Vai nevēlaties tērēt pensijā? Šeit ir daži padomi, kā pieradināt taupīgās jūtas.

Kā viņi pārvarēja nevēlēšanos baudīt savus ietaupījumus? Sadarbojoties ar savu finanšu konsultantu Glenu Ulmanu, Ullmann Wealth Partners vadošo partneri un apdrošināšanas aģentu, Prices izstrādāja plānu, kā papildināt Neda Medicare un Sue tradicionālo veselības apdrošināšanu ar polisēm, lai segtu tādus veselības notikumus kā vēzis. Ulmans arī nodrošināja, ka Prices portfelis tika izveidots tā, lai viņi varētu ne tikai uzturēt savu dzīvesveidu, bet arī ceļot, ziedot labdarības organizācijām un, cita starpā, apmaksāt savu mazbērnu koledžas izglītību. Taču Ulmanam joprojām bija nepieciešama "pastāvīga pārliecība", ka viņi nepārtērēja.  

Ir daudz nezināmo, kad runa ir par tēriņiem pensijā, sākot no ilgmūžības un veselības aprūpes izmaksām līdz tirgus atdevi, kas ietekmē portfeļus. Un, lai gan neprātīgiem tērētājiem bieži ir stabils finansiālais stāvoklis, viņi bieži nonāk slazdā no bailēm, ka viņi pārtērēs un atteiksies no kopīgās pensijas. izklaide, piemēram, ceļojumi vai aizkavēt būtisku veselības un mājsaimniecības uzturēšanu. 

Taču finanšu eksperti saka, ka ir vairāki veidi, kā mazināt šīs bažas, sākot no ideālas pensionēšanās ieceres līdz skaidrai uzkrājumu un tēriņu plānošanai: 

Attēlot pensionēšanos

Kanzasas štata universitātes personīgo finanšu plānošanas asociētais profesors Martins Sijs saka, ka pēc gadu desmitiem strādājot un atrodot mērķi darbā, neprātīgiem tērētājiem ir jāplāno, ko viņiem nozīmē jēgpilna pensionēšanās. Ideālas dienas iztēlošanās pensijā vai tādu darbību veikšana, kas viņiem rūp, palīdzēs atvieglot psiholoģisko pāreju, jo tas palīdzēs noteikt, cik daudz naudas viņiem ir nepieciešams iztikai. Šie mērķi arī pastiprina pensijas uzkrājumu mērķi.

"Ja viņi ir apzināti par lietām, ko viņi gatavojas darīt pensijā, un viņi par to domāja, tas palīdz viņiem saprast:" Hei, es ne tikai izšķiežu naudu, " saka Sīja. 

Klientu tikšanās laikā Ullmann izmanto vizuālus scenārijus, papildus izklājlapām, lai parādītu klientiem, kā dažādi tēriņu līmeņi ietekmē viņu portfeļus katru gadu un piecu un 10 gadu intervālos. Taupīgiem klientiem scenāriji parādīs, kā viņu aktīvi laika gaitā varētu pieaugt, pamatojoties uz vēsturisko peļņu. Viņš arī sastāda finanšu progresa ziņojumu, kurā viņš attēlo visu viņu portfeli, parādot klientu pašreizējos aktīvu līmeni un to, kur šiem aktīviem vajadzētu būt gada beigās. 

Ja viņa neprātīgie klienti apsteidz savu finanšu plānu, Ulmans mudina viņus pārskatīt tēriņu mērķus. Dažiem klientiem viņš atgādina, ka jāveic mājas vai automašīnas apkope, un, ja viņi aizkavēs apkopi, pēc dažiem mēnešiem viņš atkārtoti ieviesīs šo tēmu. 

Citus, kas atliek aktivitātes, viņš mēģinās mudināt viņus rīkoties. Viņš bieži lūdz klientus nosūtīt viņam ceļojumu vai jautru aktivitāšu fotoattēlus, kurus viņš iekļauj savos vispārējos progresa ziņojumos. Tas ir vēl viens vizuāls atgādinājums, un tas pastiprina, ka viņi var izbaudīt dažus izdevumus un joprojām ievērot savu plānu.

Naudas pārvaldīšana

Jans Bleklijs Holmans, Thornburg Investment Management padomnieku izglītības direktors, mudina taupīgos pensionārus iezīmēt noteiktu naudas summu kā diskrecionārus izdevumus neatkarīgi no tā, vai tie ir gada, ceturkšņa vai mēneša. Pensionāri varētu izveidot atsevišķu kontu, lai to faktiski “skatītu” kā naudas tērēšanu, atšķirībā no veida, kā viņi, iespējams, ir nodalījuši skaidru naudu darba gados atvaļinājuma vai ārkārtas fondos. 

Tomēr naudas plūsma var sākotnēji uztraukties taupīgajiem pensionāriem, tāpēc Ulmans saviem klientiem atkārto algu no viņu portfeļa, lai palīdzētu pāriet no darba uz dzīvi no saviem ietaupījumiem. "Ja viņi pelna 10,000 10,000 USD mēnesī pēc nodokļu nomaksas, kas nonāk viņu norēķinu kontā, nākamajā mēnesī mēs portfelim viņiem maksāsim XNUMX XNUMX USD, lai viņi nekad nepalaistu garām algu," viņš saka.

Holmans arī saka, ka mūža rente var būt noderīga neprātīgam tērētājam, kurš var būt satraukts par domu, ka viņu portfeļa vērtība laika gaitā samazināsies viņa vai viņas veikto līdzekļu izņemšanas dēļ. Jo īpaši tūlītēja ienākumu izmaksu mūža rente varētu dot pensionāram atļauju tērēt šos periodiskos ienākumus.

"Tas ir veids, kā aizsargāt pamatsummu un pēc tam izmantot tēriņiem periodiskos ienākumus, ko rada mūža rente," viņa saka. 

Holmans saka, ka noguldītājiem, kuri arī uztraucas par tirgus nestabilitāti, fiksētā mūža rente vai hibrīdieguldījumi var šķist pievilcīgi. Hibrīdi apvieno mainīgu iespēju, kas ļauj ieguldītājam piedalīties tirgus vērtības pieaugumā, kamēr pastāv ienākumu garantija mūža garumā. Viņa arī iesaka, ja noguldītājs ir noraizējies par inflāciju, inflācijas aizsardzības braucējs varētu būt risinājums.

Pirms sākat izmantot mūža rentes, ņemiet vērā dažādu funkciju un braucēju izmaksas. Holmans arī atgādina noguldītājiem, ka, lai gan mūža rentes ir elastīgas, tās tiek uzskatītas par nelikvīdām, tāpēc investora pamatsumma tiek bloķēta uz norādīto laiku.

Meklējiet skaņu padomi

Tikmēr Sīja iesaka pirmspensionāriem pārbaudīties un likt finanšu konsultantam pārskatīt viņu portfeļa sadalījumu, lai viņi zinātu, ko tas nozīmē pensijas tēriņiem. 

Apsveriet, kā Žaneta Bītija, Facet Wealth vecākā vadošā plānotāja, palīdzēja vienam klientam Rietumkrastā tikt galā ar savām finansēm. Robins, kurš neidentificējas kā vīrietis vai sieviete un lieto tos un viņu vietniekvārdus, visu mūžu bija cītīgs glābējs, taču nekad nedomāja, ka viņiem pietiks, lai pārtrauktu darbu, neupurējot savu dzīves līmeni. Meitas piedzimšana 45 gadu vecumā un nepieciešamība ietaupīt koledžai palielināja finanšu žonglēšanu. Lai gan Robinam bija pensija ar veselības aprūpes pabalstiem, viņš bija iekrājis 401(k) un Roth IRA, viņi saka, ka viņiem bija vajadzīga palīdzība, lai saprastu, kā ar šo naudu varētu finansēt pensiju, daļēji tāpēc, ka viņi nav izauguši, zinot, kā pārvaldīt naudu. .

Apmēram pirms gada Robins, kuram tagad ir 65 gadi, un viņu meita, jaunākā koledžas skolniece, sāka strādāt ar Bītiju, kura parādīja Robinam, ka viņiem un viņu ilggadējam partnerim ir vairāk naudas, nekā viņi saprata, daļēji tāpēc, ka Robins sajauca pensiju ar veco. darbu ar 401(k) kontu, jo atlikumi bija līdzīgi. Bītija ne tikai ievietoja Robina vairākus kontus informācijas paneļa iestatījumā, norādot precīzus skaitļus, bet arī parādīja, kā viņu uzkrājumu, atbildīgu tēriņu, parādu trūkuma un sociālās apdrošināšanas krustpunkts nozīmēja, ka viņiem nebūs jāupurējas pensijā pat sliktākajiem scenārijiem. 

Robins saka, ka viņi, iespējams, strādās vēl gadu vai divus, līdz viņu meita beigs koledžu, un viņi tikai tagad ir sākuši ticēt, ka varēs sasniegt savu ideālo pensionēšanos. "Es mācos pieņemt paralēlo baiļu no nabadzības pasauli, ko es nedomāju, ka kādreiz zaudēšu," viņi saka, "pret realitāti, kas patiesībā ir patiesa manā finanšu dzīvē." 

Rakstīt [e-pasts aizsargāts]