Kādreiz neskaidrais Valsts kases ieguldījums pagājušajā gadā palielināja popularitāti, pateicoties tā vilinošajam inflācijas līmenim, kas sasniedza 9.62%. Tas pārsteidza banku noguldījumu kontus un pilnībā samazināja negatīvo akciju un obligāciju ienesīgumu. Brīdinājums? Personām ir ierobežots līdz 10,000 XNUMX USD gadā, un tiem, kuri sasnieguši maksimumu, bija jāgaida līdz jaunajam gadam, lai iegūtu vairāk.
Tātad tagad, kad jūs varat iegādāties vairāk, jautājums ir, kad jums vajadzētu?
Pašreizējais gada piedāvājums plkst TreasuryDirect.gov ir 6.89%, kas sastāv no 0.4% fiksētās likmes, kas paliek uz obligācijas darbības laiku, un pusgada likmes 3.24%, kas ir laba līdz aprīļa beigām. Ņemiet vērā, ka jūs esat piesaistīts I-obligācijām uz vienu gadu un jūs zaudējat trīs mēnešu procentus, ja izmaksājat naudu pirms pieciem gadiem.
Jaunā gada mijā tas pārsniedz salīdzināmos ieguldījumus, kas joprojām ir zem 5%, piemēram, augsta ienesīguma krājkonti, noguldījumu sertifikāti, TIPS un valsts iekšējā aizņēmuma parādzīmes un parādzīmes, taču ne tik daudz kā pagājušajā gadā. Nākamās likmes izmaiņas notiks 1. maijā, un mēs uzzināsim pēdējo datu kopumu, kas tiek izmantots inflācijas korekcijas aprēķināšanai aprīļa vidū.
1. Kāpēc pirkt I-obligācijas tagad
Jūsu lēmuma pieņemšana par to, kad iegādāties nākamo I-obligāciju partiju, ir atkarīgs no jūsu attieksmes pret vispārējo ASV ekonomisko situāciju. Ja jūtaties optimistiski noskaņots, ka inflācija samazinās un drīz atgriezīsies pie normālākiem 2% līmeņiem, iespējams, vēlēsities iegādāties visu summu tūlīt un iegūt pēc iespējas augstāku likmi.
Tas attiecas arī uz gadījumiem, kad neplānojat turēt savas I-obligācijas ilgu laiku un izņemsit tās, tiklīdz beigsies viena gada turēšanas periods.
Finanšu plānotājs Metjū Kerbrijs, no Ridgeline finanšu partneri Eivonā, ASV, ir ieteicis klientiem veikt pilnu pirkumu tagad, jo viņš uzskata, ka procentu likme maijā un turpmāk būs zemāka. "Es nedomāju, ka inflācija ievērojami palielināsies, ja vispār, no šī brīža līdz aprīlim," viņš saka.
Gada pirmajā darba dienā viņš iegāja all-in sev. "Man patīk, ka mana nauda nopelna pēc iespējas vairāk no pirmās dienas," viņš saka.
Ja sekojat šim piemēram ar saviem 10,000 10,000 USD, ir daži veidi, kā visa gada garumā iegādāties vairāk, galvenokārt izmantojot dāvanu stratēģiju. Jūs varat iegādāties līdz USD XNUMX XNUMX jebkurai personai, ja jums ir sociālās apdrošināšanas numurs un e-pasta adrese. Viņi var pieprasīt dāvanu jebkurā gadā, kad viņi vēl nav sasnieguši savu individuālo limitu.
Varat arī saņemt līdz pat USD 5,000 papildu papīra I-obligācijām kā nodokļu atmaksu un pēc tam pārvērst tās savā digitālajā kontā. Tas ir kaut kas, ko vēlaties rīkoties tieši tagad. Tomass Gorčinskis, vecākais nodokļu konsultants savā uzņēmumā, kas atrodas Fīniksā, plāno piemaksāt par savu pēdējo ceturkšņa nodokļu maksājumu un pēc tam noteikt atmaksu I-obligāciju veidā. "Jūs varat viegli pārmaksāt savu ceturtā ceturkšņa aprēķināto nodokļu maksājumu līdz 15. janvārim un pēc tam ātri iesniegt nodokļus, lai saņemtu atmaksu — tad jūs neļausiet valdībai pārāk ilgi turēt savu naudu," viņš saka. "Izmantojot šo stratēģiju, jūs nekļūsit bagāts, taču pret inflāciju aizsargātiem ieguldījumiem jābūt katrā portfelī."
