Pieaugošās procentu likmes var jums nopelnīt

Parādnieki ienīst pieaugošās procentu likmes, bet investori? Daži viņus uzmundrina. Pensionāri un citi, kas koncentrējas uz diversificēta portfeļa turēšanu, tagad var gūt peļņu ar mazāku risku.

X

60/40 portfelis, kas sastāv no 60% akcijām un 40% obligācijām, izgāja no modes, kad Fed turēja procentu likmes līdz nullei vai nedaudz virs tās, tādējādi sagraujot obligāciju tirgu.

Tagad aktīvi, kas saistīti ar procentu likmēm, atkal ir modē. Dēļ Federālo rezervju sistēma paaugstina procentu likmes lai samazinātu inflāciju, konsultanti saka, ka viņi rāda klientiem ieguldījumus, par kuriem viņi nav reklamējuši vairākus gadus. Tādi aktīvi kā kompaktdiski, obligācijas un obligāciju kāpnes, naudas tirgus fondi, mūža rentes un daudz kas cits atkal ir modē.

Daži no šiem zema riska aktīviem piedāvā atdevi 6% un vairāk. Varbūt tas ir mazāk nekā satriecoši — līdz brīdim, kad atceraties, ka S&P oktobra vidū samazinājās par 26.7%, bet Nasdaq - par vairāk nekā 32%.

"Ja pēdējos piecus gadus esat bijis labs savas naudas pārvaldnieks, pieaugošo procentu likmju dēļ jums tagad ir iespēja gūt peļņu no ieguldījumiem, neuzņemoties akciju tirgu risku," sacīja Brendons Rīss, vecākais padomnieks bagātības jautājumos. TBS Retirement Planning Hērstā, Teksasā.

Būsim skaidrs, daži no šiem mazāk riskantajiem ieguldījumiem nepārspēj inflācijas līmenis. Bet tie arī nedevalvē. Un daudzi no tiem nodrošina drošu patvērumu lejupslīdes laikā, ko ekonomisti un baņķieri prognozē 2023. gadā.

Procentu likmju kāpums tagad, bet agrāk, "nauda par neko"

Konservatīvie investori ir bijuši neapmierināti ar Fed politiku vairāk nekā desmit gadus, kad tā turēja ārkārtīgi zemas procentu likmes — daži teiktu, ka mākslīgi zemas. Šīs kustības iedragāja obligāciju tirgu. Un viņi lika investoriem pārvietot vairāk naudas akcijās un fondos, cenšoties gūt peļņu.

"Fakts, ka Fed fondu likme 15 gadus pavadīja lielāku daļu no nulles vai tuvu tai, noteikti bija pārsteigums," sacīja Bankrate.com galvenais finanšu analītiķis Gregs Makbraids.

Atgriezieties 1980. gada decembrī, un Fed fondu likme bija pārsteidzoša 19% līdz 20%, visu laiku augstākais rādītājs. Tā bija paaugstinājusi procentu likmes, cenšoties cīnīties ar divciparu inflāciju. Līdz 1990. gada jūlijam inflācija bija samazinājusies un Fed fondu likme bija 8%, bet 1995. gada februārī tā bija 6%. Pat vēl 2000. gada martā Fed fondu likme joprojām bija 6%.

Reaģējot uz dot.com akciju tirgus sabrukumu un 9. septembra uzbrukumu ekonomisko ietekmi, Fed 11. gadā sāka ievērojami samazināt likmes, līdz 2001. gada decembrim sasniedzot 1.75%. Tirgi un ekonomika uzlabojās, tas sākās. atkal paaugstinot likmes un līdz 2001. gada jūnija beigām līdzekļu likme bija 2006%.

Bet 2008. gada finanšu krīze izraisīja Fed likmes samazināšanu vēlreiz. Zemākā likme? The Fed fondu likme 0.0. gada decembrī pieauga līdz 0.25% līdz 2008%, un 2020. gada martā likme atkal sasniedza šo zemo līmeni, Fed reaģējot uz pandēmiju un ar to saistītajām slēgšanām.

No 2008. gada aprīļa līdz 2018. gada decembrim Fed fondu likme nekad nav palielinājusies virs 2.5%. Tad pandēmija pamudināja vēl vairāk samazināt likmes.

