Ja esat vecvecāki, kas vēlas glābt situāciju, palīdzot saviem mazbērniem samaksāt par koledžu, pirms gada beigām vēlreiz apskatiet 529 koledžas ietaupījumu plānu ar nodokļu atvieglojumiem.
Koledžas milzīgo izmaksu finansēšana var būt sarežģīta, ja jūs pārsniedzat kodolģimeni. Ne visām paaudzēm ir vienāds bagātības līmenis, un to kāpumi un kritumi ne vienmēr sakrīt, kad tas ir svarīgi finansiālā atbalsta aprēķini. Jūs varētu vēlēties sākt krāt, piemēram, bērnam piedzimstot, bet jums nav ne jausmas, kāds būs paplašinātās ģimenes finansiālais stāvoklis pēc 17 gadiem.
Finanšu plānotājs Viljams Bevins visu laiku runā ar vecvecākiem, kuri saka, ka vēlas palīdzēt, bet nezina labāko veidu.
"Tas ir tāpat kā jebkas cits, kas attiecas uz nodokļiem — mums ir jāpārliecinās, ka mēs izskatām visas mūsu iespējas," saka Bevins, kurš atrodas netālu no Nešvilas, Tennas štatā.
Ascensus, 529 plānu administrators, oficiāli neizseko attiecības starp konta turētāju un saņēmēju, taču tā dati liecina par korelāciju, kas norāda uz nelielu vecvecāku izciļņu salīdzinājumā ar paredzamajiem vecākiem.
Ascensus dati arī liecina, ka īpašumtiesību plūsma nav mainījusies kopš 2011. gada un ka vecvecāki ar finanšu konsultantiem mēdz atvērt vairāk kontu nekā tie, kas to dara paši.
Vecāku un vecvecāku konta īpašumtiesības
Koledžas finansējums aizņem ciematu
Eesošie padomi par vecvecākiem, kas atver 529 koledžas krājkontus — vai tiešām jebkurš ieguldījumu konts, aizbildnības vai cita veida — ir saistīts ar milzīgu brīdinājumu: jebkādu naudu, kas nav no vecākiem, kas tiek piešķirta studentam, kamēr ir tiesības saņemt palīdzību, var uzskatīt par studenta ienākumiem, un tā tiek novērtēta ar daudz augstāku likmi nekā vecāku manta. Lai to izdarītu pareizi, ir nepieciešama komunikācija.
Pieņemsim, ka 5,000. gada maijā uzdāvinājāt kādam vidusskolas absolventam USD 2022. Viņiem tas ir jāuzskaita kā ienākumi, izmantojot bezmaksas pieteikumu federālajam studentu atbalstam (FAFSA) šogad — viņu otrā kursa studentu atbalsta paketei, un iespējamais rezultāts ir šāds. koledža samazina savu balvu par 2,500 USD. Tomēr, ja vecāks ziņoja par 5,000 USD ietaupījumu, koledža atņemtu tikai 5.6% jeb 280 USD, ko izmantotu mācību maksai.
Dažas ģimenes no tā ir izvairījušās, gaidot, lai izlietotu naudu no vecvecākiem un citiem radiniekiem līdz otrā kursa beigām, kad vairs nebūs jāziņo. Taču stratēģiskā izstrāde nebūs nepieciešama, sākot ar FAFSA 2024.–2025. akadēmiskajam gadam (aizpildīts 2023. gada rudenī), kad studentiem vairs nebūs jāziņo par ārpus finanšu ieguldījumiem.
Tātad, sākot ar nākamo gadu, “vecvecāki var izmantot 529 un sākt to izmantot īpašuma plānošanai,” saka Roberts Faringtons, uzņēmuma dibinātājs. Koledžas ieguldītājs.
