Pēdējie pāris gadi ir bijuši izaicinājumi gandrīz ikvienam, kas ieguldījis akcijās vai obligācijās, tostarp ikvienam, kurš ietaupa pensijai, izmantojot darba devēja sponsorētus plānus. Tā kā tirgi kopumā ir lejupslīdi un vēsturiskā inflācija saspiež amerikāņu algas, paaugstinot īres un pārtikas preču cenas, amerikāņi nodarbojas ar finanšu problēmām, kuras mēs neesam redzējuši paaudzi.
Kad finanšu laiks ir grūts, var būt grūti atcerēties, ka tirgi vienmēr ir bijuši svārstīgi un ekonomiskie apstākļi ir cikliski. Raugoties nākotnē, ir četri skaitļi, kas var palīdzēt aplūkot jaunākos ekonomiskos apstākļus plašākā kontekstā. Es aicinu pensiju noguldītājus paturēt prātā šīs tēmas, kad mēs pārvēršam lapu 2023. gada virzienā.
25%
Saskaņā ar Džona Henkoka datiem katrs ceturtais (25%) pensijas noguldītāju novērtējis, ka viņu finanses šā gada trešajā ceturksnī bieži izraisījušas stresu. Šis skaitlis ir pieaudzis no 18% pirmajā ceturksnī, kas ir būtisks pieaugums. Lai gan ir dabiski būt stresā, kad virsrakstos redzat augošu inflāciju un tirgus kritumu un jūtat to savā makā, taču, ja neesat piesardzīgs, stress var aptumšot jūsu spriedumu un pat ietekmēt jūsu veselību.
Izvērtējot, ko jūs varat kontrolēt un ko nevarat, varat iegūt perspektīvu, lai jūs varētu koncentrēties uz to, kas ir jūsu spēkos. Pensijas noguldītājiem tas nozīmē, ka jāturpina krāt savā pensijas kontā un jāpārliecinās, ka veicat pietiekamu ieguldījumu, lai saņemtu pilnu darba devēja piedāvājumu, ja tas tiek piedāvāts. Mājsaimniecības budžeta iestatīšana, ārkārtas fonda izveidošana un izpratne par saviem ieguldījumiem un riska toleranci ir labi pasākumi, kas jāveic, lai palīdzētu jums justies vairāk pilnvarotu finanšu lēmumu pieņemšanā neatkarīgi no tirgus un ekonomikas darbības.
1931
Portfelis, kas sastāv no 60% akcijām un 40% obligācijām, parasti tiek uzskatīts par labi sabalansētu. Un, lai gan šai portfeļu kombinācijai 2022. gadā ir grūts gads, plašākā tirgus vēsturē šis gads ir bijis anomālija. 1931. gads parasti tiek uzskatīts par sliktāko gadu sabalansētam 60/40 portfelim, kad tas zaudēja nedaudz vairāk par 36% no savas vērtības. Izņemot 1931. gadu, zaudējumi pārsniedz 20% vienā gadā diezgan reti.
Tas var būt mazs mierinājums, ja vērojat, kā pasliktinās jūsu konta darbība, un uztraucaties, ja jums ir jāsamazina tēriņu plāni pensijai vai jāturpina strādāt ilgāk, nekā gribējāt. Lai gan sabalansēts portfelis, visticamāk, zaudēs vairāk nekā 20% 2022. gadā, ir sudraba odere.
Turpmākajos piecos gados līdzsvarots portfelis zaudē vairāk nekā 20%, vēsturiski tas pats sastāvs gadā radīja 13% peļņu. Šis atsitiena potenciāls ir atgādinājums, kāpēc ir svarīgi palikt tirgū un turpināt veikt iemaksas, kamēr fondu vērtība ir zemāka.
