Mans finanšu konsultants lielākoties izvēlas indeksu fondus. Vai viņš ir tā vērts, cik es viņam maksāju?

jautājums: Ja pārvaldnieks tikai iegulda manu naudu indeksu fondos, kas izseko tirgu, vai viņi tiešām kaut ko dara, lai palīdzētu manai naudai augt? Kamēr mana nauda ir manas riska tolerances robežās, kāda jēga no pārvaldnieka? Man tagad ir pieejami indeksu fondi, un, ja lielākā daļa no viņu iegādātajiem fondiem ir AAPL, es to varu darīt. Vai viņi veic kādu darbu, lai palīdzētu manai naudai pelnīt naudu, vai arī viņi vienkārši seko tirgum? Kad tirgus ir labs, man ir labi, un otrādi. Kādu padomu jūs varat man dot? (Vai meklējat finanšu konsultantu? Varat izmantot šo rīku, lai sameklētu finanšu konsultantu, kurš varētu atbilst jūsu vajadzībām šeit.)

Atbilde: Profesionāļi saka, ka, ja padomnieks tikai iegulda jūsu naudu indeksu fondos, tad jā, iespējams, ir laiks pārtraukt attiecības ar šo konsultantu. “Labs finanšu plānotājs palīdzēs jums ne tikai veikt ieguldījumus, bet arī piedāvās visaptverošu finanšu plānošanu,” saka sertificēts finanšu plānotājs Džejs Zigmonts. Patiešām, padomdevēja mērķis ir palīdzēt jums ar ieguldījumu uzvedību, naudas plūsmas plānošanu, nodokļu samazināšanas stratēģiju, īpašuma plānošanas jautājumiem, apdrošināšanas polises struktūru un izglītot jūs par to, kā dzīvot vislabāko dzīvi tagad un nākotnē. izmantojot savu naudu, lai palīdzētu jums to paveikt, saka Kalebs Padoks no Ten Talents Financial Planning.

Vai jums ir jautājums par savu finanšu konsultantu vai vēlaties nolīgt jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].

“Deviņdesmit procentiem finanšu konsultantu darbu nav nekāda sakara ar investīcijām. Es ieteiktu atrast īstu, uzticības personu, finanšu plānotāju, kurš tam piekrīt un kurš vairāk koncentrēsies uz jūsu dzīvi, nevis uz ieguldījumu portfeli,” saka Padoks.

Savukārt Āronam Kleinam, Riskalyze, finanšu tehnoloģiju uzņēmuma, kas nodrošina programmatūru finanšu konsultantiem, izpilddirektoram, finanšu konsultanta vērtība ir, palīdzot jums orientēties sarežģītajos un svarīgos finanšu jautājumos, kas rodas stresa, satraukuma un nestabilitātes laikā tirgos. . "Mūsu psiholoģija mēdz sabotēt mūs kā investorus, un tā ir orientēšanās lāču tirgos, kur finanšu konsultanti patiešām nopelna savu honorāru, palīdzot mums saglabāt mieru, izvairīties no sliktiem lēmumiem un noturēties," saka Kleins.

Īsāk sakot, ja jūs maksājat finanšu konsultanta honorāru tikai par indeksu fondiem, tam var nebūt lielas vērtības, saka sertificēts finanšu plānotājs Džons Pīrshale no John Piershale Wealth Management. “Ja jūsu konsultants sniedz jums labu servisu, riskam pielāgotu portfeli un ir jūsu labā, it īpaši grūtos laikos, daudzi cilvēki tajā atrod vērtību, jo viņi nevēlas to darīt vieni,” saka Pīrshale. Varat izmantot šo rīku, lai sameklētu finanšu konsultantu, kurš varētu atbilst jūsu vajadzībām šeit.

Parasti finanšu konsultanti, kas pārvalda ieguldījumu kontus, pāris reizes gadā līdzsvaro savu klientu portfeļus, saka sertificēta finanšu plānotāja Danielle Mirua no Founder-Spark Financials. "Atkarībā no finanšu konsultanta viņi var aktīvi veikt darījumus jūsu kontā, un trūkums, ja jums ir finanšu konsultants, kurš bieži veic darījumus jūsu kontā, ir tas, ka darījumi var radīt jums vairāk nodevu un nodokļu," saka Miura.

Ja rodas šaubas, jautājiet savam finanšu konsultantam par viņa ieguldījumu filozofiju un stratēģiju un atcerieties, ka jūs maksājat par ieguldījumu pārvaldības pakalpojumu. "Ir pilnīgi pareizi jautāt savam finanšu konsultantam, kāpēc viņi veic konkrētus darījumus jūsu kontā, un ir iespējams pārvaldīt savu ieguldījumu kontu, tomēr pastāv riski, kas saistīti ar nepareizu ieguldījumu lēmumu pieņemšanu, pamatojoties uz jūsu riska toleranci un laika grafiku," saka Miura.

Padomnieks var būt vispiemērotākais tiem, kas vēlas palīdzēt risināt tirgus nestabilitātes problēmas. “Mēs esam emocionāli un vispārīgi runājot, kad tirgus iet uz augšu, mēs esam satraukti un vēlamies vairāk, un, kad tirgi krītas, mēs nobīstāmies un vēlamies pārdot visu,” saka sertificēts finanšu plānotājs Metjū Krums no True North Financial Services. Kā trešā puse konsultants var palīdzēt nomierināt emocijas gan ārkārtējas laimes, gan baiļu laikā, palīdzot klientiem saglabāt atbilstošu skatījumu uz saviem ieguldījumiem un izvairīties no īslaicīgām kļūdām.

Bet ne visiem ir jāsadarbojas ar padomdevēju. šis rokasgrāmata palīdzēs jums noskaidrot, vai padomdevējs varētu jums noderēt.

Vai jums ir jautājums par savu finanšu konsultantu vai vēlaties nolīgt jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].