Paliek viens brīdinājums: tas attiecas tikai uz FAFSA, un dažas skolas izmanto sekundāro finansiālā atbalsta ziņojumu, ko sauc par CSS profilu, kas joprojām var jautāt par ārējām iemaksām un uzskatīt tos par studentu ienākumiem.
Nodokļu atvieglojumi vecvecākiem
Tiešākais nodokļu ieguvums, veicot iemaksas 529 plānā, ir jūsu kārtējā gadā valsts nodokļi ja dzīvojat vienā no vairāk nekā 30 štatiem un Kolumbijas apgabalā, kas piedāvā tiešu atskaitījumu. Papildu stimuls ieguldījumu veikšanai pirms šī gada beigām ir tas, ka kopš abiem krājumiem
SPX,
-0.89%
un obligācijas
TMUBMUSD10Y,
3.858%
joprojām būsi lejup, jūs to darīsit sāciet savu kontu, iepērkoties par zemām cenām.
Galvenais ilgtermiņa ieguvums ir ar nodokli neapliekamā izaugsme, ja vien jūs izmantojat līdzekļus kvalificētiem izglītības izdevumiem (vai arī tiek piemērots 10% sods un nodoklis par izaugsmi). Īpašuma plānošanas aspekts ir piemērots tiem, kas spēj sniegt lielu ieguldījumu — līdz pieciem gadiem, kas reižu pārsniedz IRS gada dāvanu limitu. Vecvecāku pārim tas kopā veido 160,000 2022 USD vienam mazbērnam 170,000. gadā (2023 XNUMX USD XNUMX. gadā).
Vecvecāki ar maziem mazbērniem būs visvairāk ieinteresēti noteikumu izmaiņās, jo jūs iegūsit vislielāko labumu par savu beznodokļu izaugsmi, ja sākat agri un ļaujat tai uzkrāties gadu gaitā. Tiem, kuri iepriekš ir piedzīvojuši to ar vecākiem bērniem, Bevins uzskata, ka viņi jutīsies brīvi no ierobežojumiem.
“Tas liks dažiem vecvecākiem vēlēties finansēt vairāk nekā agrāk. Viņi uzskatīs, ka šī dāvana ir pilnībā pieejama un pilnībā novērtēta, lai gan pirms tam viņi tika sodīti, ”viņš saka.
529s pret citām iespējām
Lai gan dažiem noguldītājiem nepatīk 529s aspekts, kas bloķē naudu izglītības vajadzībām, konti patiesībā ir diezgan elastīgi. Ja jums ir dažāda vecuma mazbērni, jūs varat pārskaitīt naudu no viena saņēmēja citam pēc saviem ieskatiem vai izmantot to privātskolas apmācībai. Tagad varat ietaupīt mazuļiem, kas vēl nav dzimuši, un vienkārši nosauciet tos kontā, kad viņi pienāk. Mazbērniem, kuri jau ir absolvējuši, varat palīdzēt viņiem atmaksāt līdz pat USD 10,000 XNUMX aizdevumos katram, piemēram, jūsu personīgajam aizdevumam. studentu kredīta atlaišanas programma. Jūs pat varat izmantot naudu sev, ja apmeklējat klasi, kas atbilst prasībām.
Bet tomēr ir arī citas iespējas ietaupīt bez šādiem parametriem. Ascensus saka, ka daži vecvecāki viņiem ir teikuši, ka viņi nevēlas uzņemties darbu, lai viņiem piederētu koledžas krājkonta, un drīzāk vienkārši dotu naudu. Līdz šim 2022. gadā uzņēmums Ascensus ir apstrādājis vairāk nekā 250 miljonus dolāru 529 s, izmantojot programmu Ugift, un kopš funkcijas palaišanas 2.7. gadā ir piešķirti gandrīz 2007 miljardi USD.
