Man jums ir jautājums, un es vēlētos atbildēt jā vai nē. Kad vēlāk šogad mani nosauks, man būs aptuveni 150,000 70,000 USD skaidrā naudā starp naudu par pakalpojuma izbeigšanu un ietaupījumiem, un man būs parādā aptuveni 59 XNUMX USD par savu māju. Vai man vajadzētu iet uz priekšu un samaksāt? Tas ir mans vienīgais parāds, un man ir XNUMX gadi.
Cienījamais Sems!
Man patīk jautājumi “jā vai nē”, bet tas nav viens. Pēc 30 finanšu profesionāļa gadiem esmu uzzinājis, ka lēmumiem par personīgajām finansēm ir sarežģīts mainīgo lielumu kopums.
Atkāpšanās var radīt sirdsmieru ar pareizu plānošanu, bet tik daudz atkarīga uz indivīdu. Vai jums ir vēl kāds darbs? Vai plānojat strādāt? Pilnībā aiziet pensijā? Vai arī uzsākt biznesu? Vai jums ir gaidāmas ģimenes izmaksas, piemēram, koledžas maksa?
Turklāt jums ir jāsaprot maksājums, ko saņemat no sava darba devēja, un kā vislabāk izmantot līdzekļus. Papildus jūsu parastajai algai jūs, iespējams, saņemsit apmaksātu atvaļinājumu (PTO) un atlaišanas pabalstu.
Saskaņā ar Heather Rider Hammond no Gravel & Shea PC Burlingtonā, Vt.: “Atlaišanas pabalsts ir kompensācija, kas tiek izmaksāta darbiniekam pēc darba attiecību izbeigšanas. Tā nav samaksa par sniegtajiem pakalpojumiem, tāpēc tā nav uzskatāma par tādu kvalificēts kompensācija."
Tāpēc ir svarīgi noteikt šo pēdējo pārbaužu summas un laiku, kā arī veikt naudas plānošanu.
Ir piecas jomas, kurām jāpievērš uzmanība pirms galīgā lēmuma pieņemšanas:
Novērtējiet naudas plūsmas vajadzības: Atkarībā no tā, ko darāt, jūsu turpmākās naudas vajadzības atšķiras. Piemēram, veidojot uzņēmumu, vienmēr ir sākuma izmaksas. Atliciniet pietiekami daudz naudas šīm izmaksām, kā arī naudas iztikai, uzsākot uzņēmējdarbību. Ja meklējat citu darbu, jūs arī vēlaties skaidru naudu līdz nākamajai algai.
Ja dodaties pensijā, saglabājiet skaidru naudu, lai dzīvotu līdz 2023. gadam. Sākot pensijas izņemšanu jaunajā taksācijas gadā, ietaupīsiet ienākuma nodokļus. Vēl svarīgāk ir tas, ka laika intervāls sniegs jums reālu priekšstatu par jūsu ikmēneša naudas vajadzībām pēc darba, lai noteiktu ikmēneša pensijas izmaksu.
Lasīt: Vai es varu atļauties doties pensijā? Pirms nezināt atbildi uz šo lielo jautājumu
Izveidojiet svarīgus naudas kontus: Drošības konts ir obligāts labas finanšu plānošanas nodrošināšanai ikvienam, pat ja esat pensijā.
Turklāt atliciniet naudu potenciāli lieliem izdevumiem: nākamajai automašīnai, lieliem darbiem ap māju, medicīnas izdevumiem. Šī vienreizējā vienreizējā summa ir reta iespēja nostiprināt savu nākotnes stabilitāti.
Sazinieties ar cilvēkresursiem: Apspriediet ar viņiem savas iespējas un veiciet šādas izmaiņas.
— Palieliniet pensijas iemaksu, lai sasniegtu maksimālo summu pirms izbeigšanas: jūsu vecumā šogad varat ieguldīt 27,000 50 USD. (Maksimālā summa pirms 20,500 gadu vecuma ir XNUMX XNUMX $.) Tomēr šo palielinājumu nevar veikt ar jūsu atlaišanas naudu, tikai jūsu kvalificēts nopelnīts algas čeks. Saskaņā ar Hamonda teikto: "Ir iespējams, ka darbiniece, kas aiziet, var atlikt savu "pēdējo algas čeku" (tostarp jūgvārpstas izmaksu) uz savu 401(k), bet ne atlaišanas pabalstus."
