kaut kur citur, kā jūs to darītu 32 gadu vecumā, jūs nolemjat pieņemt priekšlaicīga pensionēšanās.
Tas ir pārsteidzoši un neērti, taču nekas vairāk kā slikta laika un neveiksmes rezultāts. Piespiedu pensionēšanās ir pavisam cits jautājums. Citādi saukta par obligātu pensionēšanos, tas ir tad, kad jūsu uzņēmums pārtrauc darbu jūsu vecuma dēļ.
ADEA pieļauj divus galvenos izņēmumus. Pirmkārt, darba devējs var noteikt piespiedu pensionēšanās vecums ja tas ir saistīts ar "bona fide profesionālo kvalifikāciju". Piemēram, daži fiziski smagi darbi, piemēram, ugunsdzēsības vai policijas darbs, var noteikt obligātu pensionēšanās vecumu. Otrkārt, uzņēmumi var noteikt pensionēšanās vecumu dažiem darbiniekiem, kuri tiek uzskatīti par vadītājiem, politikas veidotājiem vai akciju īpašniekiem. Piemēram, noteiktos apstākļos uzņēmumam var būt noteikts pensionēšanās vecums saviem kapitāla partneriem vai tā vadītājiem.
Tomēr visās citās situācijās jūsu darba devējs nevar jūs atlaist vai piespiest jūs doties pensijā vienkārši jūsu vecuma dēļ. Tas ir taisnība neatkarīgi no viņu norādītā prima facie iemesla. Lielākā daļa darba devēju, kas pārkāpj darba likumus, mēģina izmantot pēc vēlēšanās nodarbinātību kā aizsegu savai rīcībai, apgalvojot, ka viņi faktiski kādu atlaiduši tādu iemeslu dēļ, kuriem nav nekāda sakara ar aizsargājamu lietu. Bet, ja esat vecāks par 40 gadiem un domājat, ka esat pārāk vecs, ir pienācis laiks runāt ar darba juristu.
Pārskatiet savas finanses
Ja esat bijis spiests priekšlaicīgi doties pensijā, iespējams, atlaišanas vai pat tikai personisku iemeslu dēļ, pirmais solis ir pārskatīt savas finanses. Pēc definīcijas jūs vēl neplānojāt pabeigt pelnīt naudu, tāpēc ir pienācis laiks iegūt skaidru priekšstatu par savu atrašanās vietu.
Ideālā gadījumā apsēdieties ar finanšu konsultantu, lai noskaidrotu, kas jums ir un kas jums ir nepieciešams turpmākai darbībai. Būs svarīgi pārskatīt tādus jautājumus kā jūsu portfeļa pieaugums, nodokļi, kad varat un vajadzētu iekasēt sociālo nodrošinājumu, kādi izdevumi jums ir un daudz ko citu. Ja iespējams, vēlaties izvairīties no pārdošanas ieguldījums aktīvi pārāk agri. Jūsu portfelis šobrīd ir pelnītspējas virsotnē, un beidzot palielinās peļņa. Ja ir kāds veids, kā atstāt savus kontus, piemēram, 401(k) un IRA vienus līdz plānotajam pensionēšanās vecumam, dariet to.
Neatkarīgi no tā, jūsu turpmākās darbības būs pilnībā atkarīgas no šīs pārskatīšanas rezultāta. Vissvarīgākais jautājums par pensionēšanos ir: "Cik ilgi man pietiks naudas?" Jūs pirms gadiem atbildējāt uz šo jautājumu, pieņemot, ka noteiktā vecumā dosieties pensijā, taču tagad šie skaitļi ir mainījušies. Ja jums paveicas, iespējams, jūs pārsteidza, bet citādi jums klājas labi. Ja nē, tas joprojām ir labi, taču jums, iespējams, būs jāveic dažas aktīvākas darbības. Svarīga pirmā daļa ir to izdomāt.