Vecvecāki var krāt tieši nepilngadīgajam aizgādības kontā, parasti bankā vai brokeru firmā, taču ņemiet vērā noteikumus, ka šie konti tiek nodoti saņēmējam pilngadībā, kas dažos gadījumos var būt 18 gadi. UNEST ir viens pakalpojums, kas palīdz ģimenēm izveidot šos kontus, galvenokārt vecākiem, bet ar vienkāršu dāvanu iespēju radiniekiem. UNest kontu vidējais atlikums ir 700 USD, un vidējā dāvana ir 80 USD, saka Ksenija Judina, UNest Advisors izpilddirektore. Tas ir salīdzinot ar vairāk nekā 25,000 529 USD par XNUMX, saskaņā ar College Savings Plans Network.
"Mēs redzam, ka daudzi vecvecāki dāvina Ziemassvētkus, dzimšanas dienas un Helovīnus," saka Judina.
Vecvecāki var arī vienkārši ietaupīt brokeru kontā, tirgojot nodokļu priekšrocības elastībai. Bet pēdējais apsvērums ir tāds, ka lielākajā daļā plānu nav ierobežojumu tam, cik ilgi nauda jāglabā 529 kontā pirms tās iztērēšanas, lai jūs varētu pagaidīt un vismaz saņemt valsts nodokļu atskaitījumu, ja jums ir tiesības.
Vairāk no MarketWatch
Man ir grūtāk skatīties uz savu 529 bilanci nekā uz manu 401(k), jo man ir vidusskolas jaunākais. Šeit ir daži padomi vecākiem par līdzīgu laika grafiku.
Ja FAFSA liek jums izskatīties pārāk bagātam, šeit ir 4 soļi, lai palielinātu koledžas finansiālo palīdzību
Apgrūtinātās studentu kredītu piedošanas programmas pārveidošana daudziem valsts darbiniekiem varētu dot otru iespēju atvieglot studentu parādus
Avots: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Atzinums: vecvecākiem ir atvērti lieli ietaupījumi koledžā mazbērniem
Ja esat vecvecāki, kas vēlas glābt situāciju, palīdzot saviem mazbērniem samaksāt par koledžu, pirms gada beigām vēlreiz apskatiet 529 koledžas ietaupījumu plānu ar nodokļu atvieglojumiem.
Noteikumu izmaiņas federālā finansiālā atbalsta aprēķini 2023. gadā nozīmē, ka ģimenes locekļiem ir pieejamas jaunas ieguldījumu iespējas, lai palīdzētu, nekaitējot finansiālajai palīdzībai.
Koledžas milzīgo izmaksu finansēšana var būt sarežģīta, ja jūs pārsniedzat kodolģimeni. Ne visām paaudzēm ir vienāds bagātības līmenis, un to kāpumi un kritumi ne vienmēr sakrīt, kad tas ir svarīgi finansiālā atbalsta aprēķini. Jūs varētu vēlēties sākt krāt, piemēram, bērnam piedzimstot, bet jums nav ne jausmas, kāds būs paplašinātās ģimenes finansiālais stāvoklis pēc 17 gadiem.
Finanšu plānotājs Viljams Bevins visu laiku runā ar vecvecākiem, kuri saka, ka vēlas palīdzēt, bet nezina labāko veidu.
"Tas ir tāpat kā jebkas cits, kas attiecas uz nodokļiem — mums ir jāpārliecinās, ka mēs izskatām visas mūsu iespējas," saka Bevins, kurš atrodas netālu no Nešvilas, Tennas štatā.
Ascensus, 529 plānu administrators, oficiāli neizseko attiecības starp konta turētāju un saņēmēju, taču tā dati liecina par korelāciju, kas norāda uz nelielu vecvecāku izciļņu salīdzinājumā ar paredzamajiem vecākiem.
Ascensus dati arī liecina, ka īpašumtiesību plūsma nav mainījusies kopš 2011. gada un ka vecvecāki ar finanšu konsultantiem mēdz atvērt vairāk kontu nekā tie, kas to dara paši.
