Nesen esmu bijis “pārmērīgi nodarbināts”, strādājot divus darbus, lai nopelnītu 300 XNUMX USD gadā. Tagad man ir pietiekami daudz ietaupījumu, lai iegādātos uzņēmumu, bet man ir nepieciešams uzticams padoms. Kur man griezties?

jautājums: Esmu bijis “pārāk nodarbināto” grupas dalībnieks 18 mēnešus. Divas pilnas slodzes darbavietas dubultoja manus gada ienākumus līdz 300,000 XNUMX USD un ļāva man uzkrāt pietiekami daudz ietaupījumu, lai iegādātos dažus tiešsaistes uzņēmumus. Man ir vajadzīgs uzticams finanšu konsultants. Kur man vajadzētu sākt meklēšanu un kā atrast kādu, kas ir pazīstams ar tādu situāciju kā man? (Vai meklējat arī jaunu finanšu konsultantu? Šis rīks var saskaņot jūs ar padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Atbilde: Apsveicam ar šo lielisko sasniegumu. Izklausās, ka vēlaties izveidot sevi labi ilgtermiņā, un tādēļ vēlaties finanšu plānotāju, kuram varat uzticēties un kuram ir pieredze jūsu situācijā. 

Pirmais solis, lai atrastu kādu, kam varat uzticēties, ir meklēt kādu, kas ir uzticības persona, kas nozīmē, ka viņam ir jārīkojas savu klientu interesēs, sniedzot finanšu konsultācijas un plānošanas pakalpojumus.

Vai jums ir problēmas ar finanšu konsultantu vai meklējat jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].

Šim nolūkam jūs varētu vēlēties apsvērt tikai maksas sertificēta finanšu plānotāja pakalpojumu: šiem cilvēkiem ir jāpabeidz plaši kursa darbi, jāievēro ētikas standarti un jābūt reālai pieredzei. Papildus sertificētajiem finanšu plānotājiem (CFP), zvērināti finanšu analītiķi (CFA) arī iesaistās stingros eksāmenos un koncentrējas uz plašiem finanšu jautājumiem, piemēram, ieguldījumu pārvaldību, finanšu pārskatiem un korporatīvām finansēm, kā arī labi pārzina sarežģītas kapitāla ieguldījumu stratēģijas, piemēram, tās, kuras jūs minējāt.

Varat sākt meklēšanu tādās vietās kā XY plānošanas tīkls vai Garrett plānošanas tīkls. Un šis rīks var piemeklēt padomdevēju, kas atbilst jūsu vajadzībām.

Pēc jomu noteikšanas, kurās vēlaties saņemt palīdzību, eksperti iesaka to uzdot potenciālajiem konsultantiem 15 jautājumi, kas aptver visu, sākot no viņu kvalifikācijas (ko jūs pēc tam pārbaudīsit) līdz tam, kā viņiem tiek maksāta, un beidzot ar to, ar kādiem klientiem viņi parasti strādā (jautājiet atsauksmes). 

Ja sākat jaunu biznesu, nolīgt konsultantu, kuram ir pieredze palīdzot mazo uzņēmumu īpašniekiem, var palīdzēt nodrošināt, ka jūsu sākotnējais kapitālieguldījums darbojas pēc iespējas labāk. Kāds šajā jomā var palīdzēt vadīt jūsu uzņēmējdarbības modeli, palīdzēt izveidot grafiku, piedāvāt palīdzību nodokļu prasību jomā un palīdzēt ieskicēt stratēģijas, lai padarītu jūsu jaunos pasākumus rentablus. Finanšu plānošanas asociācija un Finanšu pakalpojumu profesionāļu biedrība var jums palīdzēt pārbaudīt potenciālos kandidātus, lai pārliecinātos, ka viņi atbilst noteiktām prasībām un viņiem ir atbilstoši apzīmējumi, kas nepieciešami viņu uzticības pienākumu izpildei.

Ir svarīgi saprast, kā ilgtermiņā veidosies jūsu darba attiecības ar padomdevēju. “Tā kā jūs pieminējat savu konkrēto situāciju, ir svarīgi, lai jūs uzdotu šo jautājumu ļoti tieši, un pat tad, ja konsultants nenorāda, ka viņš ir īpaši labi pārzinājis jūsu situāciju, viņš, iespējams, spēs risināt jūsu apstākļus ar pamatotu apsvērumu,” saka Moriss.

Pieņemtā konsultanta veids atšķiras atkarībā no tā, kāda veida padomu jūs meklējat. Ja vēlaties pārvaldīt ieguldījumus, parasti tiek izmantots pārvaldīto aktīvu (AUM) modelis. Bieži vien šie konsultanti iekasē apmēram 1% no pārvaldīšanā esošajiem aktīviem. Viņi ne tikai pārvaldīs jūsu ieguldījumus jūsu vietā, bet arī pārraudzīs un atjauninās jūsu finanšu plānu, nodrošinās finanšu izglītību un daudz ko citu.  

Citos maksas modeļos ir iekļauti stundas konsultanti, kas sniedz jums padomu pa stundām un kuru honorāri svārstās no aptuveni USD 150 līdz USD 400 stundā atkarībā no atrašanās vietas, pieredzes un finanšu sarežģītības. Varat arī apsvērt vienotas maksas konsultantus, kuri varētu iekasēt no USD 3,000 līdz USD 10,000 XNUMX gadā par līdzīgiem pakalpojumiem, ko piedāvā konsultants, kurš darbojas saskaņā ar AUM modeli. (Vai meklējat jaunu finanšu konsultantu? Šis rīks var saskaņot jūs ar padomdevēju, kas atbilst jūsu vajadzībām.)

Vai jums ir problēmas ar finanšu konsultantu vai meklējat jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].