Niks Maggiulli par to, kāpēc jums vajadzētu "tikai turpināt pirkt"

Pat lāču tirgū Niks Maggiulli domā, ka vajadzētu Vienkārši turpiniet pirkt.

Tas ir nosaukums viņa nesen izdotā grāmata, kas daļēji balstīts uz viņa populāro emuāru, No dolāriem un datiem.

“2017. gada sākumā es sāku rakstīt vienu emuāra ierakstu nedēļā kā Jaungada apņemšanos,” saka Maggiulli, kurš absolvējis Stenfordas universitāti ar ekonomikas grādu. "Tas ir vienīgais, ko esmu saglabājis. Es tikai turpināju rakstīt, un tagad man ir 293. nedēļa.

Viņa emuārs ieņēma viņam galvenā operatora un datu zinātnieka amatu Ritholtz bagātības pārvaldība. Viņš pievienojās uzņēmumam, kas pilns ar citiem ievērojamiem finanšu emuāru autoriem, piemēram, Berijs Ritolcs, Džošs Brauns, Maikls Batniks un Bens Karlsons.

Vienkārši turpiniet pirkt ir "uz datiem balstīts personīgo finanšu ceļvedis, taču tas ir ļoti pieejams."

Maggiulli mērķis ir izmantot datus, lai pierādītu finansiālus argumentus. “Ir daudz ekonomisku argumentu, kas balstās uz minējumiem un pārliecību. Es to visu laiku redzu Twitter. Bet tagad man ir dati, lai izteiktu šos argumentus.

LIELĀKIE MELI PERSONĪGĀS FINANSIĀS

Maggiulli piesauc finanšu medijus, lai tie apkauno cilvēkus un apkauno viņus par naudas tērēšanu.

"Es domāju, ka finanšu mediji pārspēj cilvēkus. Tur ir daudz vainu, neatkarīgi no tā, vai tas ir "jums ir jāstrādā 24 stundas diennaktī" vai "jums ir būtiski jāsamazina savi izdevumi".

Viņš uzskata, ka "lielākie meli personīgajās finansēs ir tādi, ka jūs varat samazināt savus izdevumus, lai palielinātu bagātību.

“Tēriņu samazināšana ir īstermiņa risinājums. Dati ir acīmredzami: visdrošākais ceļš uz bagātības veidošanu ir palielināt savus ienākumus.

“Nepārprotiet mani; dažiem vieglprātīgiem cilvēkiem nevajadzētu tērēt tā, kā viņi tērē. Viņiem, iespējams, ir vajadzīga neliela vainas sajūta.

“Nogriezt savu ceļu uz bagātību vienkārši nedarbojas. Ja tā notiktu, mēs redzētu, ka uzkrājumu likme pastāvīgi pieaugs līdz 10% vai 15% neatkarīgi no ienākumu līmeņa, taču tā nav taisnība. Uzkrājumu likmes nepārprotami palielinās, pieaugot ienākumu līmenim.

NEvaino NAZI

Es jautāju Maggiulli, ko viņš teiktu pirmreizējiem investoriem, kuri zaudēja naudu mēmu akciju trakuma laikā un tagad ir ārpus tirgus.

"Ja es jums iedevu smalku japāņu nazi un jūs sagriežat pirkstā, jo nelietojāt to pareizi, nazis nav problēma," viņš teica. “Tā ir dīvaina līdzība, bet jūs vienkārši nepareizi ieguldījāt. Jūs neievērojāt piesardzīgu ieguldījumu pārvaldību.

Maggiulli uzsver, ka ieguldījumiem vajadzētu būt garlaicīgi. “Vai vēlaties būt garlaicīgi un kļūt bagātam? Vai arī vēlaties izklaidēties un zaudēt 10,000 XNUMX USD? Iemesls, kāpēc tas ir tik grūti, ir tas, ka [lai celtu bagātību] ir jāgaida ilgi.

VIDĒJĀ DOLĀRA IZMAKSAS VS. 'PIRKT DIP'

Grāmatā ir nodaļa ar apakšvirsrakstu "Pat Dievs nevarētu pārspēt dolāra izmaksu vidējo rādītāju". Es palūdzu Maggiulli paskaidrot, kāpēc dolāra izmaksu vidējā noteikšanas stratēģija ir labāka par "iepirkšanos".