$22,500
2023. gada 401. (k) iemaksu ierobežojums ir 22,500 USD vienai personai, nepieredzēts pieaugums par USD 2,000 vairāk nekā pagājušajā gadā un par USD 5,000 vairāk nekā limits bija pirms 10 gadiem. Summa, ko darbinieki, kas ir sasnieguši 50 gadu vecumu un vecāki, var veikt iemaksas, ir palielinājušās par USD 1,000 līdz USD 7,500. Skatiet, ko varat darīt, lai maksimāli palielinātu savus pensijas uzkrājumus 2023. gadā. Tā kā iemaksa 401(k) plānā samazina jūsu darba devēja norādītās algas, iespējams, varēsit samazināt savus ar nodokli apliekamos ienākumus.
Sēžot, lai izveidotu savu mājsaimniecības budžetu 2023. gadam, pārbaudiet, vai varat identificēt nevajadzīgos izdevumus, kurus varat samazināt, lai palīdzētu jums ietaupīt pēc iespējas tuvāk šim 22,500 XNUMX $.
41.7
Amerikāņu strādnieka vidējais vecums ir 41.7 gadi, saskaņā ar Darba statistikas biroja datiem. Pieņemot, ka pensionēšanās vecums ir 65 gadi, tas nozīmē, ka lielākā daļa cilvēku ir gandrīz savas karjeras viduspunktā un tāpēc viņiem ir pietiekami daudz laika, lai atgūtu portfeļa zaudējumus no 2022. gada.
Lai atgūtu no šī gada zaudējumiem un audzētu savu pensijas ligzdas olu, ir pastāvīgi jākoncentrējas uz ietaupījumiem savā pensijas kontā. Priekšlaicīga līdzekļu izņemšana no 401(k) citu izdevumu segšanai vai iemaksu pārtraukšana varētu šķist labi īstermiņa risinājumi, taču abas darbības apgrūtinās jūsu ilgtermiņa pensijas uzkrājumu mērķu sasniegšanu.
Apsteidzot 2023. gadu
Tas, iespējams, kļūs par vienu no sliktākajiem ieguldījumu rezultātiem cilvēkiem, kuri uzkrāj pensijai. Bet neļaujiet tam izjaukt visu smago darbu, ko līdz šim esat paveicis, veidojot uzkrājumus pensijai. Tā vietā padomājiet par šiem četriem skaitļiem un novērtējiet savu kopējo finanšu ainu, precizējiet savu ikmēneša budžetu un apsveriet iespēju veikt jebkādas finansiālas darbības, kas būtu izdevīgas pirms gada beigām. Kontroles pārņemšana var palīdzēt jums justies pārliecinātākam par savām finansēm, zvanot 2023. gadam.
Linda Abenda ir Džona Henkoka pensionēšanās stratēģijas un transformāciju nodaļas vadītāja.
Svarīga informācija: Nav garantijas, ka jebkura ieguldījumu stratēģija sasniegs savus mērķus. Šis saturs ir paredzēts tikai vispārīgai informācijai, un tiek uzskatīts, ka publicēšanas datumā tas ir precīzs un uzticams, taču tas var tikt mainīts. Tas nav paredzēts investīciju, nodokļu, plānu izstrādes vai juridisku konsultāciju nodrošināšanai (ja vien nav norādīts citādi). Lūdzu, konsultējieties ar savu neatkarīgo konsultantu par jebkādiem ieguldījumu, nodokļu vai juridiskiem paziņojumiem. Džons Henkoks piedāvā uzskaites pakalpojumus pensiju plānu klientiem, izmantojot šādas Amerikas Savienotajās Valstīs: John Hancock Retirement Plan Services LLC, John Hancock Trust Company LLC un John Hancock Life Insurance Company (ASV) (nav licencēta NY), 200 Berkeley Street, Boston, MA 02116, un John Hancock Life Insurance Company of New York, 100 Summit Lake Drive, Valhalla, NY 10595. Vērtspapīrus piedāvā John Hancock Distributors LLC, FINRA, SIPC biedrs..
NAV APDROŠINĀTS FDIC. VAR ZAUDĒT VĒRTĪBU. NAV BANKAS GARANTĒTA.
Avots: https://www.marketwatch.com/story/4-numbers-retirement-savers-need-to-know-heading-into-2023-11669855517?siteid=yhoof2&yptr=yahoo