Mans darbs tiek likvidēts, un es saņemšu atlaišanas pabalstu. Vai tie tiek uzskatīti par ienākumiem no IRS ierobežojumiem Roth IRA iemaksām?

Mans uzņēmums pielīdzinās manām iemaksām tikai līdz 6% no algas, tāpēc par iemaksām IRS limitā nav nekādu papildu atbilstošu pabalstu. Es paredzu, ka var paiet kāds laiks, lai atrastu jaunu darbu, tāpēc es cenšos palielināt savu ieguldījumu.

Vai mana atlaišana tiek uzskatīta par ienākumiem saistībā ar IRS ienākumu ierobežojumiem Roth IRA iemaksām? Ja esmu mazāks par ienākumu ierobežojumu, vai ir kādi apstākļi, kuros būtu izdevīgāk veikt mazāku iemaksu manā 401(k) un kaut ko iemaksāt Roth IRA?

Ko darīt, ja es iemaksāšu visus 22,500 401 ASV dolārus pirms mana vecā darba beigām un pēc tam saņemšu citu darbu pirms gada beigām? Vai ir iespējams dot ieguldījumu jaunā XNUMX(k) kontā, lai iegūtu papildu atbilstību?

Atlaišanas stratēģija

Cienījamais stratēģiski!

Man žēl dzirdēt par jūsu gaidāmo atlaišanu. Diemžēl rozā slīd dažās nozarēs, jo bailes no recesijas aptumšo horizontu. Daudzi tehnoloģiju sektora darbinieki zini to pārāk labi. IBM
IBM,
-4.48%,
Lam Research Corp.
LRCX,
+ 1.91%
un SAP
SAP,
-1.77%
ir tikai daži no jaunākajiem lielākajiem uzņēmumiem apgriešana Personāls.

Spilgtākā ir tas, ka nodokļu kodeksā ir iespējas, kur izvietot un noglabāt naudu šo makroekonomisko jautājuma zīmju vidū. Bet tas ne vienmēr ir vienkāršs uzdevums, it īpaši šobrīd. "Jūs mēģināt pieņemt lēmumus, saskaroties ar nenoteiktību, un tas ir grūti," sacīja Ēriks Bronenkants, Robo-konsultanta Betterment nodokļu nodaļas vadītājs.

Sākuma punkts ir 401 k) iemaksu ierobežojums 2023. gadā, kas palielinās līdz $ 22,500. Panākšanas iemaksas nodrošina papildu USD 7,500 darbiniekiem, kas vecāki par 50 gadiem. ienākumu robežas ieguldīt naudu Roth IRA, kas tiek finansēti ar naudu pēc nodokļu nomaksas. IRS noteikumos teikts, ka privātpersonām ir jāiegūst mazāk nekā 153,000 228,000 USD, un laulātajiem pāriem, kas kopīgi iesniedz pieteikumu, ir jāiegūst USD XNUMX XNUMX, lai kaut ko iemaksātu šajos kontos.

IRS attiecas uz atlaišanu kā papildu alga, un uz to attiecas ienākuma nodokļa ieturējums un algas nodokļi. "Vispārīgi runājot," atlaišanas nauda tiek ieskaitīta Roth IRA ienākumu limitos, sacīja Nilay Gandhi, Vanguard vecākais padomnieks labklājības jautājumos, "ja vien darba devējs nav īpaši izslēdzis atlaišanu, un darbiniekam jājautā savam darba devējam, vai tas tiks uzskatīts par apliekamu ar nodokli. ienākumi vai nē."

Pat ja alga, kā arī atlaišanas pabalsts, izsitīs jūs no cīņas par tiešajām Roth IRA iemaksām, Bronnenkants norādīja, ka jums joprojām varētu būt iespējapakaļdurvisRoth IRA konversija, neskatoties uz jūsu ienākumiem.

Jūs jautājat, cik daudz varat iemaksāt jaunajā 401(k) plānā, ja jau esat maksimāli veicis iemaksas pie sava pašreizējā darba devēja. Atbilde ir 0 USD, sacīja Bronnenkants, jo IRS neļaus cilvēkiem pievienot vairāk naudas jaunam plānam pēc maksimālā gada iemaksu limita sasniegšanas citur. "Jo īpaši, tas, kas netiek summēts, ir darba devēja iemaksas," viņš teica.