2. Pērciet pusi tagad un turiet pusi līdz aprīļa vidum
Gorčiņskis 2023. gadā plāno izmantot pusotru stratēģiju savam galvenajam I-obligāciju piešķīrumam. Viņš iegulda naudu janvāra beigās (lai iegūtu pilnu procentu mēnesi, kur nauda šobrīd ir novietota) ne tikai sev kā fiziskai personai, bet arī vairākām viņam piederošām S Corp biznesa vienībām. Pēc tam viņš gaidīs līdz aprīļa vidum, lai izlemtu, ko darīt ar otru naudas pusi.
Viņam galvenais ir tas, vai izskatās, ka I-obligāciju fiksētā likme maijā pieaugs, kam nav publiskas formulas. Tāpēc viņš kā starpnieks skatās TIPS reālās ienesīguma likmes. “Ja reālās TIPS ienesīgums visu laiku ir bijis augsts, es varu gaidīt un cerēt uz augstāku fiksēto likmi. Tā būs minēšanas spēle, bet es domāju, ka, ja 10 gadu PADOMI ir augsti, pastāv iespēja, ka fiksētā likme paaugstināsies,” viņš saka.
No nodokļu viedokļa Gorčinskis sagaida, ka sāks redzēt daudz jautājumu par to, kā rīkoties ar I-obligāciju ieņēmumiem, kas netiek aplikti ar nodokli kā federālie ienākumi līdz dzēšanai (līdz 30 gadiem) un ir atbrīvoti gan no valsts, gan vietējiem nodokļiem. Viņš saviem izglītojošajiem semināriem nodokļu profesionāļiem pievienoja sadaļu par inflācijas koriģēto ieguldījumu aplikšanu ar nodokļiem. Starp profesionāļiem, ko viņš dalās: Ja I-obligācija tiek izpirkta gadā, kad ir kvalificēti izglītības izdevumi, to var izslēgt no federālajiem ienākumiem, padarot to par pievilcīgu alternatīvu cīnās ar 529 koledžas ietaupījumu plāniem.
3. Turiet to visu līdz aprīļa vidum
I-obligāciju likme, ko saņemat janvārī, ir tāda pati, kā jūs saņemsiet aprīļa vidū, tāpēc, ja vien jums nav naudas, kas jums jāpārvieto, varat vienkārši pagaidīt un redzēt.
"Gaidot, vienīgais, kas notiek, ir tas, ka pulkstenis nesāk tikšķēt jūsu viena gada turēšanas periodā," saka Deivids Enna, uzņēmuma dibinātājs. TipsWatch.com, vietne, kas izseko pret inflāciju aizsargātus vērtspapīrus.
Enna gaida inflācijas ziņojumu par martu, kas iznāks 12. aprīlī, un tad pieņems lēmumu par labāko darījumu. Varat iztērēt pusi no saviem izdevumiem aprīlī un pusi maijā vai novirzīt visu summu vienā no mēnešiem atkarībā no tā, kurš izskatās labāk. Enna saka, ka tev jāpaskatās vairāk nekā tas, kas notiek ar inflācijutomēr, jo tā veido tikai pusi no formulas. Tas ir fiksētās likmes komponents, kas ir svarīgs ilgtermiņā. "I-obligāciju investoriem patīk augstākas fiksētās likmes," saka Enna.
Iepirkšanās aprīlī būtu tad, ja ekonomiskie rādītāji uzrādītu reālās ienesīguma samazināšanos, Fed pārstātu celt likmes un inflācija mērenos vai samazināsies. Tad jūs varētu pieņemt, ka likme maijā kopumā būs zemāka nekā tagad.
Maija gadījums būtu tad, ja reālās ienesīgums pieaugs, un tad izskatās, ka pieaugs arī fiksētā komponente. Tad jums būtu ieguldījums, kas garantē, ka šī summa katru gadu pārsniedz inflāciju, kas ir labs kapitāla saglabāšanai. Inflācija varētu pieaugt arī tad, ja gāzes cenas pieaugs vai kāda neparedzēta mainīga dēļ, un tad I-obligāciju inflācijas koriģētā likme varētu palielināties. Enna saka: “Es iesaku tos iegādāties katru gadu, bet es esmu inflācijas aizsardzības puisis. Tā ir mana lieta.”
Vai jums ir jautājums par ieguldījumu mehānismiem, kā tas iekļaujas jūsu vispārējā finanšu plānā un kādas stratēģijas var palīdzēt gūt maksimālu labumu no jūsu naudas? Jūs varat man rakstīt uz [e-pasts aizsargāts].
Vairāk no MarketWatch
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Viedoklis: Ir pienācis laiks atkal pirkt I-obligācijas. Šeit ir 3 veidi, kā maksimāli palielināt savus 10,000 XNUMX USD ieguldījumus inflācijas apkarošanai.
