Mani ieguldījumi "lēnām samazinās". Vai mums jābēg uz skaidru naudu?

Man un manai sievai pašlaik ir aptuveni 250,000 XNUMX USD, no kuriem puse ir mūsu Roth individuālajā pensijas kontā (IRA) un dažas nelielas mūža rentes, bet otra puse dažādos norēķinu kontos un naudas tirgus kontā. Mēs abi esam pensijā, mums nav rēķinu un katru mēnesi krājam labu summu. Tā kā šobrīd situācija ir ļoti neskaidra, vai mums vajadzētu paturēt šos dažus ieguldījumus vai iemaksāt tos? Šķiet, ka viss, ko viņi dara, ir lēnām dilst. 

-Džons

Ekonomiskā nenoteiktība var palielināt mājsaimniecību bažas. Kad akciju tirgi ir nestabili, un, šķiet, ka bezgalīgs kritums, bailes zaudēt grūti nopelnīto naudu un piedzīvot dzīvesveida kvalitātes pazemināšanos motivē cilvēkus pārdot zemā līmenī.

Lai gan bēgšana pēc skaidras naudas var šķietami atvieglot sāpes un remdēt nedrošo sajūtu, ka nezināt dibenu, tā var radīt sāpīgākas ilgtermiņa sekas. Lūk, atbilde uz jūsu jautājumu.

Ja jums ir jautājumi par ieguldījumu stratēģijām, a finanšu konsultants var palīdzēt.

Uzvedības finanses un lidojums uz skaidru naudu

Bēgšana no investīcijām uz skaidru naudu rada divus jautājumus.

Pirmais ir šāds: kad jūs atkal ienāksit pēc iziešanas no tirgus? Otrais ir šāds: kad tirgus atgūsies?

Neviens nezina, kad tirgus pārslēgsies no ilgstošas ​​lejupslīdes uz galīgu augšupeju. Turklāt investori mēdz pārvērtēt savu spēju noteikt laiku šim tirgus pieaugumam.

Tirgus pētījumi liecina, ka pēc ievērojamiem lejupslīdes periodiem, piemēram, tirgos, dažas no labākajām dienām mēdz būt atsitiena perioda sākumposmā. Ja izlaižat spēcīgas darbības dienas, tiek samazināta jūsu portfeļa atdeve atveseļošanās periodā un tam sekojošais spēcīgais tirgus.

Lai gan kontroles sagrābšana, pārdodot tirgus lejupslīdes laikā, var mazināt īstermiņa sāpes, īslaicīga labā sajūta var veicināt turpmākas ilgtermiņa sāpes.

Izpratne par "spaiņiem"

Investori bieži veido pensijas ienākumus, izmantojot naudu no dažādiem "spaiņiem". Spaiņi atspoguļo īstermiņa, vidēja termiņa un ilgtermiņa ienākumu vajadzības. Jūsu spaiņi darbojas kopā, un tiem ir dažādas funkcijas, lai finansētu jūsu dzīvesveidu un nodrošinātu pārliecību un elastību neskaidros laikos.

Stāsts turpinās

Sociālais nodrošinājums, mūža rentes ienākumi un likvīdas skaidras naudas rezerves atrodas jūsu īstermiņa spainis. Turklāt sociālā drošība un mūža rentes nodrošina garantētus ienākumus, kas palīdz finansēt pamatvajadzības un vajadzības, pamatojoties uz jūsu dzīvesveida vēlmēm.

Jūsu vidējais segments sastāv no ieguldījumiem ar lielāku risku nekā tie, kas ir jūsu īstermiņa segmentā, un mazāku risku nekā tie, kas ir jūsu ilgtermiņa segmentā. Tas palīdz papildināt jūsu īstermiņa spaini.

Jūsu ilgtermiņa segmentam ir vislielākais tirgus risks un vislabākā iespēja gūt peļņu, kas atbilst inflācijai vai apsteidz to.