Pielāgojiet savus izdevumus
Finanšu pārskata ietvaros jūs apsvērsit savu izdevumi. Kad cilvēki aiziet pensijā, viņiem ir tendence ievērojami samazināt savus ikdienas izdevumus. Parasti tā ir dizaina un apstākļu kombinācija. Tā kā laiks ir mazāks, viņi mēdz tērēt mazāk naudas. Tā kā durvīs ienāk mazāk naudas, viņi mēdz arī nedaudz rūpīgāk plānot budžetu.
Ar piespiedu pensionēšanos ir labi pievērsties šim procesam vēl apzinātāk. Apskatiet savus izdevumus un noskaidrojiet, ko varat samazināt. Ja plānojat palikt ārpus darbaspēka, jūsu dzīvesveids būtiski mainīsies un bieži vien labā nozīmē. Iespējams, ka jūsu mājsaimniecībai vairs nav vajadzīgas vairākas automašīnas vai arī jums nav jādzīvo netālu no biroja.
Mēs visi izdarām daudz pieņēmumu, kad runa ir par tērēšanas paradumiem, bieži vien šodien tērējam naudu pagātnes vajadzību un lēmumu dēļ. Veltiet laiku, lai pārskatītu savus izdevumus un noskaidrotu, kas jums patiešām būs nepieciešams pensijā. Tas var būtiski mainīt cik ilgi būs jūsu naudat.
Atrodiet priekšrocības un programmas
Ja esat likumīgi spiests doties priekšlaicīgā pensijā, pastāv liela iespēja, ka jūs pretendējat uz kāda veida valsts palīdzību.
Piemēram, atlaistie darbinieki var pieteikties bezdarbnieka pabalstam. Slimi vai ievainoti darbinieki atkarībā no viņu situācijas var pretendēt uz Sociālās drošības invaliditātes maksājumi. Dažādās valstīs būs īpašas programmas, lai palīdzētu darbiniekiem, kuriem bija jāatstāj darbs, kas var īpaši palīdzēt, ja jums ir jāpamet darbs, lai rūpētos par ģimenes locekli.
Neatkarīgi no iemesla, tas ir svarīgi izpētīt. Valdībai ir daudz dažādu programmu, lai palīdzētu cilvēkiem, kuri zaudējuši darbu no viņiem neatkarīgu iemeslu dēļ, sākot no atlaišanas un veselības aizsardzības līdz dabas katastrofām. (Ja jūs bijāt spiests doties pensijā, jo viesuļvētra izlīdzināja jūsu kopienu un darba vietu, FEMA var palīdzēt.) Neignorējiet šo glābšanas līniju.
Potenciāli dodiet priekšroku ienākumiem
Jūs esat pārskatījis savu vispārējo finanšu plānu un pārskatījis savus izdevumus, un ir pilnīgi iespējams, ka skaitļi nesakrīt. Piespiedu pensionēšanās gadījumā jūsu instinkts varētu būt vienkārši pielāgot visus pieņēmumus, ko izdarījāt par dzīvi pensijā. Tas var darboties atkarībā no jūsu konkrētajiem apstākļiem, taču ir svarīgi neplānot pārāk cieši pievilkt jostu.
Ja jūsu jaunais plāns ir vienkārši nodzīvot atlikušo mūžu vai ja jums būs pārāk agri jāpārdod ieguldījumi, lai turpinātu maksāt īri, iespējams, vēlāk jūs vienkārši sagaidīsit problēmas.
Tā vietā, ja iespējams, apsveriet iespēju gūt papildu ienākumus atlikušajos gados pirms plānotās pensionēšanās. Autors papildinot savus ienākumus Jūs varat pārvarēt problēmas, kas rodas no pārāk ierobežota budžeta vai aktīvu pārdošanas, pirms esat gatavs. Ja jūsu veselība un personīgie apstākļi to atļauj, strādāt vēl dažus gadus (kamēr tas būs nepatīkami), visticamāk, būs daudz mazāk problēmu nekā nogriezt finansiālus stūrus nākamajiem 30 gadiem.
