Plānošana uz priekšu var palīdzēt ģimenēm atļauties ilgtermiņa aprūpi inflācijas apstākļos

Stenam Horvicam un viņa ģimenei nebija nekādu plānu attiecībā uz ilgtermiņa aprūpi, kamēr nebija iestājusies krīze. Viņa tēvs Martins bija ap 80. gadu un dzīvoja viens. Viņš nevēlējās pieņemt jebkādu palīdzību no saviem bērniem.

Kādu dienu Stens un viņa māsa pēc kritiena atrada savu tēvu bezsamaņā viņa viesistabā. Šis incidents pirms sešiem gadiem izraisīja medicīnisku problēmu kaskādi. Mārtiņš nekad nevarēja atgriezties mājās. Un, kad bija jāmēģina sakārtot tēva finanses, "birokrātija bija intensīva," sacīja Stens. 

Viņš teica, ka viņa tēvs bija uzcītīgs, lai atliktu naudu, bet aprūpes izmaksas četru gadu laikā iznīcināja viņa mūža ietaupījumus — 300,000 93 USD. Martinam, kuram tagad ir XNUMX gadi, ir tiesības saņemt Medicaid, kas maksā par viņa prasmīgo aprūpi. 

Horvicu ģimenes pārbaudījums, maksājot par ilgtermiņa aprūpes pakalpojumiem, nav nekas neparasts, un pieaugošās izmaksas, iespējams, daudzām ģimenēm apgrūtinās šīs aprūpes iespējas. 

Inflācija tagad ir nomainījusies personāla kā galvenā problēma kvalificētu māsu un senioru mājokļu iestādēm, saskaņā ar jauna aptauja, jo neliels būtisko darbības izdevumu pieaugums — pārtika, piegādes, enerģija — atstāj lielu ietekmi, un tos nav viegli samazināt.  

Saskaņā ar datiem vidēji 65 gadus veciem cilvēkiem ilgstošas ​​aprūpes nepieciešamība ir mainījusies par 70%. ASV Veselības un cilvēkresursu departaments. Tomēr saskaņā ar aptauju 1 no 10 pieaugušajiem ar vidējiem ienākumiem vecumā no 44 līdz 64 gadiem nav ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas. Arctos Foundation un HCG Secure. Un daudzi cilvēki nezina, ka Medicare nesedz izmaksas, kas saistītas ar ilgtermiņa aprūpes pakalpojumiem, kas var ietvert ģērbšanos un peldēšanos. 

Izmaksas var ievērojami atšķirties atkarībā no aprūpes veida un atrašanās vietas. Vidēji ilgstoša aprūpe mājās maksā 50,000 100,000 USD gadā un XNUMX XNUMX USD pansionātā, liecina informācija Ilgtermiņa aprūpes grupa, kas sniedz pakalpojumus ilgtermiņa aprūpes un dzīvības apdrošināšanas nozarei. Bet Konektikutā LTCG konstatēja, ka aprūpe mājās maksā vidēji 165,000 70,000 USD gadā un Teksasā nedaudz vairāk par XNUMX XNUMX USD. 

Dažām ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas polisēm ir neierobežots segums. Izmaksas ir ļoti dažādas un ir atkarīgas no vecuma, dzimuma, veselības un citiem riska faktoriem. Priekš jauna polise ar 165,000 XNUMX USD pabalstu, Saskaņā ar Amerikas ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas asociācijas datiem vesels 55 gadus vecs vīrietis, sasniedzot 45,000 gadu vecumu, varētu samaksāt prēmijās 85 XNUMX USD.

Toms Bērgards bija veselības apdrošināšanas nozares vadītājs, kad viņa vecāki bija 80. gadu sākumā, un demences un plaušu slimību dēļ viņiem bija nepieciešama ikdienas aprūpe. 

"Tas bija haoss, mēģinot to izdomāt kā ģimene," sacīja Bērgards, HCG Secure dibinātājs un izpilddirektors. "Patiesais haoss ienāca lēmumu pieņemšanas procesā un informācijas trūkums no maniem vecākiem." 

Šī pieredze pamudināja viņu dibināt uzņēmumu, lai palīdzētu ģimenēm ar vidējiem ienākumiem izprast viņu iespējas. "Jums ir nepieciešami objektīvi eksperti, lai palīdzētu jums saprast, kā izveidot pārejas plānus, cik ilgi jūs varat droši turēt cilvēkus mājās, kādus pakalpojumus varat sniegt," sacīja Beauregard. 

Pieaugušie ar zemiem ienākumiem var pretendēt uz Medicaid, taču tas prasa “atskatu”, kurā tiek ņemti vērā pēdējos piecos gados turētie aktīvi. Daudzi citi cilvēki ar vidējiem vai augstākiem ienākumiem izvēlas patstāvīgi finansēt ilgtermiņa aprūpi, taču eksperti saka, ka gados vecākiem pieaugušajiem var kļūt grūtāk pārvaldīt šo pakalpojumu pieaugošās izmaksas. 

"Viena lieta ir mazāk iet ārā vai braukt mazāk, kad pārtikas un gāzes cenas pieaug," sacīja Kens Latuss, Northwestern Mutual ilgtermiņa kopšanas līdzekļu viceprezidents. “Izmaksu samazināšana vai kompromisu atrašana jūsu aprūpei, novecojot, nav tik vienkārši.

"Plānojiet laicīgi, lai jūs varētu palikt vadītāja sēdeklī, kad pienāks laiks." 

Ir apdrošināšanas iespējas, kas palīdz kompensēt izmaksas - no tradicionālās ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas līdz hibrīda polisēm, kas apvieno dzīvības apdrošināšanu un ilgtermiņa aprūpes segumu. Šīs polises "nodrošina līdzekļus, ko var izmantot, lai segtu aprūpes izdevumus, kā arī nāves pabalstu, kas jāmaksā apdrošinātā labuma guvējiem, ja aprūpe nav nepieciešama," sacīja Latuss.

Tāpat ieguldījumu pieaugumam jeb “naudas vērtībai” polisē var piekļūt apdrošinātā dzīves laikā un ar to var apmaksāt ilgtermiņa aprūpes pakalpojumus. Un ir inflācijas braucēji, kas katru gadu var palielināt pabalstus līdz 5%. 

"Ja cilvēki nāk pie manis, lai plānotu īpašumu un viņi nav domājuši par ilgtermiņa aprūpi, es lieku viņiem domāt par ilgtermiņa aprūpi, jo, manuprāt, šīs divas plānošanas jomas ir nesaraujami saistītas," sacīja vecākais likums un īpašums. - plānošanas advokāts Evans Farrs.

Eksperti saka, ka vissvarīgākais solis ir sazināties ar saviem mīļajiem par to, kas jums varētu būt nepieciešams un ko vēlaties pēc aprūpes, kad jūs vecumā.

Horvics sacīja, ka vēlas, lai viņš daudz agrāk būtu sarunājies ar savu tēvu par ilgtermiņa aprūpi, un viņš būtu bijis tiešāks. "Es teiktu: "Tēt, mums ir jāparunā par tavu nākotni un to, kā jūs plānojat" un "tēti, tā notiek ar visiem."