Uzturēšanās inflācijas priekšā ir būtiska, lai saglabātu sava dolāra pirktspēju un dzīves līmeni pensijas laikā. Amerikāņi dzīvo ilgāk. Lai gan tā ir brīnišķīga tendence, tā rada ilgmūžības risku, kas ietver risku pārdzīvo savu naudu. Inflācija un ilgmūžības risks liek investoriem saglabāt zināmu ilgtermiņa ieguldījumu risku.

Jūsu īstermiņa kauss

Jūsu īstermiņa kauss palīdz pārvaldīt uzvedību, nodrošina elastību un saglabā pārliecību tirgus nestabilitātes laikā. Likvīdas skaidras naudas pozīcijas pensijas laikā sedz viena līdz divu gadu dzīves izdevumus.

Kopā ar garantētas ienākumu plūsmas, piemēram, sociālā apdrošināšana, šis kauss ļauj saglabāt dzīves līmeni tirgus nestabilitātes laikā, vienlaikus neliekot jums pārdot zemu cenu ievērojamas lejupslīdes laikā.

Izmantojot savas skaidrās naudas rezerves, tiek saglabāts jūsu tirgus portfelis un dots laiks piedalīties (cerams) ilgtermiņa tirgus atveseļošanā un turpmākajās agrīnās labākās darbības dienās sākotnējās atgūšanās laikā.

Vai jums vajadzētu bēgt, lai saņemtu skaidru naudu?

Pieņemot lēmumu par naudas izņemšanu, apsveriet savu riska spēju un toleranci, kas ir jūsu spēja un vēlme uzņemties risku. Tomēr tas, ka esat gatavs uzņemties noteiktus riskus, nenozīmē, ka jums tas būtu jādara.

Un otrādi, ja nevēlaties uzņemties tirgus risku, bet tas būtu jādara, jo izvairīšanās no tā var negatīvi ietekmēt jūsu mērķus, jums jāapsver atbildīgs risks. Piemēram, paliekot skaidrā naudā 20 līdz 30 gadus, netiek novērsti ilgmūžības vai inflācijas riski.

Naudas rezervju ieguldījumu "spainis" var palīdzēt jūsu ilgtermiņa ieguldījumam palikt ieguldītam tirgus nestabilitātes laikā, lai tas varētu aptvert jūsu automatizētās ietaupījumu iemaksas un zemu cenu iespējas. Jūsu ilgtermiņa spainis pēc tam var saglabāt pozīciju turpmākai izaugsmei, kas novērš ilgmūžības un inflācijas riskus.

Ko darīt tālāk

Vēsturiski tirgus laiks ir izrādījies sarežģīts. Tomēr mums ir vēsturiski norādījumi par ieguldījumu tirgu un individuālo ieguldījumu uzvedību. Investori bieži veido pensijas ienākumus, izmantojot naudu no dažādiem "spaiņiem". Spaiņi atspoguļo īstermiņa, vidēja termiņa un ilgtermiņa ienākumu vajadzības. Tas palīdz saglabāt likviditāti, vienlaikus saglabājot ietekmi uz tirgiem jūsu ilgtermiņa kontos.

Preston Cherry, CFP®, ir SmartAsset finanšu plānošanas komentētājs un atbild uz lasītāju jautājumiem par personīgajām finansēm un nodokļu tēmām. Vai jums ir jautājums, uz kuru vēlaties saņemt atbildi? E-pasts [e-pasts aizsargāts] un uz jūsu jautājumu var tikt sniegta atbilde nākamajā slejā.

Lūdzu, ņemiet vērā, ka Prestons nav SmartAdvisor Match platformas dalībnieks, un viņš ir saņēmis atlīdzību par šo rakstu.

Atrodiet finanšu konsultantu

• Ja jums ir jautājumi par jūsu ieguldījumu un pensionēšanās situāciju, a finanšu konsultants var palīdzēt. Finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim pārbaudītiem finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.

• Vai plānojat doties pensijā? Izmantot SmartAsset sociālās apdrošināšanas kalkulators lai gūtu priekšstatu par to, kā varētu izskatīties jūsu pabalsti pensijā.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/shapecharge

Ziņa Jautājiet padomdevējam: Mani ieguldījumi "lēnām samazinās." Vai mums vajadzētu bēgt uz skaidru naudu? parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.