Tagad bieži vien tādos rakstos tiek sniegti padomi, piemēram, uzņēmējdarbības uzsākšana, atgriešanās skolā vai tiešsaistes veikala atvēršana. Vairumā gadījumu tas ir nepraktiski. Jauna biznesa uzsākšana parasti ir spekulatīvs pasākums, kas var viegli izgāzties, un, pat ja tas ir veiksmīgs, ir vajadzīgi gadi, lai atmaksātos. Tas pats attiecas uz atgriešanos skolā.
Ja meklējat veidu, kā nopelnīt naudu nākamo 15 gadu laikā, dodieties uz to. Ja viss, kas jums nepieciešams, ir papildu ienākumi, lai jūs varētu no 62 līdz 67 gadiem, tad parasti labāk ir meklēt līgumdarbu, nepilnas slodzes darbu un koncertu darbs. Šīs ir pozīcijas, kas var nekavējoties gūt ienākumus ar zemu risku un nelielām pieskaitāmajām izmaksām.
Ja runa ir par izvēli starp dzīvošanu ar divām trešdaļām no paredzētā budžeta, mājas pārdošanu vai nākamos piecus gadus strādājot nedēļas nogalēs vietējā Starbucks. Mēs nesakām, ka tas būs jautri, bet izmantojiet darbinieku atlaidi. Tas būs labāk ilgtermiņā.
Saņemiet veselības segumu
Tas nav sakārtots pēc svarīguma, jo tas ir liels. Ja esat zaudējis darbu, iespējams, ka zaudēsiet arī veselības apdrošināšanu. Un Medicare neiestājas, kamēr nesasniegsiet 65 gadu vecumu. Tātad jums, iespējams, būs nepilnības veselības apdrošināšanas segumā vecumā, kad tas ir kļuvis īpaši svarīgi. Ir ļoti svarīgi nekavējoties organizēt veselības apdrošināšanas segumu.
Ir daudz veidu, kā to izdarīt. Varat meklēt plānus, kas specializējas šāda veida plaisu segšanā. Jūs varat atvērt veselības krājkontu, kas savienots pārī ar a plāns ar augstu pašrisku. Varat doties uz Affordable Care Act apmaiņu un iegādāties vienkāršu veselības apdrošināšanu, kas, lai arī potenciāli dārga, būtu labākais risinājums vispārējai aprūpei. Atkarībā no jūsu finansiālā stāvokļa jūs pat varat izpētīt Medicaid.
Neatkarīgi no tā, kā jūs atbildat uz jautājumu, tas ir svarīgi. 25 gadu vecumā jūsu veselības apdrošināšana var būt “Man ir 25 gadi”. Pat 35 gadu vecumā jūs varat čīkstēt ar vāju pārklājumu, pudeli Advil un nelielu veiksmi. Tomēr, kad esat sasniedzis 60. gadus, reālai veselības apdrošināšanai ir nozīme. Neguli uz tā.
Bottom Line
Ja esat bijis spiests doties pensijā, jums ir vairākas iespējas. Pārskatiet savas finanses, apsveriet, vai jums vajadzētu atrast papildu ienākumu avotu, un vienkārši pārliecinieties, vai tas viss bija likumīgi. Visa šī procesa vissvarīgākā daļa ir nekavējoties rīkoties un pārliecināties, ka jums ir plāns. Darbs ar finanšu konsultantu varētu būt labs veids, kā justies pārliecinātam par virzību uz priekšu.
Padomi pensijā
Pensijas plānošana var būt sarežģīta, it īpaši, ja tā ir negaidīta. Darbs ar profesionāli var palīdzēt jums pārliecināties, ka esat apsvēris visu, sākot no ienākumiem līdz izņemšanas plānam no saviem pensijas kontiem. Finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim pārbaudītiem finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Plānotā pensionēšanās ir pietiekami liels projekts, bet priekšlaicīga pensionēšanās? Tas var radīt milzīgu problēmu. Ir svarīgi zināt riskus un pienācīgi sagatavoties, ja vēl ir laiks.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/Moon Safari
Ziņa Kā rīkoties ar piespiedu pensionēšanos parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/company-forced-retire-140051147.html