Likmes beidzot pieauga virs 2.5% tikai šī gada septembrī. 14. decembrī Fed fondu likme tika noteikta no 4.25% līdz 4.5%.

Augstas procentu ražas novākšana: mūža rentes un obligācijas

Kur investori šobrīd var iegūt 6% vai vairāk? Vairākas vietas: TreasuryDirect I obligācijas (līdz 6.89. gada aprīlim tagad maksā 2023%), augsta reitinga uzņēmumu obligācijas un mūža rentes.

Investīciju padomnieks Raiens Šučmans no Cornerstone Financial Services Sautfīldā, Mičā, dažiem klientiem iesaka apsvērt iespēju izmantot daudzgadu garantētās mūža rentes (MYGA). fiksētas mūža rentes veids kas piedāvā garantētu fiksētu procentu likmi uz trim līdz 10 gadiem.

"Šobrīd MYGA nodrošina diezgan pievilcīgu peļņu, ko daļēji veicina augstākas procentu likmes," sacīja Šučmans.

Viņš arī palīdz dažiem klientiem meklēt augstas kvalitātes korporatīvās obligācijas, kuras, viņaprāt, pašlaik var dot 5% līdz 6% atdevi. Dažas valsts obligācijas šodien piedāvā likmes virs 4.5%.

Pat kompaktdiski tagad piedāvā pienācīgas cenas. "Šobrīd divu gadu kompaktdisks ir tuvu 4.5%, " sacīja Šučmans.

Maksā skaidrā naudā tūlīt: saņemiet augstāku ietaupījumu likmi

Ja neesat iegādājies labākas ietaupījumu likmes savam ārkārtas fondam vai citiem naudas kontiem, tagad ir īstais laiks. Šīs bankas uzkrājumu likmes 1% vai mazāk ir 2021. gadā.

Konti, ko investīciju bankas izmanto, lai turētu līdzekļus starp darījumiem (daži ir naudas tirgus fondi un daži ir hibrīdkonti), ir nepārtraukti pieauguši. "Viņi piedāvā 3% vai pat 4%," sacīja Rīsa.

Un naudas tirgus fondu likmes ir tajā pašā diapazonā, saka Bankrate.com.

Pat dažas iepriekš skopās bankas ir sākušas celt uzkrājumu procentu likmes.

Ieguldiet sevī: samaksājiet parādu ar augstu procentu likmi

Fed politikas veidotāji šomēnes teica, ka tās fonda likme varētu nākamgad līdz 5.1%.. Tas nozīmē, ka mainīgās likmes kredītkartēm un cita veida kredītiem varētu turpināt pieaugt.

Saskaņā ar AizdevumsTree, decembra sākumā ar jaunu kredītkarti piedāvātā vidējā GPL bija sāpīgi 22.91%. Tajā teikts, ka tā ir augstākā likme kopš LendingTree sāka izsekot likmes katru mēnesi 2019. gadā.

21. decembrī Bankrate's McBride paziņoja, ka vidējā kredītkaršu parāda likme bija 19.55%, bet mājas kapitāla kredītlīnijām tā bija 7.63%.

Vai vēlaties uzzināt, cik ilgs laiks būs nepieciešams, lai samaksātu kredītkartes parādu? Rīsa iesaka apskatīt parādu samazināšanas kalkulatori.

"Ir piemērots laiks mainīgas procentu likmes parādu un augsto izmaksu parādu nomaksai," sacīja Makbraids. "Kredītkaršu likmes ir rekordaugstas, un tās palielinās."

Makbraids iesaka parādniekiem iegādāties karti, kas piedāvā “zemas likmes pārskaitījumu”. Viņš saka, ka daži no tiem piedāvā zemāku likmi, kas ir "laba 21 mēnesim".

Viņš piebilda: "Tas var pastiprināt jūsu parādu atmaksas centienus."

Sekojiet Ketlīnai Dolerei, IBD īpašo pārskatu redaktorei, vietnē Twitter @kathleendoler.

JŪS VARAT ARĪ PATĪK:

Noķeriet nākamo lielo uzvarētāju ar MarketSmith

Vai ir pienācis laiks pārdot GLD akcijas kā lejupslīdi un inflāciju?

Iegūstiet pilnu piekļuvi IBD akciju sarakstiem un vērtējumiem

Vai XOM var nopirkt tūlīt pēc 3. ceturkšņa peļņas?