Vecāku un vecvecāku konta īpašumtiesības
Avots: Ascensus
Koledžas finansējums aizņem ciematu
Eesošie padomi par vecvecākiem, kas atver 529 koledžas krājkontus — vai tiešām jebkurš ieguldījumu konts, aizbildnības vai cita veida — ir saistīts ar milzīgu brīdinājumu: jebkādu naudu, kas nav no vecākiem, kas tiek piešķirta studentam, kamēr ir tiesības saņemt palīdzību, var uzskatīt par studenta ienākumiem, un tā tiek novērtēta ar daudz augstāku likmi nekā vecāku manta. Lai to izdarītu pareizi, ir nepieciešama komunikācija.
Pieņemsim, ka 5,000. gada maijā uzdāvinājāt kādam vidusskolas absolventam USD 2022. Viņiem tas ir jāuzskaita kā ienākumi, izmantojot bezmaksas pieteikumu federālajam studentu atbalstam (FAFSA) šogad — viņu otrā kursa studentu atbalsta paketei, un iespējamais rezultāts ir šāds. koledža samazina savu balvu par 2,500 USD. Tomēr, ja vecāks ziņoja par 5,000 USD ietaupījumu, koledža atņemtu tikai 5.6% jeb 280 USD, ko izmantotu mācību maksai.
Dažas ģimenes no tā ir izvairījušās, gaidot, lai izlietotu naudu no vecvecākiem un citiem radiniekiem līdz otrā kursa beigām, kad vairs nebūs jāziņo. Taču stratēģiskā izstrāde nebūs nepieciešama, sākot ar FAFSA 2024.–2025. akadēmiskajam gadam (aizpildīts 2023. gada rudenī), kad studentiem vairs nebūs jāziņo par ārpus finanšu ieguldījumiem.
Tātad, sākot ar nākamo gadu, “vecvecāki var izmantot 529 un sākt to izmantot īpašuma plānošanai,” saka Roberts Faringtons, uzņēmuma dibinātājs. Koledžas ieguldītājs.
Paliek viens brīdinājums: tas attiecas tikai uz FAFSA, un dažas skolas izmanto sekundāro finansiālā atbalsta ziņojumu, ko sauc par CSS profilu, kas joprojām var jautāt par ārējām iemaksām un uzskatīt tos par studentu ienākumiem.
Nodokļu atvieglojumi vecvecākiem
Tiešākais nodokļu ieguvums, veicot iemaksas 529 plānā, ir jūsu kārtējā gadā valsts nodokļi ja dzīvojat vienā no vairāk nekā 30 štatiem un Kolumbijas apgabalā, kas piedāvā tiešu atskaitījumu. Papildu stimuls ieguldījumu veikšanai pirms šī gada beigām ir tas, ka kopš abiem krājumiem
-0.89%
3.858%
SPX,
un obligācijas
TMUBMUSD10Y,
joprojām būsi lejup, jūs to darīsit sāciet savu kontu, iepērkoties par zemām cenām.
Galvenais ilgtermiņa ieguvums ir ar nodokli neapliekamā izaugsme, ja vien jūs izmantojat līdzekļus kvalificētiem izglītības izdevumiem (vai arī tiek piemērots 10% sods un nodoklis par izaugsmi). Īpašuma plānošanas aspekts ir piemērots tiem, kas spēj sniegt lielu ieguldījumu — līdz pieciem gadiem, kas reižu pārsniedz IRS gada dāvanu limitu. Vecvecāku pārim tas kopā veido 160,000 2022 USD vienam mazbērnam 170,000. gadā (2023 XNUMX USD XNUMX. gadā).
Vecvecāki ar maziem mazbērniem būs visvairāk ieinteresēti noteikumu izmaiņās, jo jūs iegūsit vislielāko labumu par savu beznodokļu izaugsmi, ja sākat agri un ļaujat tai uzkrāties gadu gaitā. Tiem, kuri iepriekš ir piedzīvojuši to ar vecākiem bērniem, Bevins uzskata, ka viņi jutīsies brīvi no ierobežojumiem.