“Iedomājieties, ka es jums teicu: “Jūs zināt precīzu [tirgus] dibenu, tāpēc varēsiet iegādāties mērci. Jūs turēsit skaidru naudu, un, tiklīdz atradīsit zemāko punktu, jūs pērkat.

Pat ja jūs ievērosit šo stratēģiju “pērc laika gaitā, tad lielāko daļu laika jūs iegūsit zemāku veiktspēju kādam, kurš pērk katru mēnesi. Iemesls ir tāds, ka parasti šis kritums notiek par daudz augstāku cenu.

“Šeit ir īss piemērs: 2017. gada sākumā cilvēki teica, ka tirgus ir pārvērtēts. Pieņemsim, ka gaidījāt līdz 23. gada 2020. martam — dibena dienai un iegādājāties. Jūs joprojām būtu pirkuši par cenām, kas ir par 7% augstākas nekā 2017. gada sākumā.

“Es sniedzu jums šos smieklīgos pieņēmumus: jūs perfekti izvēlējāties laiku un iegādājāties apakšā. Tas ir ekstrēms piemērs, kas parāda, ka visam ir jānotiek pareizi, lai iegremdētos iegādātos darbu. Ja jums ir viena vai divu mēnešu pārtraukums, varbūtība, ka pārsniegsiet rezultātus, ir 2 vai 3%. Tas svārstās no 20% līdz 2%.

“Jūsu iespēja pārspēt ar perfektu informāciju ir 20%. Jūsu iespēja pārspēt ar nepilnīgu informāciju ir 2 vai 3%. Es mēģināju tik ļoti piesaistīt spēli, lai iegādātos krituma labvēlību, un tā joprojām nevar pārspēt dolāra izmaksu vidējo rādītāju.

NEZAAUDĒ SPĒLI

Maggiulii uzskata, ka naudas nezaudēšana ir svarīgāka par to, kā jūs ieguldāt.

“Ir dažas piesardzīgas investēšanas metodes. Precīzai jūsu aktīvu kombinācijai nav lielas nozīmes neatkarīgi no tā, vai tas ir nekustamais īpašums, akciju indeksu fondi vai atsevišķas akcijas.

"Ir daži veidi, kas ir garantēti zaudētāji: ja jūs darāt kaut ko dārgu un maksājat pārāk daudz, tērējat pārāk daudz personīgajā dzīvē vai izmantojat daudz sviras. Ir tikai daži veidi, kā zaudēt, bet daudzi veidi, kā kļūt bagātam.

"Es mēģināju koncentrēties uz to, kā nezaudēt. Ir lielisks Bafeta citāts: "gara iespaidīgu skaitļu virkne, kas reizināta ar vienu nulli, vienmēr ir vienāda ar nulli." Tāpēc jums ir jāizvairās no nullēm.

LABĀKIE FINANŠU PADOMI

Kad es jautāju viņam labāko ieguldījumu padomu, Maggiulli uzsvēra, cik svarīgi ir palielināt ienākumus.

"Lielākajai daļai cilvēku finansiāli klājas labi, pateicoties saviem ienākumiem. Jūs varat būt lielisks investors bez lieliem ienākumiem, taču tas notiek reti.

“Ja jums ir lieli ienākumi un jūs esat pienācīgs investors, jūs varat darīt labi. Koncentrējieties uz saviem ienākumiem, jo ​​tā ir vienīgā svira, kuru varat izmantot jau agrīnā dzīves posmā. Jūsu ieguldījumu atdevei nav lielas nozīmes, ja jums nav aktīvu.

"Vienkārši turpiniet pirkt patiesībā ir par aktīvu uzkrāšanu. Ir daudz veidu, kā laika gaitā veidot bagātību. Jums var piederēt plašs ASV un starptautisko akciju grozs. Jums var piederēt REIT vai ieguldīt privātā lauksaimniecības zemē. Ir visdažādākie veidi, kā iegūt īpašumā ienākumus radošus aktīvus.

Palieliniet savus ienākumus, lai pievienotu vairāk līdzekļu. Izmantojiet ienākumus no šiem aktīviem, lai iegādātos vairāk ienākumus nesošu aktīvu.

Vienkārši turpiniet pirkt.