Atzinums: kā jūs varat ietaupīt $ 60 XNUMX mājas pirmajai iemaksai, neriskējot vai negaidot mūžīgi

Bet tā nav jūsu vienīgā iespēja. 

Jums varētu rasties kārdinājums izmēģināt ātrākos maršrutus, piemēram, kriptovalūtu, mēmu akcijas vai vienkārši S&P 500 indeksu fondu.
SPIEGS,
-2.79%.
Bet tas var noiet ļoti nepareizi.

“Man bija klients, kurš dienā veica pirmās iemaksas naudu par savu māju. Es par to nezināju, kamēr es strādāju pie viņu nodokļu deklarācijas un saņēmu 1099-B no brokera. Kā gaidīts, tika radīti ļoti lieli kapitāla zaudējumi,” saka Lerijs Pons, sertificēts publiskais grāmatvedis un finanšu konsultants Redvudšorosā, Kalifornijā. 

Cits klients bija pārliecināts par bitcoin
BTCUSD,
+ 0.05%
bija veids, kā ātri dubultot savu naudu. Jūs varat uzminēt, kas notika ar šo plānu. 

Tam pat nav jābūt tik augstam riskam. Dow Jones industriālais vidējais rādītājs DJIA, Nasdaq COMP, S&P 500 SPX un pat obligāciju tirgus BX: TMUBMUSD10Y ir visi uz gadu. 

"Es to daru 36 gadus, un padoms nekad nav mainījies: jūs novietojat pirmo iemaksu kaut kur drošā vietā," saka Pons. 

Šeit ir dažas stratēģijas, kas palīdzēs jūsu uzkrājumiem augt ātrāk, lai jūs nekļūtu pārāk vecs, lai izbaudītu savu balto žogu. 

Pirmkārt, jums ir nepieciešams mājas fonds

“Pārvietojiet naudu atsevišķā krājkontā un nosauciet to,” saka Žans Čackis, personīgo finanšu eksperts un uzņēmuma izpilddirektors. hermoney.com. Cilvēkiem tas var šķist muļķīgi, taču viņa ir nopietna un iekļauj to savā darbībā Financefixx.com kursi.

Esiet pēc iespējas vizuāli par to, piemēram, nosauciet to par “304 Maple Avenue Fund”, lai jūs būtu motivēts ietaupīt konkrētam mērķim. 

Pēc tam iestatiet automātiskus ikmēneša depozītus, tāpat kā ar 401 k atskaitījumu no algas, saka Čackijs. Jūs pat varat lūgt algu nodaļai naudu nosūtīt tieši no jūsu algas, lai jums nekad nebūtu iespējas to iztērēt. 

Vai vēlaties ietaupīt vēl vairāk? Aizsargājiet savu uzkrājumu pieaugumu a veselības krājkonts, kur 3,650. gadā varat ietaupīt līdz pat 2022 ASV dolāriem gadā fiziskai personai. Šī nauda nāk no jūsu algas pirms nodokļu nomaksas, un izaugsme ir arī bez federālajiem, valsts un vietējiem ienākuma nodokļiem.

"Neatlīdziniet sev izdevumus, bet saglabājiet kvītis," iesaka Pons. 

Kad ir pienācis laiks iegādāties māju, jūs varat izņemt naudu un ienākumus līdz tādai summai, kādu esat attaisnojis ar čekiem, bez soda vai komisijas maksas. 

Izspiediet pēc iespējas lielāku ražu

Īstermiņa uzkrājumu mērķis ir iegūt pēc iespējas lielākus procentus, neuzņemoties risku. Mūsdienu ekonomikā tas vienmēr mainās. I-obligācijas ir lieliska iespēja ja jums jau ir iekrāts liels gabals un jūsu mājas iegāde ir vismaz 15 mēneši nākotnē. Piemēram, 2022. gada oktobrī jūs nākamajiem sešiem mēnešiem fiksētu 9.62% likmi un pēc tam, iespējams, vēl vienu pienācīgu likmi vēl sešus mēnešus.

Pāris brīdinājumus: I-obligācijas ir jātur vismaz gadu, un, ja iemaksāsit naudu pirms pieciem gadiem, jūs zaudēsiet trīs mēnešu procentus. Tā kā likme mainās ik pēc sešiem mēnešiem un Treasurydirect.gov pirkšanas sistēma ir neveikla, iespējams, tā nav labākā papildu pirkumiem. 