“Tas liks dažiem vecvecākiem vēlēties finansēt vairāk nekā agrāk. Viņi uzskatīs, ka šī dāvana ir pilnībā pieejama un pilnībā novērtēta, lai gan pirms tam viņi tika sodīti, ”viņš saka.
529s pret citām iespējām
Lai gan dažiem noguldītājiem nepatīk 529s aspekts, kas bloķē naudu izglītības vajadzībām, konti patiesībā ir diezgan elastīgi. Ja jums ir dažāda vecuma mazbērni, jūs varat pārskaitīt naudu no viena saņēmēja citam pēc saviem ieskatiem vai izmantot to privātskolas apmācībai. Tagad varat ietaupīt mazuļiem, kas vēl nav dzimuši, un vienkārši nosauciet tos kontā, kad viņi pienāk. Mazbērniem, kuri jau ir absolvējuši, varat palīdzēt viņiem atmaksāt līdz pat USD 10,000 XNUMX aizdevumos katram, piemēram, jūsu personīgajam aizdevumam. studentu kredīta atlaišanas programma. Jūs pat varat izmantot naudu sev, ja apmeklējat klasi, kas atbilst prasībām.
Bet tomēr ir arī citas iespējas ietaupīt bez šādiem parametriem. Ascensus saka, ka daži vecvecāki viņiem ir teikuši, ka viņi nevēlas uzņemties darbu, lai viņiem piederētu koledžas krājkonta, un drīzāk vienkārši dotu naudu. Līdz šim 2022. gadā uzņēmums Ascensus ir apstrādājis vairāk nekā 250 miljonus dolāru 529 s, izmantojot programmu Ugift, un kopš funkcijas palaišanas 2.7. gadā ir piešķirti gandrīz 2007 miljardi USD.
Vecvecāki var krāt tieši nepilngadīgajam aizgādības kontā, parasti bankā vai brokeru firmā, taču ņemiet vērā noteikumus, ka šie konti tiek nodoti saņēmējam pilngadībā, kas dažos gadījumos var būt 18 gadi. UNEST ir viens pakalpojums, kas palīdz ģimenēm izveidot šos kontus, galvenokārt vecākiem, bet ar vienkāršu dāvanu iespēju radiniekiem. UNest kontu vidējais atlikums ir 700 USD, un vidējā dāvana ir 80 USD, saka Ksenija Judina, UNest Advisors izpilddirektore. Tas ir salīdzinot ar vairāk nekā 25,000 529 USD par XNUMX, saskaņā ar College Savings Plans Network.
"Mēs redzam, ka daudzi vecvecāki dāvina Ziemassvētkus, dzimšanas dienas un Helovīnus," saka Judina.
Vecvecāki var arī vienkārši ietaupīt brokeru kontā, tirgojot nodokļu priekšrocības elastībai. Bet pēdējais apsvērums ir tāds, ka lielākajā daļā plānu nav ierobežojumu tam, cik ilgi nauda jāglabā 529 kontā pirms tās iztērēšanas, lai jūs varētu pagaidīt un vismaz saņemt valsts nodokļu atskaitījumu, ja jums ir tiesības.
Vairāk no MarketWatch
Man ir grūtāk skatīties uz savu 529 bilanci nekā uz manu 401(k), jo man ir vidusskolas jaunākais. Šeit ir daži padomi vecākiem par līdzīgu laika grafiku.
Ja FAFSA liek jums izskatīties pārāk bagātam, šeit ir 4 soļi, lai palielinātu koledžas finansiālo palīdzību
Apgrūtinātās studentu kredītu piedošanas programmas pārveidošana daudziem valsts darbiniekiem varētu dot otru iespēju atvieglot studentu parādus
Avots: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo