RMD būs smags pacēlājs tiem, kas tos aizkavēja

Pensionāri, kuri atlikuši šī gada obligātā minimuma ņemšanu
sadales (RMD) no saviem 401(k)s un individuālajiem pensiju kontiem saskaras ar rūgtu uzdevumu pirms gada beigām: izņemt aktīvus, kad portfeļa vērtības ir deflētas.

Vidējais portfelis 60/40 — parasts piešķīrums pensionāriem ar 60% akcijām un 40% obligācijām — oktobra vidū ir samazinājies par aptuveni 25%. RMD tiek aprēķinātas, pamatojoties uz konta vērtībām iepriekšējā gada beigās. Tādējādi summa, kas ieguldītājiem būs jāizņem, šķitīs uzpūsta salīdzinājumā ar viņu tekošā konta vērtībām.
“Cilvēki bieži atliek RMD, lai ļautu saviem aktīviem turpināt augt ar atlikto nodokļu maksājumu
pēc iespējas ilgāk, taču šogad gaidīšana var nozīmēt lielāku konta vērtības samazinājumu,” saka Stīvens A. Bakslijs, Bessemer nodokļu un finanšu plānošanas vadītājs. "Jums būtu bijis labāk RMD lietot šī gada sākumā."
Nodokļu tiesību akti paredz, ka ieguldītājiem ar 401(k)s, IRA un citiem ar nodokļiem saistīta atliktā pensionēšanās
kontiem, lai sāktu veikt ikgadēju izņemšanu pēc 72 gadu vecuma sasniegšanas. Gada nepieciešamo sadalījumu aprēķina, dalot konta vērtību iepriekšējā gada beigās ar IRS publicēto paredzamo dzīves ilgumu, pamatojoties uz pašreizējo vecumu.
Sadales ir obligātas neatkarīgi no tā, vai jums ir vajadzīga nauda iztikai vai nav, un
uz tiem attiecas ienākuma nodokļa likmes to pieņemšanas gadā.
Apsveriet iespējamo negatīvo ietekmi, ko varētu radīt RMD atlikšana šogad, pieņemot
konts, kas ieguldīts 60-40 portfelī. 74 gadus vecam investoram, kura IRA aktīvu vērtība 500,000. gada beigās bija USD 2021 19,607, šogad būtu jāpieņem RMD 1 480,393 USD. Ja viņš to būtu paņēmis 25. janvārī, viņa kontā būtu palikuši 360,295 XNUMX USD. Pēc XNUMX% krituma šogad IRA vērtība šobrīd būtu nedaudz zem XNUMX XNUMX USD.