Keitijai Sentrūdai ir 100% panākumi, lai viņas nodokļu klienti atbrīvotos no lielā soda samaksas par to, ka viņi nav saņēmuši nepieciešamo minimālo iemaksu no saviem pensijas fondiem. Tas nozīmē, ka tikai divas mājsaimniecības saņem piedošanu, taču tas nozīmē daudz dolāru, jo maksa par jebkāda veida RMD kļūdu ir 50% no trūkstošā apjoma, kas varētu būt desmitiem tūkstošu dolāru.
Tagad ir pienācis laiks visu labot, ja esat aizmirsis veikt RMD maksājumu līdz 31. gada 2022. decembrim, samaksājis nepareizu summu vai sapratis, ka pagājušajā gadā esat to izdarījis nepareizi. Jo ātrāk jūs to izlabosit, jo lielāka iespēja, ka IRS atteiksies no soda naudas, un jūsu izredzes kopumā ir labas, neskatoties uz aģentūras stingro reputāciju.
Tomēr uzmanieties, ka 2023. gadā stāsies spēkā jauni noteikumi, kas varētu padarīt IRS mazāk piekāpīgu. Pirmkārt, vecums, lai sāktu RMD, šogad ir 73 gadi, bet pēc tam 75. gadā – 2033 gadi, kas nozīmē, ka valdība būs izsalkusi pēc trūkstošajiem ieņēmumiem. Vēl svarīgāk ir tas, ka sods tiks samazināts līdz 25% vai 10%, ja jūs patiešām ātri par to ziņojat.
IRS publiski neizseko, cik daudz cilvēku palaiž garām vai pieļauj kļūdas, izmantojot savus RMD, taču finanšu konsultanti un nodokļu speciālisti saka, ka tas notiek pietiekami bieži, un viņi uzskata, ka IRS ir diezgan liberāls attiecībā uz atbrīvojumu piešķiršanu.
St Ores, kurš ir a finanšu konsultants un nodokļu sagatavotājs atrodas Makminvilā, Ore., uzskata, ka IRS līdz šim ir reaģējis dāsni, jo zina, ka noteikumi ir sarežģīti un notiek kļūdas.
"Viņi zina, ka cilvēki tur pieaug vecumā, un tāpēc viņi, iespējams, līdz šim ir teikuši: pieņemsim to," saka St. Ores.
Taču šķiet, ka jaunie sodi ir formulēti tā, lai izvairītos no atteikšanās nākotnē, jo īpaši tāpēc, ka tiek samazināts līdz 10%, ja rīkojaties, lai ātri izlabotu kļūdas. Līdz šim IRS ir centies norādīt, kā to izdarīt lūgt piedošanu savā mājaslapā, bet tagad jauns uzsvars tiks likts uz mazākiem sodiem.
"50% sods faktiski "nobiedēja" nodokļu maksātājus atsaukt RMD, tāpēc soda samazināšana varētu mazināt bailes no papildu nodokļa, kā rezultātā vairāk nodokļu maksātāju nevarētu saņemt RMD," saka St. Ores. "Starp vairākiem nodokļu maksātājiem, kuri, iespējams, neņem vērā savus RMD, jo nav tik liels sods un neskaidrības par pašreizējo nepieciešamo vecumu, IRS, iespējams, kopumā iekasēs vairāk nodokļu."
Ko darīt ar pagātnes kļūdām
Ir daudz dažādu veidu, kā sajaukt nepieciešamos minimālos sadalījumus. Summa, kas jums ir jāmaksā, ir aprēķina pēc formulas kas ņem jūsu konta atlikumu no visiem jūsu kvalificētajiem atliktā nodokļa kontiem un reizina to ar koeficientu, kas saistīts ar jūsu vecumu.
Kad sākat izņemt naudu, tā parasti sasniedz aptuveni 4% no konta vērtības. Jūs turpināt lietot RMD katru gadu no norādītā sākuma laika, līdz konti ir tukši (vai jūs nomirstat). Sākotnējais vecums pagātnē bija 70½, tad tas pārcēlās uz 72, un tagad tas mainās uz 73.
"Šīs lietas var kļūt sarežģītas," saka Īzaks Bredlijs, finanšu plānošanas direktors Homrich Berg, ieguldījumu sabiedrībā, kas atrodas Atlantā. Viņš ieteica vienam pārim, kurš nejauši paņēma izplatīšanu no nepareizā laulātā.
Vēl viena vienkārša kļūda ir nepareiza summa matemātikas kļūdas dēļ. Dažreiz problēma ir saistīta tikai ar saziņu, jo cilvēkiem mēdz būt vairāki 401(k) pie veciem darba devējiem vai vairāki IRA, kas nav konsolidēti. Padomnieks, kas palīdz veikt aprēķinus, var nezināt par kontu, kas tiek turēts citā turētājā, un tas var izjaukt visu vienādojumu.
Deivids Hāss, finanšu padomnieks un prezidents Cereus finanšu konsultanti, kas atrodas Franklin Lakes, Ņūdžersijā, ir nācies palīdzēt ģimenes locekļiem labot RMD, galvenokārt saistībā ar mantotiem IRA kontiem.
"Jums ir jālieto RMD par cilvēku, kurš nomira, ja viņš to vēl nav lietojis," viņš saka, taču daudziem cilvēkiem tie pietrūkst bēdu apjukumā.
Pēc tam, kad esat mantojis kontu, jums ir jāizmanto RMD 10 gadu periodā, lai iztukšotu kontu.
“Ar vienu radinieku viņa vienkārši to trūka, un tā bija viņas vaina. Viņa nesaprata, kas viņai bija jādara. Cilvēki nezina likumus, un tas ir ļoti mulsinoši,” saka Hāss.
Pirmais solis ir saprast, ka esat pieļāvis kļūdu, un, tiklīdz to uzzināsit, samaksājiet trūkstošo summu. Jums ir jāiesniedz īpaša veidlapa IRS par attiecīgo taksācijas gadu (Veidlapa 5329), kuru varat nosūtīt jebkurā brīdī — jums nav jāgaida līdz nākamās nodokļu deklarācijas iesniegšanai.
Ja vēlaties lūgt atbrīvojumu, jums jāpievieno vēstule, kurā paskaidrota kļūda. Ja jūsu pieprasījums netiek apmierināts, jūs maksājat sodu.
Lai gan process nav pārāk sarežģīts, iespējams, vēlēsities konsultēties ar nodokļu speciālistu, lai pārliecinātos, ka nepieļaujat vairāk kļūdu, aprēķinot trūkstošo summu. Ja esat nokavējis vairākus gadus, tas var izrādīties daudz dokumentu.
Kenets Valtcers, finanšu plānotājam, kas atrodas Losandželosā, bija klients, kurš neapzinājās, ka ir mantojis IRA, un piecus gadus palaida garām RMD. "Viņš ignorēja e-pastus par to," saka Valtzers. "Kad viņš ieradās pie mums, tas kopā sasniedza vairāk nekā 100,000 XNUMX USD."
Keitijai Sentrūdai turpmākais vēstījums ir: nokārtojiet to pirmo reizi. Nākotnē piedošana var nebūt tik vienkārša. "Es cenšos sekot līdzi saviem klientiem, kuri savlaicīgi paņem RMD," viņa saka.
Vairāk no MarketWatch
Avots: https://www.marketwatch.com/story/did-you-forget-to-take-your-rmd-you-can-beg-forgivenessbut-maybe-not-for-much-longer-11673564219?siteid= yhoof2&yptr=yahoo