Pensijas iemaksas kļūst lielākas, taču uzmanieties no šīm nodokļu izmaiņām

Novecošanās priekšrocības ietver senioru atlaides, pieredzes gudrību un pensiju uzkrāšanas iemaksas. Ikvienam, kurš ir vecāks par 50 gadiem, ir iespēja iemaksāt papildu naudu dažādos pensiju kontos. Un tas ietver jūsu 401 (k) vai IRA plānus. Mēs apskatīsim, kas var saņemt ieguldījumu un kādas izmaiņas tika veiktas pēc Secure 2.0 Act pagājis.

Lai saņemtu palīdzību, lai noskaidrotu savām vajadzībām piemērotāko pensionēšanās stratēģiju, sazinieties ar a finanšu konsultants.

Panākšanas ieguldījums 2023. gadā

2023. gadā 50 gadus veci un vecāki var iemaksāt papildu USD 1,000 individuālais pensijas konts (IRA). Tas ir papildus 2023. gada IRA ikgadējai iemaksai, kas palielinās līdz 6,500 USD.

Tie, kuriem ir a 401 (k), 403 (b), lielākā daļa 457 XNUMX plānu vai federālās valdības Taupības uzkrājumu plāns gadā iemaksās 22,500 50 USD. Un, ja jums ir 7,500 un vairāk gadu, varat iemaksāt papildu USD XNUMX savos pensijas kontos.

Secure 2.0 Act Adjustments Panākšanas ieguldījumiem

Tagad, pateicoties nesen pagājis Drošs akts 2.0, panākšanas summa sāks pielāgoties inflācijai, sākot no 2024. gada, bet tikai ar 100 ASV dolāru soli (tas nozīmē, ka jebkura korekcija, kas ir mazāka par 100 ASV dolāriem, atstās maksimālo robežu 1,000 ASV dolāru apmērā).

Ja esat vēl vecāks, varat iekrāt vēl vairāk papildu naudas savos darbavietas plānos. Sākot ar 2025. gadu, darba ņēmēji vecumā no 60 līdz 63 gadiem var pievienot papildu iemaksas USD 10,000 150 vai XNUMX% apmērā. no 2024. gada limita, atkarībā no tā, kurš ir lielāks. 10,000 2026 ASV dolāru limits sāks pielāgoties inflācijai XNUMX. gadā.

Augstu ienākumu pelnītāji nevar veikt iemaksas pirms nodokļu nomaksas

Taču to, ko Secure 2.0 Act dod, tas arī atņem. Tā tas ir vismaz darba vietu plānos darbiniekiem ar augstākiem ienākumiem.

Līdz šim visas atlīdzināšanas iemaksas saņēma tādu pašu nodokļu režīmu kā ieguldītāja konts. Ja personas IRA vai 401(k) bija atliktais nodoklis tā arī bija jebkura atgūšanas summa. Taču, sākot ar 2024. gadu, darbiniekiem, kuri iepriekšējā gadā no sava darba devēja nopelnījuši 145,000 XNUMX USD vai vairāk, būs jāveic visas savas iemaksas Roth kontos.

Stāsts turpinās

Tas nozīmē, ka šīs iemaksas zaudēs savu pirmsnodokļu statusu, kas ļāva veikt saliktās iemaksas beznodokļu režīmā, līdz tās tiks atsauktas. Analītiķi saka, ka Rota prasība palīdz IRS nekavējoties iekasēt vismaz dažus pensijas konta ieņēmumus. Tiek teikts, ka tas notiek nelielos soļos, kad jūs veicat izņemšanu pensijas laikā.

Roth Catch-Up neattiecas uz SIMPLE IRA un SIMPLE 401(k)s 

Rota panākšanas prasība neattiecas uz VIENKĀRŠAS IRAS or SIMPLE 401(k) kontiem. 2023. gada atgūšanas limits šiem kontiem ir 3,500 ASV dolāru.

Un jTāpat kā ar 401(k)s, SIMPLE plāna dalībnieki vecumā no 60 līdz 63 gadiem saņem 5,000 ASV dolāru vai 150% no panākšanas summas citiem darbiniekiem, sākot no 2025. gada, atkarībā no tā, kura summa ir lielāka. 5,000 $ limits arī katru gadu pielāgosies inflācijai.

Prasība uzturēt Roth kontus attiecībā uz dažām iemaksām, visticamāk, papildinās papildu dokumentus un uzraudzīs jūsu pensiju kontus, gan pirmsnodokļu, gan pēcnodokļu kontu uzturēšana sniedz ieguldītājiem elastību, aprēķinot pensijas izņemšanu. Iespēja veikt pensijas izņemšanu no ar nodokli apliekamiem vai neapliekamiem kontiem ļauj ieguldītājiem pielāgot savus ienākumus nodokļu vajadzībām.

Grunts līnija

Novecošanai ir finansiālas priekšrocības, it īpaši, ja esat 50 gadus vecs un vairāk uzkrājat pensijas kontā. Taču pēc Secure 2.0 likuma pieņemšanas ne visi ienākumu guvēji redzēs vienādas priekšrocības. Tie, kas nopelna vismaz 145,000 XNUMX USD no sava darba devēja iepriekšējā gadā būs jāveic visas savas iemaksas Roth kontos. Taču šīs izmaiņas neietekmēs personas ar augstiem ienākumiem, kas nopelna vismaz 145,000 401 USD un kuriem ir SIMPLE IRA vai SIMPLE XNUMX(k) konts.

Padomi, kā sagatavoties pensijai

• Nozares eksperti saka, ka cilvēki, kas strādā ar a finanšu konsultants ir divreiz lielāka iespēja sasniegt savus pensionēšanās mērķus. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim pārbaudītiem finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.

• Ja vēlaties iestatīt un plānot savus pensionēšanās mērķus, izmantojiet SmartAsset pensijas kalkulators. Tas var palīdzēt jums noskaidrot, cik daudz jums būs nepieciešams ietaupīt, lai ērti aizietu pensijā.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/Cn0ra

Ziņa Pensijas iemaksas kļūst lielākas, taču uzmanieties no šīm nodokļu izmaiņām parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.