Mans finanšu padomnieks šķiet dziļi republikānis, un es esmu liberāls. Vai tam ir nozīme?

jautājums: Esmu strādājis ar vienu un to pašu finanšu konsultantu apmēram 10 gadus — un man šķiet, ka viņš ir paveicis pienācīgu darbu —, taču pēdējos gados viņa politika ir likusi man par viņu brīnīties. Man rodas iespaids, ka viņš ir MAGA cepure ar republikāni, un es esmu diezgan liberāls. Es nevaru nejust, ka mani ieguldījumi, ko viņš pārvalda, varētu atbalstīt iemeslus, kurus es nevēlos atbalstīt, un ka viņa dzīves vērtības īsti nesakrīt ar manējām. Tomēr cik liela nozīme tam ir? Vai man ir nepieciešams cits konsultants? (Varat izmantot šo rīku, lai sameklētu finanšu konsultantu, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Vai jums ir jautājums par sadarbību ar savu finanšu konsultantu vai jauna meklēšanu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].

Atbilde: Izklausās, ka šeit ir divas problēmas — viena ir jūsu latiņa vai konkrēti kritēriji, lai novērtētu darbu, ko jūsu padomnieks ir paveicis jūsu labā, un otrs ir vēl svarīgāks, proti, vai jūsu padomdevēja vērtības atbilst jūsu vērtībām un kā daudz kam ir nozīme. Lūk, kā risināt abus.

Cik liela nozīme finanšu konsultantam ir vērtībām un politiskajai pārliecībai?

Runājot par politiskajām atšķirībām un viņa personiskajām vērtībām, profesionāļi saka, ka viņiem nav jābūt darījumu pārkāpējiem, taču nevajadzētu arī ignorēt savas jūtas. Padomnieks bagātības jautājumos Brūss Taisons saka, ka investīciju konsultēšana bieži vien var būt divējāda atbildība — jūs apstrādājat klienta ieguldījumus un sniedzat arī ar investīcijām nesaistītus finanšu padomus, piemēram, mācot saviem bērniem par naudu, ziedošanu labdarībai un par naudas vietu plaukstošas ​​dzīves veidošanā. . “Lai pieņemtu un apgūtu šādus padomus, klients ideālā gadījumā uzticētos padomdevējam, kas pārsniedz konsultanta naudas pelnīšanas iespējas. Šajā ziņā attiecībās vajadzētu būt zināmai simpatico pakāpei,” saka Taisons. Tāpēc jums būs jāuzdod sev jautājums: vai, neskatoties uz acīmredzamām politisko vai personīgo vērtību atšķirībām, jūs uzticaties savam padomniekam un zināt, ka viņš jums palīdzēs sniegt finansiālus padomus, kas atbilst jūsu mērķiem un vērtībām? 

Un tiešām, politika nav pilnībā nošķirta no ieguldījumu pārvaldības. Sertificēts finanšu plānotājs Stīvs Stanganelli saka, ka, lai gan viņš cenšas nerunāt par politiku ar klientiem, "man ir jāņem vērā politika, jo tā ietekmē iespējamo nodokļu, fiskālo vai monetāro politiku," saka Stanganelli. 

Galu galā, ja jūtaties neērti, ņemot vērā jūsu padomdevēja politiku vai šķietamās vērtības un jūtat, ka tās ietekmē viņa vai viņas lēmumu pieņemšanu, jums vajadzētu justies brīvi aiziet tāpat kā jebkurā citā attiecībās. "Visām attiecībām ir robežas, un nauda ir tikpat liela, ja ne vairāk, par attiecībām, cik tehniskajām zināšanām," saka Stanganelli. (Varat izmantot šo rīku, lai sameklētu finanšu konsultantu, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Kas attiecas uz viņas ieguldījumiem lietās, kuras jūs nevēlaties atbalstīt, turpiniet un jautājiet par to. Viņai jāspēj izskaidrot katru ieguldījumu, ko viņa veic jūsu labā. Varat arī izpētīt, ko ieguldījumu sabiedrība atbalsta: daži konsultanti ievieto savās tīmekļa vietnēs vai sabiedrisko attiecību materiālos, ka viņi atbalsta noteiktas kopienas aktivitātes vai labdarības organizācijas, sniedzot potenciālajiem klientiem informāciju, kas nepieciešama, lai pieņemtu apzinātu lēmumu turpināt vai pārtraukt biznesa attiecības. .

Kā novērtēt savu padomnieku neatkarīgi no viņa politiskās pārliecības

Vispirms rūpīgi apskatiet savus mērķus un to, vai jūsu portfelis palīdz tos sasniegt, saka Endijs Rozens, Nerdwallet investīciju pārstāvis. "Ja jūsu pensijas uzkrājumi nesasniedz jūsu mērķus, varat pajautāt savam konsultantam, kāpēc tas tā ir un kā to risināt," saka Rozens. 

Joprojām neesat pārliecināts? “Kad sakāt, ka jūsu padomnieks ir paveicis pienācīgu darbu, rodas jautājums: “Uz ko?” saka sertificēta finanšu plānotāja Liza Veila. Jums tas jābalsta uz reāliem marķieriem, nevis tikai instinktu: "Vai jūsu padomnieks sniedz jums etalonu, lai salīdzinātu sava darba rezultātus ar jums?" viņa saka. Etaloni var būt ļoti dažādi. Tas varētu būt, piemēram, jūsu ASV akciju salīdzināšana ar S&P 500 vai atkarībā no jūsu līdzdalības to salīdzināšana ar kaut ko līdzīgu Vanguard's Growth Index Fund, Vanguard's Information Technology Index vai Vanguard's Total World Stock Index Fund. Tas nozīmē, ka "katram portfelim ir savs unikāls līdzdalību kopums, kas nozīmē, ka salīdzināšana var būt sarežģīta, jo īpaši tāpēc, ka katra portfeļa darbība atšķirsies atkarībā ne tikai no turēto aktīvu kombinācijas, bet arī no laika, kad jūs iesaistījāties. un kad izkļūt no atsevišķām pozīcijām,” viņa saka. (Varat izmantot šo rīku, lai sameklētu finanšu konsultantu, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Secinājums: Ja vēlaties, “jums ir iespēja balsot ar kājām un atrast padomdevēju vai firmu, kas vairāk atbilst jūsu vērtībām,” saka Stanganelli. 

• Jautājumi rediģēti īsuma un skaidrības labad