Nekas neliedz jaunajam darba devējam pašam veikt 2023. gada iemaksas jūsu spīdīgajā jaunajā 401(k) kontā, pat ja jūs nevarat pievienot vairāk par gadu, sacīja Gandijs.

Par to ir jājautā potenciālajiem darba devējiem, sacīja Gandijs. "Tāpēc plāna noteikumi šeit ir tik svarīgi. Plāna noteikumi noteiks, kādas iemaksas veiks darbinieki un ko darīs arī darba devējs, ”viņš teica. Tur ir vairāk par noteikumiem, kas attiecas uz darba devēju iemaksām, ko sniedz MarketWatch investīciju apskatnieks Beth Pinsker šeit.

Tad ir jūsu jautājums par to, vai pastāv scenāriji, kuros ir lietderīgāk ieguldīt mazāk naudas pašreizējā 401(k) un tiešākas iemaksas Roth IRA. Tu varētu ievietojiet visus $ 22,500 401 savā XNUMX(k), jūs sakāt, bet vēlaties zināt, vai vajadzētu.

401(k) iemaksu aizturēšana, iespējams, radīs jums iespēju iegūt vairāk darba devēja naudas, kas atbilstu jaunā kontā, sacīja Bronnenkants. Tas nozīmē, ka jaunais darbs nāks šogad (un es ceru, ka tā ir). "Šis scenārijs prasa, lai jums būtu redzamība nākotnē, kuras jums, iespējams, nav šodien," viņš atzīmēja.

Lielāka ieguldīšana Roth IRA varētu būt veids, kā izveidot naudas avotu, kas kalpo kā pensijas konts, bet arī uzkrājumu fonds potenciālai vētrai.

"Iemaksas jebkurā laikā var tikt atbrīvotas no nodokļiem un soda naudas, tāpēc tās var kalpot kā ārkārtas fonds, vienlaikus pieaugot," sacīja Gandijs.

Ja izņemšana pārsniedz iemaksas, personai, kas jaunāka par 59 ½ gadiem, var tikt piemēroti nodokļi un soda naudas, Vanguard atzīmē. Tradicionālajās IRA tiek piemēroti nodokļi un soda naudas, ja iemaksas tiek izņemtas pirms 59½ gadu vecuma, teikts tajā.

Starp daudzajām 2023. gada ekonomikas prognozēm Vanguard paredz 90% iespējamība, ka ASV iestāsies recesija. Taču tā, visticamāk, būtu daļa no pasaules mēroga lejupslīdes, kas būtu “pieticīga”, uzskata aktīvu pārvaldības giganta galvenais globālais ekonomists.

Gandijs sacīja, ka šī ārkārtas nauda varētu izrādīties “ļoti svarīga”, ja paies kāds laiks, līdz nāks darbs.

Martā, kā izskatīsies ekonomika un darba tirgus? Vai ir mīksts, pat a mīksts, nolaišanās? Gaidāmā lejupslīde? Mēs visi vēlamies, lai mums būtu lielāka noteiktība. "Jūs pieņemat vislabāko lēmumu, ko varat, izmantojot tajā laikā zināmo informāciju," sacīja Bronnenkants.

Vai jums ir nodokļu jautājums? Rakstiet man uz: [e-pasts aizsargāts]

Paldies, ka izlasījāt. Es vēlos jums palīdzēt domāt plašāk par jautājumiem, kas ietekmē jūsu nodokļus. Es nepiedāvāju nodokļu konsultācijas, tikai mēģinājumu paskatīties, ko nodokļu noteikumu un ekonomisko apstākļu virpulis varētu nozīmēt jūsu maciņam.

Es esmu šeit, lai lasītājs, kurš saskaras ar saviem nodokļiem ar rezignācijas gaisu. Es saprotu, ka jūs vienkārši nedomājat par nodokļiem. Es kādreiz biju tas puisis. Zem žargona domājiet par saviem nodokļiem kā labirintu — ar naudu beigās. Vai slazds, no kura jāizvairās.