Pensijas darba devējiem faktiski var būt lētākas nekā 401(k) plāni

Ar dažiem ievērojamiem izņēmumiem ASV pensiju vecums lielā mērā ir beidzies, un tradicionālie noteiktu pabalstu plāni lielākoties tiek aizstāti ar noteiktu iemaksu pensijas līdzekļiem, piemēram, 401(k) plāniem. Tomēr jaunais Nacionālā pensijas drošības institūta pētījums, šķiet, liecina, ka pensiju izbeigšana uzņēmumiem var nebūt tik izdevīga, kā tika uzskatīts. Faktiski tradicionāla pensiju plāna piešķiršana darbiniekiem var būt lētāka nekā 401. k) vai cita noteiktu iemaksu plāna darbība.

Ja vēlaties palīdzēt ietaupīt pensijai, apsveriet iespēju atrast finanšu konsultantu, izmantojot SmartAsset bezmaksas finanšu konsultantu saskaņošanas pakalpojumu.

Kāpēc 401(k) plāni ir dārgāki nekā pensijas?

Loģika, kāpēc uzņēmumi vēlējās pāriet uz noteiktu iemaksu plāniem, ir diezgan vienkārša. Tradicionālajā pensiju plānā uzņēmums katru gadu ir uz āķa, lai saņemtu iepriekš noteiktu maksājumu, līdz darbinieks nomirst. Ja viņi dzīvo īpaši ilgi, tas var kļūt dārgi. Tomēr, izmantojot noteiktu iemaksu plānu, piemēram, 401(k), maksājumu pilnībā nosaka tas, cik daudz darbinieks ir ietaupījis darba gadu laikā, un, ja tie ir beigušies, tas neietekmē darba devēju.

Tomēr saskaņā ar jauno NIRS pētījumu pensiju plāna grupas raksturs faktiski var radīt zemākas izmaksas darba devējiem.

"Pensijām ir apjomradīti ietaupījumi un riska apvienošana, ko vienkārši nevar atkārtot ar atsevišķiem krājkontiem," teikts NIRS izpilddirektora Dena Dūna paziņojumā. "Tas nozīmē, ka pensijas var nodrošināt pensijas pabalstus par daudz zemākām izmaksām."

Pētījumā konstatēts, ka, lai aizstātu 54% ienākumu darbiniekiem pēc aiziešanas pensijā, DB plānā bija jāiemaksā 16.5% no kopējā algu fonda. Tikmēr DC plānam bija nepieciešami 32.3% no algas, lai nokļūtu tajā pašā galapunktā.

"Šīs izmaksu atšķirības ir galvenais apsvērums darba devējiem un politikas veidotājiem, ņemot vērā to, ka lielākā daļa amerikāņu ir ļoti noraizējušies par pensionēšanos un pensijas uzkrājumu līmenis ir bīstami zems tipiskai ASV mājsaimniecībai," norāda Doonan. "Politikas veidotāji ir gudri, lai aizsargātu esošās pensijas, vienlaikus veicinot jauninājumus DC plānos, lai uzlabotu to personu finansiālo drošību, kuras paļaujas uz 401 (k) kontiem."

Stāsts turpinās

Pensiju plāna pamati

Pensiju plāns darbojas, jo naudu fondā iemaksā gan uzņēmums, gan darbinieki, kuri ir iekļauti plānā. Var būt klints, kurā persona kļūst par plānu iekļauta, kas nozīmē, ka jūs kļūstat tiesīgs saņemt pabalstus pēc noteikta laika nostrādāšanas uzņēmumā.

Pūlā ieliktā nauda pēc tam tiek ieguldīta tirgū, lai tas augtu. Bieži vien būs vai nu ieguldījumu padome, vai finanšu konsultants, kas izdara ieguldījumu izvēli. Nauda no kopfonda tiek izmantota, lai izmaksātu iepriekš noteiktas naudas summas pensionētiem darbiniekiem, bieži vien pamatojoties uz to, cik ilgi persona ir strādājusi uzņēmumā un kāda bija viņa alga, kamēr viņi tajā atradās.

401(k) Plāna pamati

401 (k) plāns ir daudz individuālistiskāks. Katrs cilvēks iemaksā naudu savā kontā un izvēlas no ieguldījumu iespēju izvēlnes. Kad viņi aiziet pensijā, viņi var ieplānot savu izņemšanas plānu, lai pēc vajadzības izņemtu naudu. Nauda, ​​kas iemaksāta 401. k. punktā, tiek ieskaitīta pirms nodokļu nomaksas, tāpēc dalībnieki maksās nodokļus, kad izņems naudu pensijā.

Dažreiz 401(k) plānos ir iekļauts darba devēja elements — darba devēja atbilstība. Šo iespēju daži darba devēji izmanto kā daļu no darbinieku kompensācijas paketes. Būtībā uzņēmums pielīdzinās noteiktu naudas summu, ko iemaksā darbinieks. Tas varētu būt dolāra pret dolāru sakritība vai iespējama sakritība, taču parasti uzņēmums iemaksā tikai atkarībā no katra darbinieka ieguldījuma.

Bottom Line

Pēdējo desmitgažu laikā pensiju plāni lielākoties ir pakāpeniski atcelti par labu noteiktu iemaksu plāniem, izņemot dažas nozares, jo īpaši valsts sektoru. Tomēr jauni pētījumi liecina, ka tradicionālā gudrība var būt nepareiza un pensiju plāni faktiski var izmaksāt darba devējiem mazāk nekā 401. k) plāna piedāvājums.

Pensijas plānošanas padomi

• Neatkarīgi no tā, kāda veida pensiju plānu jūsu uzņēmums piedāvā, finanšu konsultants var palīdzēt jums plānot jūsu zelta gadus. Kvalificēta finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāciet tūlīt.

• Ir svarīgi zināt, cik daudz jums būs nepieciešams, lai īstenotu savus sapņus par pensionēšanos. Izmantojiet SmartAsset pensijas kalkulatoru, lai noskaidrotu, kas jums būs nepieciešams un vai esat gatavs to sasniegt.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/insta_photos, ©iStock.com/pinkomelet, ©iStock.com/SrdjanPav

Post Pensijas faktiski var būt lētākas darba devējiem nekā 401 k plāni, pirmo reizi parādījās SmartAsset emuārā.