Finanšu konsultanti iesaka mājokļa iegādei tērēt ne vairāk kā 30% no līdzņemšanas algas. Es vienmēr esmu dzīvojis saskaņā ar šo noteikumu, un tagad man ir 750,000 XNUMX USD skaidras naudas ietaupījumi. Bet tagad man ir jāizdara liela kustība. Vai kādreiz ir saprātīgi izņēmumi?
Mēs ar sievu tikko uzzinājām, ka esam stāvoklī ar otro bērnu. Mēs vēlamies satuvināties ar ģimeni, lai saņemtu bērna kopšanas atbalstu, jo mūsu vecākajai joprojām ir 22 mēnešus veca un medicīnisku iemeslu dēļ viņu nevar ievietot bērnudārzā.
Mēs dzīvojam savā vienģimenes mājā jaukā Losandželosas apkaimē. Mēs iegādājāmies māju par 758,000 2016 USD 200,000. gadā. Mēs nolikām 568,000 3,400 USD un finansējām atlikušos 12,200 XNUMX USD. Mūsu ikmēneša mājokļa izmaksas, ieskaitot hipotēku, nodokļus, apdrošināšanu un komunālos pakalpojumus, kopā ir aptuveni XNUMX USD mēnesī. Mēs abi ar sievu strādājam pilnu slodzi. Mūsu apvienotie ikmēneša ienākumi mājās ir XNUMX XNUMX USD.
Mēs vēlamies ievākties mājā, kas ir tuvāk ģimenei. Radiniekam ir pieejama māja, un tā ir ļoti salīdzināma ar mūsu pašreizējo māju. Viņa agrāk īrēja par 6,000 USD, bet ir gatava mums piedāvāt par 4,600 USD. Ņemot vērā ūdens un elektrības pakalpojumus, es lēstu, ka mūsu jauno mājokļu izmaksas ir tuvu USD 5,000 mēnesī. Viņa teica, ka 4,600 USD sedz visas viņas pieskaitāmās izmaksas, un viņa ir gatava dot atlaidi apmaiņā pret to, ka nav jārisina īrnieku problēmas. Maksāšana no 3,400 USD uz 5,000 USD ir lielas pārmaiņas papildus mūsu ģimenes pieaugumam un pieaugošajām bērnu aprūpes izmaksām. Es arī uztraucos par inflāciju, kas palielina ikdienas preču un pakalpojumu izmaksas. Īsāk sakot, es neuzskatu, ka mēs varam vai mums nevajadzētu atļauties maksāt 45% no mūsu ienākumiem par mājokli, kad mums ir bērns.
Varbūt es varu izīrēt mūsu pašreizējo māju, lai segtu mūsu pašreizējo hipotēku un nodokļus, kā arī naudas plūsmu, lai palīdzētu segt jaunas bērna aprūpes izmaksas, kad šovasar piedzims mazulis. Tomēr darbs saistībā ar bērna piedzimšanu un mūsu mazo bērnu, kurš nav pietiekami vecs skolai, būs nopietns pasākums. Pārskatāmā nākotnē mums nebūs ne enerģijas, ne motivācijas nodarboties ar īpašumu apsaimniekošanu.
""Svarīgi tikt galā ar bērna piedzimšanu un mūsu mazo bērnu, kurš nav pietiekami vecs skolai, būs liels pasākums.""
Alternatīvi, es uzskatu, ka varu pārdot savu māju par USD 1.4 miljoniem — es saņēmu skaidras naudas piedāvājuma vērtību USD 1.3 miljonu vērtībā, tāpēc man ir iespēja to vairāk kotēt tirgū. Mājas pārdošana un ieņēmumu izmantošana, lai segtu jaunās mājokļa izmaksas 5,000 USD mēnesī, man palīdzēs vairākus nākamos gadus un, iespējams, ļaus mums atkal iegūt īpašumā, ja pēc trīs līdz četriem gadiem parādīsies pirkuma iespēja.
Vai mūsu situācija būtu izņēmums no 30% noteikuma? Jūtu, ka finansiāli izstiepšu ģimeni, ja neliksim papildus īres ienākumus vai ienākumus no mājas pārdošanas, jo nedomāju, ka varu pārņemt saimnieka pienākumus.
Best,
Ir grūti atteikties no 30% noteikuma
"Lielais gājiens' ir MarketWatch sleja, kurā aplūkotas nekustamo īpašumu nianses, sākot no navigācijas jaunas mājas meklējumos un beidzot ar pieteikšanos hipotēkai.
Vai jums ir jautājums par mājas pirkšanu vai pārdošanu? Vai vēlaties uzzināt, kur jābūt jūsu nākamajam gājienam? Nosūtīt e-pastu Jēkabam Pasijam pa e-pastu [e-pasts aizsargāts].
Cienījamais atradums!
Es domāju, ka varētu būt noderīgi aplūkot jūsu situāciju kontekstā. 2019. gadā 46% īrnieku valstī bija apgrūtināti ar izmaksu slogu, kas nozīmē, ka viņi mājokļa iegādei tērēja vairāk nekā 30% no saviem ienākumiem. saskaņā ar ziņojumut no Hārvardas universitātes Apvienotā mājokļu studiju centra. Tas atbilst aptuveni 20.4 miljoniem cilvēku. Un gandrīz katrs ceturtais īrnieks bija smagi noslogots, vairāk nekā 50% no viņu līdzņemšanas algas izmaksām, kas saistītas ar mājokli.
Protams, mājsaimniecības, kuru ienākumi ir USD 30,000 30,000 vai mazāki gadā, daudz biežāk izjuta spriedzi. Taču no 74,999. gada līdz 2014. gadam vislielākais izmaksu sloga pieaugums bija to īrnieku ar vidējiem ienākumiem, kuri nopelna no 2019 19 līdz 41 30 ASV dolāriem gadā, daļa. līdzņemšanas samaksa par mājokli.
Mūsdienu tirgū var droši teikt, ka situācija, visticamāk, nemaz tik daudz neuzlabojas. Īres cenas pieaug rekordlielā tempā, vienlaikus inflācijai kopumā saasinoties. Tas notiek neilgi pēc tam, kad tauta pandēmijas laikā saskārās ar lielu izlikšanas krīzi. Vairāk nekā 11% īrnieku sacīja, ka februāra sākumā nav pārliecināti, ka spēs samaksāt nākamā mēneša īri. saskaņā ar aptauju dati no ASV Tautas skaitīšanas biroja.
"41% īrnieku ar vidējiem ienākumiem ar mājokli saistītām izmaksām iztērēja vairāk nekā 30% no saviem gada ienākumiem."
Es jums to visu nesaku tāpēc, lai jūs justos kauns — gluži pretēji, es ceru, ka, apsverot šos faktus, jūs jutīsities pateicīgs. Jūs varat atļauties pieņemt šādu lēmumu, atšķirībā no daudzām mājsaimniecībām, kuras ir spiestas nonākt situācijās, kad tās tērē lielu daļu savu ienākumu mājokļa iegādei.
Jums ir taisnība, ja situācijai pieiet piesardzīgi, taču es domāju, ka varat atļauties (burtiski) arī nedaudz atslābt. Es iepazīstināju ar jūsu scenāriju finanšu konsultantiem, un pārliecinošs noskaņojums bija šāds: 30% noteikums nav grūts un ātrs. Kā vadlīnijas tas ir noderīgs mērķis, kas jāpatur prātā, un svarīgs instruments, veidojot valsts politiku saistībā ar mājokļu pieejamību. Taču tā ne vienmēr ir universāla pieeja.
"Svarīgs nav tā sauktais 30% noteikums," sacīja Džordžs Galjardi, Masačūsetsā bāzētās konsultāciju firmas Coromandel Wealth Management dibinātājs. Tā vietā galvenais, sacīja Gagliardi, cita starpā ir pieejama naudas plūsma un pensijas uzkrājumi.
Jūsu ligzdas ola 750,000 XNUMX USD vērtībā ir apbrīnas vērta, un es vispirms ieteiktu, plānojot naudas plūsmu pēc pārcelšanās, pārliecināties, ka varat atļauties turpināt veidot šo ietaupījumu kopumu. Ne tikai tas, bet arī neaizmirstiet ietaupīt savu bērnu izglītību.
Apskatiet citus savus izdevumus un uzziniet, kur ir vieta kustībām. Tas palīdzēs jums noteikt, vai jūs patiešām varat atļauties šo kustību.