— Pielāgojiet savu veselības krājkontu: ja jums tāds ir darbā, maksimāli izmantojiet to, piemēram, savu 401(k) pirms darba attiecību pārtraukšanas, atskaitot no algas pirmsnodokļu pabalstu apmērā. Jums tas nozīmē 4,650 ASV dolāru (ar 1,000 USD) un 8,300 ASV dolāru ģimenei (1000 USD). Atkal, to nevar izdarīt ar jūsu atlaišanas naudu, tāpēc attiecīgi plānojiet savas pēdējās algas iemaksas.
— Jautājiet par šādām iespējām:
Vai jūs varat saņemt savu izmaksu pa daļām? Izmaksas saņemšana divu gadu laikā var ietaupīt ienākuma nodokļus. Tas ir pēc darba devēja ieskatiem, ja ir notikusi atlaišana, bet parasti ne, ja notiek uzņēmuma pārdošana vai apvienošana.
Vai iemaksāt kādu slimības laiku vai atvaļinājuma laiku darba bankai? Šo brīvprātīgo sistēmu piedāvā neliels skaits uzņēmumu. Jūs atteiktos no ienākumiem, bet samazinātu savus ienākumus (un nodokļus), vienlaikus darot labu kādam citam.
Maksājiet par jebkuriem 401(k) aizdevumiem, apdrošināšanu vai citiem ieguvumiem, kas tiek piedāvāti tikai darbā? Vairāk atskaitījumu nozīmē mazāk izdevumu, un daži joprojām var tikt uzskatīti par iemaksām pirms nodokļu nomaksas.
Runājiet ar savu grāmatvedi (vai konsultējieties ar viņu): Viņi zinās, vai šī atlaišanas dēļ jūs nonāksit citā nodokļu kategorijā un kā vislabāk pielāgot W-4 tagad, lai nākamajā pavasarī jūs nesaņemtu pārsteigumu. Viņi arī varēs jums pastāstīt, vai jums ir tiesības uz individuālā pensijas konta (IRA) finansējumu. Finansējot Roth vai tradicionālo IRA 2022. un 2023. gadam, jūsu nauda pieaugs bez nodokļiem. Ja jums ir iespēja izmantot tradicionālo IRA, tad tā būs atskaitāma no nodokļiem. Tā kā jums ir vairāk nekā 50, jūs var atdot 7,000 USD. (Tiem, kas jaunāki par 6,000 gadiem, ierobežojums ir 50 USD.)
Citi apsvērumi: Sazinieties ar savu valsts darba departamentu, lai noteiktu, vai jums ir tiesības uz bezdarbu. Katrā valstī ir atšķirīgi noteikumi.
Ja jūs saņemat atlaišanas pabalstu pa daļām 2022. un 2023. gadā, tas var sniegt jums vairāk iespēju atlikt naudu pensijai un ietaupīt uz ienākuma nodokļiem. Tas arī potenciāli aizkavēs jūsu spēju savākt bezdarbu.
Pēc iepriekš minētās informācijas apkopošanas varat izlemt, kas ir palicis pāri, un piešķirt to hipotēkai. Vienkārši atcerieties, ka joprojām katru gadu maksāsit mājas apdrošināšanu un nekustamā īpašuma nodokļus.
Atlaišana izraisa emocijas, un neviens no mums stresa apstākļos nepieņem labākos lēmumus. (Hanss Seils pierādīja stresa fizioloģisko ietekmi uz lēmumu pieņemšanu 1930. gs. XNUMX. gados.) Ja izvēlaties atlikt lēmuma pieņemšanu par hipotēkas atmaksu līdz pāris mēnešiem savā jaunajā dzīvē, tas ir saprotami un saprātīgi.
Arī no emocionālās puses, hipotēkas nomaksa vienmēr jūtas labi, lai kur jūs atrastos dzīvē vai pasaulē. Tā ir saprātīga finanšu stratēģija. (Šeit es redzu pulkvedi Poteru uz “M*A*S*H”, kas Korejā dedzina savus hipotēkas dokumentus.)
Vienkārši nekad nesamaziniet savu dzīvi vai galvenos lēmumus līdz vienkāršiem melnbaltiem. Visus labos lēmumus pieņem tie, kas gaida un kuriem ir visa informācija.
CD Moriartijs ir sertificēts finanšu plānotājs, MarketWatch komentētājs un personīgo finanšu runātājs. Viņa raksta emuārus plkst NaudaMiers.
Avots: https://www.marketwatch.com/story/this-pre-retiree-was-just-terminated-at-work-is-it-worth-paying-off-the-mortgage-with-the-severance- money-11652711498?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Viedoklis: Šim pirmspensijas vecumam tikko tika uzteikts darbs — vai ir vērts dzēst hipotēku ar atlaišanas naudu?
Cienījamā MoneyPeace kundze:
Man jums ir jautājums, un es vēlētos atbildēt jā vai nē. Kad vēlāk šogad mani nosauks, man būs aptuveni 150,000 70,000 USD skaidrā naudā starp naudu par pakalpojuma izbeigšanu un ietaupījumiem, un man būs parādā aptuveni 59 XNUMX USD par savu māju. Vai man vajadzētu iet uz priekšu un samaksāt? Tas ir mans vienīgais parāds, un man ir XNUMX gadi.
Cienījamais Sems!
Man patīk jautājumi “jā vai nē”, bet tas nav viens. Pēc 30 finanšu profesionāļa gadiem esmu uzzinājis, ka lēmumiem par personīgajām finansēm ir sarežģīts mainīgo lielumu kopums.
Atkāpšanās var radīt sirdsmieru ar pareizu plānošanu, bet tik daudz atkarīga uz indivīdu. Vai jums ir vēl kāds darbs? Vai plānojat strādāt? Pilnībā aiziet pensijā? Vai arī uzsākt biznesu? Vai jums ir gaidāmas ģimenes izmaksas, piemēram, koledžas maksa?
Turklāt jums ir jāsaprot maksājums, ko saņemat no sava darba devēja, un kā vislabāk izmantot līdzekļus. Papildus jūsu parastajai algai jūs, iespējams, saņemsit apmaksātu atvaļinājumu (PTO) un atlaišanas pabalstu.
Saskaņā ar Heather Rider Hammond no Gravel & Shea PC Burlingtonā, Vt.: “Atlaišanas pabalsts ir kompensācija, kas tiek izmaksāta darbiniekam pēc darba attiecību izbeigšanas. Tā nav samaksa par sniegtajiem pakalpojumiem, tāpēc tā nav uzskatāma par tādu kvalificēts kompensācija."
Tāpēc ir svarīgi noteikt šo pēdējo pārbaužu summas un laiku, kā arī veikt naudas plānošanu.
Ir piecas jomas, kurām jāpievērš uzmanība pirms galīgā lēmuma pieņemšanas:
Novērtējiet naudas plūsmas vajadzības: Atkarībā no tā, ko darāt, jūsu turpmākās naudas vajadzības atšķiras. Piemēram, veidojot uzņēmumu, vienmēr ir sākuma izmaksas. Atliciniet pietiekami daudz naudas šīm izmaksām, kā arī naudas iztikai, uzsākot uzņēmējdarbību. Ja meklējat citu darbu, jūs arī vēlaties skaidru naudu līdz nākamajai algai.
Ja dodaties pensijā, saglabājiet skaidru naudu, lai dzīvotu līdz 2023. gadam. Sākot pensijas izņemšanu jaunajā taksācijas gadā, ietaupīsiet ienākuma nodokļus. Vēl svarīgāk ir tas, ka laika intervāls sniegs jums reālu priekšstatu par jūsu ikmēneša naudas vajadzībām pēc darba, lai noteiktu ikmēneša pensijas izmaksu.
Lasīt: Vai es varu atļauties doties pensijā? Pirms nezināt atbildi uz šo lielo jautājumu
Izveidojiet svarīgus naudas kontus: Drošības konts ir obligāts labas finanšu plānošanas nodrošināšanai ikvienam, pat ja esat pensijā.
Turklāt atliciniet naudu potenciāli lieliem izdevumiem: nākamajai automašīnai, lieliem darbiem ap māju, medicīnas izdevumiem. Šī vienreizējā vienreizējā summa ir reta iespēja nostiprināt savu nākotnes stabilitāti.
Sazinieties ar cilvēkresursiem: Apspriediet ar viņiem savas iespējas un veiciet šādas izmaiņas.
— Palieliniet pensijas iemaksu, lai sasniegtu maksimālo summu pirms izbeigšanas: jūsu vecumā šogad varat ieguldīt 27,000 50 USD. (Maksimālā summa pirms 20,500 gadu vecuma ir XNUMX XNUMX $.) Tomēr šo palielinājumu nevar veikt ar jūsu atlaišanas naudu, tikai jūsu kvalificēts nopelnīts algas čeks. Saskaņā ar Hamonda teikto: "Ir iespējams, ka darbiniece, kas aiziet, var atlikt savu "pēdējo algas čeku" (tostarp jūgvārpstas izmaksu) uz savu 401(k), bet ne atlaišanas pabalstus."
— Pielāgojiet savu veselības krājkontu: ja jums tāds ir darbā, maksimāli izmantojiet to, piemēram, savu 401(k) pirms darba attiecību pārtraukšanas, atskaitot no algas pirmsnodokļu pabalstu apmērā. Jums tas nozīmē 4,650 ASV dolāru (ar 1,000 USD) un 8,300 ASV dolāru ģimenei (1000 USD). Atkal, to nevar izdarīt ar jūsu atlaišanas naudu, tāpēc attiecīgi plānojiet savas pēdējās algas iemaksas.
— Jautājiet par šādām iespējām:
Vai jūs varat saņemt savu izmaksu pa daļām? Izmaksas saņemšana divu gadu laikā var ietaupīt ienākuma nodokļus. Tas ir pēc darba devēja ieskatiem, ja ir notikusi atlaišana, bet parasti ne, ja notiek uzņēmuma pārdošana vai apvienošana.
Vai iemaksāt kādu slimības laiku vai atvaļinājuma laiku darba bankai? Šo brīvprātīgo sistēmu piedāvā neliels skaits uzņēmumu. Jūs atteiktos no ienākumiem, bet samazinātu savus ienākumus (un nodokļus), vienlaikus darot labu kādam citam.
Maksājiet par jebkuriem 401(k) aizdevumiem, apdrošināšanu vai citiem ieguvumiem, kas tiek piedāvāti tikai darbā? Vairāk atskaitījumu nozīmē mazāk izdevumu, un daži joprojām var tikt uzskatīti par iemaksām pirms nodokļu nomaksas.
Runājiet ar savu grāmatvedi (vai konsultējieties ar viņu): Viņi zinās, vai šī atlaišanas dēļ jūs nonāksit citā nodokļu kategorijā un kā vislabāk pielāgot W-4 tagad, lai nākamajā pavasarī jūs nesaņemtu pārsteigumu. Viņi arī varēs jums pastāstīt, vai jums ir tiesības uz individuālā pensijas konta (IRA) finansējumu. Finansējot Roth vai tradicionālo IRA 2022. un 2023. gadam, jūsu nauda pieaugs bez nodokļiem. Ja jums ir iespēja izmantot tradicionālo IRA, tad tā būs atskaitāma no nodokļiem. Tā kā jums ir vairāk nekā 50, jūs var atdot 7,000 USD. (Tiem, kas jaunāki par 6,000 gadiem, ierobežojums ir 50 USD.)
Citi apsvērumi: Sazinieties ar savu valsts darba departamentu, lai noteiktu, vai jums ir tiesības uz bezdarbu. Katrā valstī ir atšķirīgi noteikumi.
Ja jūs saņemat atlaišanas pabalstu pa daļām 2022. un 2023. gadā, tas var sniegt jums vairāk iespēju atlikt naudu pensijai un ietaupīt uz ienākuma nodokļiem. Tas arī potenciāli aizkavēs jūsu spēju savākt bezdarbu.
Pēc iepriekš minētās informācijas apkopošanas varat izlemt, kas ir palicis pāri, un piešķirt to hipotēkai. Vienkārši atcerieties, ka joprojām katru gadu maksāsit mājas apdrošināšanu un nekustamā īpašuma nodokļus.
Atlaišana izraisa emocijas, un neviens no mums stresa apstākļos nepieņem labākos lēmumus. (Hanss Seils pierādīja stresa fizioloģisko ietekmi uz lēmumu pieņemšanu 1930. gs. XNUMX. gados.) Ja izvēlaties atlikt lēmuma pieņemšanu par hipotēkas atmaksu līdz pāris mēnešiem savā jaunajā dzīvē, tas ir saprotami un saprātīgi.
Arī no emocionālās puses, hipotēkas nomaksa vienmēr jūtas labi, lai kur jūs atrastos dzīvē vai pasaulē. Tā ir saprātīga finanšu stratēģija. (Šeit es redzu pulkvedi Poteru uz “M*A*S*H”, kas Korejā dedzina savus hipotēkas dokumentus.)
Vienkārši nekad nesamaziniet savu dzīvi vai galvenos lēmumus līdz vienkāršiem melnbaltiem. Visus labos lēmumus pieņem tie, kas gaida un kuriem ir visa informācija.
CD Moriartijs ir sertificēts finanšu plānotājs, MarketWatch komentētājs un personīgo finanšu runātājs. Viņa raksta emuārus plkst NaudaMiers.
Avots: https://www.marketwatch.com/story/this-pre-retiree-was-just-terminated-at-work-is-it-worth-paying-off-the-mortgage-with-the-severance- money-11652711498?siteid=yhoof2&yptr=yahoo