Kādreiz neskaidrais Valsts kases ieguldījums pagājušajā gadā palielināja popularitāti, pateicoties tā vilinošajam inflācijas līmenim, kas sasniedza 9.62%. Tas pārsteidza banku noguldījumu kontus un pilnībā samazināja negatīvo akciju un obligāciju ienesīgumu. Brīdinājums? Personām ir ierobežots līdz 10,000 XNUMX USD gadā, un tiem, kuri sasnieguši maksimumu, bija jāgaida līdz jaunajam gadam, lai iegūtu vairāk.
Tātad tagad, kad jūs varat iegādāties vairāk, jautājums ir, kad jums vajadzētu?
Pašreizējais gada piedāvājums plkst TreasuryDirect.gov ir 6.89%, kas sastāv no 0.4% fiksētās likmes, kas paliek uz obligācijas darbības laiku, un pusgada likmes 3.24%, kas ir laba līdz aprīļa beigām. Ņemiet vērā, ka jūs esat piesaistīts I-obligācijām uz vienu gadu un jūs zaudējat trīs mēnešu procentus, ja izmaksājat naudu pirms pieciem gadiem.
Jaunā gada mijā tas pārsniedz salīdzināmos ieguldījumus, kas joprojām ir zem 5%, piemēram, augsta ienesīguma krājkonti, noguldījumu sertifikāti, TIPS un valsts iekšējā aizņēmuma parādzīmes un parādzīmes, taču ne tik daudz kā pagājušajā gadā. Nākamās likmes izmaiņas notiks 1. maijā, un mēs uzzināsim pēdējo datu kopumu, kas tiek izmantots inflācijas korekcijas aprēķināšanai aprīļa vidū.
1. Kāpēc pirkt I-obligācijas tagad
Jūsu lēmuma pieņemšana par to, kad iegādāties nākamo I-obligāciju partiju, ir atkarīgs no jūsu attieksmes pret vispārējo ASV ekonomisko situāciju. Ja jūtaties optimistiski noskaņots, ka inflācija samazinās un drīz atgriezīsies pie normālākiem 2% līmeņiem, iespējams, vēlēsities iegādāties visu summu tūlīt un iegūt pēc iespējas augstāku likmi.
Tas attiecas arī uz gadījumiem, kad neplānojat turēt savas I-obligācijas ilgu laiku un izņemsit tās, tiklīdz beigsies viena gada turēšanas periods.
Finanšu plānotājs Metjū Kerbrijs, no Ridgeline finanšu partneri Eivonā, ASV, ir ieteicis klientiem veikt pilnu pirkumu tagad, jo viņš uzskata, ka procentu likme maijā un turpmāk būs zemāka. "Es nedomāju, ka inflācija ievērojami palielināsies, ja vispār, no šī brīža līdz aprīlim," viņš saka.
Gada pirmajā darba dienā viņš iegāja all-in sev. "Man patīk, ka mana nauda nopelna pēc iespējas vairāk no pirmās dienas," viņš saka.
Ja sekojat šim piemēram ar saviem 10,000 10,000 USD, ir daži veidi, kā visa gada garumā iegādāties vairāk, galvenokārt izmantojot dāvanu stratēģiju. Jūs varat iegādāties līdz USD XNUMX XNUMX jebkurai personai, ja jums ir sociālās apdrošināšanas numurs un e-pasta adrese. Viņi var pieprasīt dāvanu jebkurā gadā, kad viņi vēl nav sasnieguši savu individuālo limitu.
Varat arī saņemt līdz pat USD 5,000 papildu papīra I-obligācijām kā nodokļu atmaksu un pēc tam pārvērst tās savā digitālajā kontā. Tas ir kaut kas, ko vēlaties rīkoties tieši tagad. Tomass Gorčinskis, vecākais nodokļu konsultants savā uzņēmumā, kas atrodas Fīniksā, plāno piemaksāt par savu pēdējo ceturkšņa nodokļu maksājumu un pēc tam noteikt atmaksu I-obligāciju veidā. "Jūs varat viegli pārmaksāt savu ceturtā ceturkšņa aprēķināto nodokļu maksājumu līdz 15. janvārim un pēc tam ātri iesniegt nodokļus, lai saņemtu atmaksu — tad jūs neļausiet valdībai pārāk ilgi turēt savu naudu," viņš saka. "Izmantojot šo stratēģiju, jūs nekļūsit bagāts, taču pret inflāciju aizsargātiem ieguldījumiem jābūt katrā portfelī."
2. Pērciet pusi tagad un turiet pusi līdz aprīļa vidum
Gorčiņskis 2023. gadā plāno izmantot pusotru stratēģiju savam galvenajam I-obligāciju piešķīrumam. Viņš iegulda naudu janvāra beigās (lai iegūtu pilnu procentu mēnesi, kur nauda šobrīd ir novietota) ne tikai sev kā fiziskai personai, bet arī vairākām viņam piederošām S Corp biznesa vienībām. Pēc tam viņš gaidīs līdz aprīļa vidum, lai izlemtu, ko darīt ar otru naudas pusi.
Viņam galvenais ir tas, vai izskatās, ka I-obligāciju fiksētā likme maijā pieaugs, kam nav publiskas formulas. Tāpēc viņš kā starpnieks skatās TIPS reālās ienesīguma likmes. “Ja reālās TIPS ienesīgums visu laiku ir bijis augsts, es varu gaidīt un cerēt uz augstāku fiksēto likmi. Tā būs minēšanas spēle, bet es domāju, ka, ja 10 gadu PADOMI ir augsti, pastāv iespēja, ka fiksētā likme paaugstināsies,” viņš saka.
No nodokļu viedokļa Gorčinskis sagaida, ka sāks redzēt daudz jautājumu par to, kā rīkoties ar I-obligāciju ieņēmumiem, kas netiek aplikti ar nodokli kā federālie ienākumi līdz dzēšanai (līdz 30 gadiem) un ir atbrīvoti gan no valsts, gan vietējiem nodokļiem. Viņš saviem izglītojošajiem semināriem nodokļu profesionāļiem pievienoja sadaļu par inflācijas koriģēto ieguldījumu aplikšanu ar nodokļiem. Starp profesionāļiem, ko viņš dalās: Ja I-obligācija tiek izpirkta gadā, kad ir kvalificēti izglītības izdevumi, to var izslēgt no federālajiem ienākumiem, padarot to par pievilcīgu alternatīvu cīnās ar 529 koledžas ietaupījumu plāniem.
3. Turiet to visu līdz aprīļa vidum
I-obligāciju likme, ko saņemat janvārī, ir tāda pati, kā jūs saņemsiet aprīļa vidū, tāpēc, ja vien jums nav naudas, kas jums jāpārvieto, varat vienkārši pagaidīt un redzēt.
"Gaidot, vienīgais, kas notiek, ir tas, ka pulkstenis nesāk tikšķēt jūsu viena gada turēšanas periodā," saka Deivids Enna, uzņēmuma dibinātājs. TipsWatch.com, vietne, kas izseko pret inflāciju aizsargātus vērtspapīrus.
Enna gaida inflācijas ziņojumu par martu, kas iznāks 12. aprīlī, un tad pieņems lēmumu par labāko darījumu. Varat iztērēt pusi no saviem izdevumiem aprīlī un pusi maijā vai novirzīt visu summu vienā no mēnešiem atkarībā no tā, kurš izskatās labāk. Enna saka, ka tev jāpaskatās vairāk nekā tas, kas notiek ar inflācijutomēr, jo tā veido tikai pusi no formulas. Tas ir fiksētās likmes komponents, kas ir svarīgs ilgtermiņā. "I-obligāciju investoriem patīk augstākas fiksētās likmes," saka Enna.
Iepirkšanās aprīlī būtu tad, ja ekonomiskie rādītāji uzrādītu reālās ienesīguma samazināšanos, Fed pārstātu celt likmes un inflācija mērenos vai samazināsies. Tad jūs varētu pieņemt, ka likme maijā kopumā būs zemāka nekā tagad.
Maija gadījums būtu tad, ja reālās ienesīgums pieaugs, un tad izskatās, ka pieaugs arī fiksētā komponente. Tad jums būtu ieguldījums, kas garantē, ka šī summa katru gadu pārsniedz inflāciju, kas ir labs kapitāla saglabāšanai. Inflācija varētu pieaugt arī tad, ja gāzes cenas pieaugs vai kāda neparedzēta mainīga dēļ, un tad I-obligāciju inflācijas koriģētā likme varētu palielināties. Enna saka: “Es iesaku tos iegādāties katru gadu, bet es esmu inflācijas aizsardzības puisis. Tā ir mana lieta.”
Vai jums ir jautājums par ieguldījumu mehānismiem, kā tas iekļaujas jūsu vispārējā finanšu plānā un kādas stratēģijas var palīdzēt gūt maksimālu labumu no jūsu naudas? Jūs varat man rakstīt uz [e-pasts aizsargāts].
Vairāk no MarketWatch
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo