Mana sieva un es dzīvojam "vidēji dzīvi" Bay Area, nopelnot 320 200 USD. Pagājušajā gadā mēs nopirkām māju par XNUMX XNUMX USD, pārprasot — tagad mēs nevēlamies tajā dzīvot. Vai mums vajadzētu saņemt profesionālu palīdzību?

jautājums: Mājokļu tirgus trakuma laikā es biju FOMO upuris un nopirku māju par 200,000 XNUMX USD virs prasītās cenas. Tagad māju cenas atgriežas realitātē, un man šķiet, ka esmu pazaudējis savu grūti nopelnīto naudu. Es nezinu, ko darīt, jo dzīvoju ar pastāvīgu stresu, domājot, ka esmu pieļāvis lielu finansiālu kļūdu, un neesmu pārliecināts, vai man vajadzētu konsultēties ar finanšu konsultantu, lai labāk pieņemtu lēmumus un plānotu ieguldījumus ilgtermiņā. (Vai meklējat arī finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast finanšu konsultantu, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.) 

Mēs ar sievu esam 30 gadus veci un strādājam Bay Area un kopā gadā nopelnām aptuveni 320,000 2016 USD. Mēs dzīvojam vidēju dzīvi un skatāmies uz katru dolāru, ko iztērējam. Mēs nopirkām savu pirmo dzīvokli vidējā apkaimē XNUMX. gadā, jo mums tajā laikā nebija bērnu, un mēs vēlējāmies palikt tuvu mūsu darba vietai, jo mums abiem gandrīz katru dienu bija jāiet uz biroju.

2021. gadā mums piedzima bērns, un mēs sākām domāt, ka mums vajag vairāk vietas. Mēs vēlējāmies labu/drošu apkārtni, labas skolas un labu darba un privātās dzīves līdzsvaru ar jauktu darba iespēju. Es sāku meklēt vietu, ņemot vērā šīs vajadzības, zinot, ka mājokļu tirgus ir traks un mums būs jāpārsniedz prasītā cena. Mēs atradām māju (jauku apkaimi un skolas, taču ļoti tālu no mūsu darba vietas un ne tik lielas, kā gribējām) un piedāvājām USD 200,000 2022, kas pārsniedz prasīto cenu (bijām vīlušies, jo daži mūsu iepriekšējie piedāvājumi netika atlasīti). Mēs noslēdzām darījumu XNUMX. gada martā un devāmies atvaļinājumā, jo ļoti vēlējāmies uzlādēties. 

Vai jums ir problēmas ar finanšu konsultantu vai meklējat jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].

Atgriežoties no atvaļinājuma, mēs nebeidzām pārcelties uz jauno māju, jo nebiju pārliecināta, ka varēšu aizbraukt tik tālu no savas darba vietas un no mūsu pašreizējā draugu loka. Mēs nolēmām turpināt uzturēšanos dzīvoklī, ko iegādājāmies 2016. gadā, un īrējām savu māju, ko iegādājāmies šogad (ikmēneša hipotēka ir USD 4,450, ieskaitot visu, taču mēs saņemam tikai 3,250 USD īres maksu). Man šķiet, ka esmu pieņēmis ļoti sliktu finanšu lēmumu un šaubos par savām prasmēm efektīvi pārvaldīt finanses/ieguldījumus. Ko mums vajadzētu darīt?

Atbilde: Pirmkārt, ziniet, ka neesat viens: tas ir noticis visā valstī, jo ierobežoti krājumi izraisīja piespiedu solīšanas karus. Un apsveicam, ka zinājāt, ka ir pienācis laiks stāties pretī mūzikai un izdomāt, ko darīt tālāk — apskatot notiekošo un apsverot iespēju nolīgt finanšu speciālistu, lai sniegtu jums padomu. (Vai meklējat arī finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast finanšu konsultantu, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.) 

Pirmais solis ir “veikt pilnīgu mājas finanšu novērtējumu,” saka sertificēts finanšu plānotājs Kriss Čens no Insight Financial Strategists. “Tagad tas ir bizness, kā tad izskatās peļņa un zaudējumi? Mēs zinām, ka jūs zaudējat 14,400 XNUMX USD, bet vai tā ir pilnīga grāmatvedība vai tikai hipotēka ar mazāku īres maksu? saka Čens. Patiešām, sertificēts finanšu plānotājs Timotijs Pārkers no Regency Wealth saka: "Ņemot vērā amortizācijas izdevumus un, iespējams, procentus, jūs varat būt neitrāli attiecībā uz ikmēneša naudas plūsmu."

Pārkers piebilst, ka jums būs “jāaplūko sava naudas plūsma un īres mājas pašreizējā vērtība, kā arī nekustamā īpašuma vērtības perspektīvas nākotnē. Var gadīties, ka ieguldījums izdosies, vai var būt jēga pārdot,” saka Pārkers. 

Tā kā tas ir nomas īpašums, ja jūs pārdodat ar zaudējumiem, jūs, iespējams, varēsit norakstīt daļu no īpašuma pārdošanas zaudējumiem nodokļu vajadzībām. Tas nozīmē: “Ir svarīgi pārskatīt savu nodokļu situāciju. Nekustamais īpašums ir daļa no ieguldījumu portfeļa, un konsultants, iespējams, sniegs viedokli par citiem jūsu ietaupījumiem un ieguldījumiem, ņemot vērā jūsu toleranci pret risku,” piebilst Pārkers. (Vai meklējat arī finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast finanšu konsultantu, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Pārdošana nav jūsu vienīgā iespēja, un tā var nebūt īstā. “Kāda ir īpašuma iespējamā nākotne? Tā kā inflācija plosās, mums būtu pamatoti domāt, ka īres maksa laika gaitā pieaugs un galu galā liks īpašumam nonākt līdzsvaram, pamatojoties uz naudas plūsmu. Tajā brīdī vismaz ieguldījums neizraisīs skaidru naudu,” saka Čens. 

Kad šie elementi ir ieviesti, Čens iesaka padomāt par to, ko vēlaties no savas dzīves un finanšu plāna. “Kā dārga īre iekļaujas jūsu nākotnē? Ko jūs darītu ar naudu, ja to pārdotu? saka Čens. Šķiet, ka jūs varētu izmantot reālu finanšu plānu, lai noskaidrotu dažas atbildes uz šiem jautājumiem.

Vai jums ir nepieciešams finanšu plānotājs, lai palīdzētu? 

Tas noteikti var palīdzēt, bet, ja jūtat, ka varat to izdarīt pats, tas nav nepieciešams.

“Sadarbojoties ar finanšu plānotāju, lai rūpīgi izsvērtu dažādus apsvērumus pirms nākamās darbības veikšanas, jūs varētu iegūt ekspertu no ārpuses,” saka Keita Vuda, NerdWallet mājas eksperte, kura uzskata, ka jūsu instinkts runāt ar finanšu plānotāju ir labs. "Jūs varētu arī runāt ar vietējo nekustamo īpašumu aģentu, lai iegūtu priekšstatu par to, kas šobrīd notiek jūsu tirgū, sniedzot jums vairāk datu, lai informētu par plānošanu," saka Vuds. (Vai meklējat arī finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast finanšu konsultantu, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.) 

Ja jums vienkārši nepieciešams kāds, kas jums palīdzētu sākt darbu, iespējams, vēlēsities atrast stundas finanšu plānotāju ar pieredzi nekustamo īpašumu jomā. Garrett plānošanas tīklam ir funkcija, kas ļauj meklēt kvalificētus finanšu plānotājus, izmantojot kompetences jomas. “XY plānošanas tīklā ir cilvēki, kas strādā saskaņā ar dažādiem modeļiem, un daži no viņiem piedāvā stundas pakalpojumus. Pārbaudot konsultanta profilu, varat redzēt, vai viņi piedāvā konsultācijas katru stundu,” saka sertificēts finanšu plānotājs Džastins Pričards no Approach Financial. Tas var būt arī visekonomiskākais veids, kā savā labā nodarbināt konsultantu, jo stundu finanšu plānošana, par kuru jāmaksā tikai maksa, parasti maksā no 200 līdz 500 USD stundā atkarībā no padomdevēja pieredzes.

Vai jums ir problēmas ar finanšu konsultantu vai meklējat jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].

Jautājumi rediģēti īsuma un skaidrības labad.