"Es vienmēr uztraucos par ģimenēm, kuras ir "nabadzīgas mājās", jo tas ierobežo tās citās dzīves jomās, īpaši ar maziem bērniem," sacīja Dženifera Vēbere, Ņujorkā bāzētās Weber Asset Management finanšu plānošanas viceprezidente. "Viņu ikdienas dzīves izdevumi ar laiku palielināsies, taču ir daudz grūtāk mainīt vai samazināt fiksētos izdevumus, piemēram, īres vai hipotēkas maksājumus."
Iespējams, ka šī kustība nozīmēs dažu luksusa preču, piemēram, ēšanas vai atvaļinājumu, samazināšanu. Izlemiet, vai varat dzīvot ar šo kompromisu.
""Ikdienas uzturēšanās izdevumi ar laiku palielināsies, taču ir daudz grūtāk mainīt vai samazināt fiksētos izdevumus, piemēram, īres vai hipotēkas maksājumus.""
Vēl viena lieta, kas jāpatur prātā, veicot šo izvēli, ir tas, cik jūs tērētu bērnu aprūpei, ja nepārvietotos tuvāk ģimenei. Kā norādīja Bruklinā bāzētais finanšu plānotājs Lendons Tans, bērnu aprūpe bieži vien var pārsniegt 1,600 USD mēnesī daudzās valsts daļās. Kāda alternatīva izskatītos un izmaksātu? Ja jūsu rezerves plāns būtu pieņemt darbā auklīti vai kādu citu aprūpētāju mājās, pastāv iespēja, ka ikmēneša izmaksu atšķirības nebūs tik lielas.
Tajā pašā laikā jūs vēlaties nodrošināt, lai jūs varētu atļauties sniegt profesionālu atbalstu saviem bērniem, ja kāda iemesla dēļ jūsu ģimene nevar palīdzēt.
Ja tomēr nolemjat pārcelties, vairāki konsultanti ieteica apsvērt jūsu bijušās mājas pārdošanu. Kā jūs pats minējāt, jums nebūs laika vai enerģijas, lai pārvaldītu īpašumu. Maksāt ārējam uzņēmumam par to ir iespēja, taču par to ir jāmaksā. Mājas pārdošana, jo īpaši mūsdienu konkurences tirgū, nodrošinātu jums vēl vienu līdzekļu avotu, lai kompensētu ikmēneša zaudējumus.
Mans galvenais padoms jums: turpiniet runāt ar savu sievu par šo iespēju. Šķiet, ka tas patiešām ir solis, kas nāktu par labu jūsu ģimenei un sniegtu zināmu sirdsmieru — tas ir nepieciešams vecākiem.
Kā gudri saka Brets Maikovskis, Teksasā bāzētās THM Wealth Management investīciju konsultants: "Laba finanšu plānošana ir jūsu naudas pielīdzināšana jums svarīgajam."
Ja izrādīsies, ka tuvākajos gados jūsu ģimenes galvenā prioritāte ir kompensēt bērnu aprūpes radīto stresu, pārcelšanās būs tā vērta. Taču jūs varat izlemt, ka divu mazuļu audzināšanas radīto stresu ar mazākiem resursiem tuvākajā apkārtnē nav tā vērts, lai mazinātu saspringto finanšu situāciju. Šo lēmumu varat pieņemt tikai jūs un jūsu sieva. Bet, ja turpināsiet izmantot šo izmērīto pieeju, esmu pārliecināts, ka jūs izvēlēsities savai mājsaimniecībai labāko variantu. Es novēlu jums visiem veiksmi.
Nosūtot savus jautājumus pa e-pastu, jūs piekrītat, ka tos anonīmi publicē vietnē MarketWatch. Iesniedzot savu stāstu Dow Jones & Company, MarketWatch izdevējam, jūs saprotat un piekrītat, ka mēs varam izmantot jūsu stāstu vai tā versijas visos plašsaziņas līdzekļos un platformās, tostarp ar trešo pušu starpniecību..
Source: https://www.marketwatch.com/story/my-wife-and-i-have-750-000-in-savings-and-a-second-baby-on-the-way-can-we-afford-to-spend-over-30-of-our-income-on-housing-11647009873?siteid=yhoof2&yptr=yahoo