Tāpēc finanšu konsultants Džeremijs Keils, kas atrodas Milvoki, šobrīd pievēršas Valsts kases parādzīmēm un nodrošina tos klientiem. "Vienmēr galvenais ir iegūt vislabākos procentus," viņš saka un atklāj sešu mēnešu parādzīmju ienesīgumu.
TMUBMUSD06M,
4.092%,
gandrīz 4% 2022. gada oktobra sākumā, lai tas būtu labākais risinājums.

Kāpņu veidošanas stratēģijas var būt sarežģītas, un tām ir nepieciešamas izklājlapas un pastāvīga pārvaldība, tāpēc, iespējams, vēlēsities lūgt palīdzību finanšu konsultantam. Daži brokeri palīdzēs jums izveidot Valsts kases kāpnes vai CD kāpnes kas automātiski pāries un reinvestēs jūsu vietā. 

Varat arī apsvērt citas obligāciju iespējas. Nikolasam Olesenam, Kathmere Capital Management finanšu padomniekam Veinā, Pennālijā, klients drīzumā slēgs māju, un viņi iegulda savu naudu ļoti īsās Kalifornijas pašvaldības obligācijās. Jūs varat piekļūt īstermiņa obligācijām, izmantojot arī biržā tirgotos fondus, un daži ienesīgums ir 4%, viņš saka. 

Tā kā likmes mainās tik ātri, jūs vēlaties būt piesardzīgiem, nosakot, cik ilgi jūs bloķējat savu naudu. Ļoti īstermiņā, vienkāršs augstas ienesīguma krājkonts varētu būt jūsu labākais risinājums. 

Citi veidi, kā palielināt savus ietaupījumus

Joprojām neiet pietiekami ātri? Palieliniet ietaupījumu likmi. "Varbūt jūs nodarbojaties ar nedēļas nogales steigu vai lūdzat paaugstinājumu. Jūs varētu meklēt labāk apmaksātu darbu,” saka Bobbi Rebell, sertificēts finanšu plānotājs un aplādes vadītājs.Naudas padomi finansiāliem pieaugušajiem. "

Lasīt: Esmu noteikusi atalgojuma politiku lielajos uzņēmumos - šeit ir 3 noslēpumi, kā iegūt paaugstinājumu

Varat arī apskatīt nodokļu atmaksu, prēmijas un ģimenes locekļu dāvanas, lai iemaksātu lielus naudas līdzekļus savā mājas fondā. 

"Pilens-piliens-piliens ir lieliska stratēģija, taču cilvēki ar to kļūst nepacietīgi," saka Pons. 

Vēl viens veids, kā Pon klienti ietaupa iemaksas, ir aplūkot viņu ierobežotās akciju iespējas un darbinieku akciju pirkšanas plānus. "Tā ir daļa no ienākumiem, ne vienmēr daļa no pašu kapitāla," viņš saka, it īpaši, ja jūs izmantojat iespējas uzreiz, kad zināt to vērtību. 

Pārbīdiet vārtu stabus

Dienas beigās mērķis 60,000 7 ASV dolāru apmērā vai kāds cits jūsu sākotnējais mērķis varētu būt jums par daudz. Tāpēc padomājiet par mazāku māju vai gaidiet šo trako mājokļu tirgu, kur hipotēkas procentu likmes sasniedz XNUMX% un māju vērtības mainās katru dienu. “Laika piedāvāšana ir labs finansiāls solis,” saka Čackijs.

Ja kaut kas šķiet pārāk dārgs, tas, iespējams, ir. Ej prom un turpini meklēt. “Mieriniet to, ka jums kā pircējam vienmēr ir izvēles iespējas. Būs vēl kāds īpašums, ko pirkt,” stāsta Rebels. 

Vairāk no MarketWatch

“Passion budžeta plānošana” ļauj saglabāt vissvarīgāko, taču tomēr sakārtot savas finanses

Mājokļu cenas augustā samazinājās, salīdzinot ar jūliju, saka CoreLogic. Šie ir pieci galvenie tirgi, kuriem draud straujš kritums.

Māju mednieki par "demoralizācijas" procesu, iegādājoties māju trakā tirgū. Vienam ierakstam bija 30 piedāvājumi, un tas tika pārdots par USD 85,000 XNUMX virs prasītā.