Nepieciešamā alga, lai varētu atļauties mājas maksājumus 15 lielākajās ASV pilsētās — 2022. gada izdevums

Mājokļu izmaksas jaunajiem mājokļu īpašniekiem ir visu laiku augstākās, ar divciparu mājokļu cenu pieaugumu viena gada laikā kopš 2021. gada. Tomēr vidējie mājsaimniecību ienākumi nav bijuši vienādi, samazinās par 2.9% līdzīgā viena gada periodā. Mūsdienu ekonomikā ir grūti atļauties ikmēneša maksājumus par mājokli, jo īpaši ņemot vērā parādus, kas nav saistīti ar hipotēku, ko daudzi potenciālie mājokļa pircēji risina, piemēram, studentu kredīti un kredītkaršu parādi.

Lai saprastu, cik lieli ienākumi ir nepieciešami mājokļa maksājumu veikšanai, mēs salīdzinājām 15 lielākās pilsētas (kurās dzīvo aptuveni 30 miljoni cilvēku), izmantojot šos piecus rādītājus: vidējā mājokļa vērtība, īpašuma nodokļa likme, pirmā iemaksa, mājokļa apdrošināšana un citas ikmēneša nehipotēkas izmaksas. parādu maksājumi. Konkrēti, mēs aprēķinājām, cik daudz naudas jums ir nepieciešams nopelnīt – un nedrīkst pārsniegt ieteicamo parāda attiecību pret ienākumiem — 36%, lai atļautos ikmēneša maksājumus par māju.

Lai ņemtu vērā atšķirīgās finansiālās situācijas, mēs izskatījām četrus scenārijus: potenciālie mājokļu pircēji bez papildu parādiem un tie, kuru ikmēneša parāda maksājumi ir USD 500, USD 750 un USD 1,000. Plašāku informāciju par mūsu datu avotiem un to, kā mēs apkopojam visu informāciju, lai izveidotu galīgo klasifikāciju, lasiet tālāk esošajā sadaļā Dati un metodoloģija.

Šis ir piektais SmartAsset pētījums par atalgojumu, kas nepieciešams, lai 15 lielākajās pilsētās varētu atļauties veikt mājas maksājumus. Apskatiet iepriekšējo versiju šeit.

Galvenie secinājumi

• Bay Area pilsētām ir nepieciešamas augstākās algas, lai samaksātu par mājokli. Sanfrancisko (Nr. 1) un Sanhosē (Nr. 2) ir nepieciešamas augstākās minimālās algas, lai varētu atļauties veikt mājas maksājumus. Bez parāda scenārijiem šis skaitlis ir attiecīgi USD 261,567 230,633 un USD 1,000 294,900. Bet ar USD XNUMX ikmēneša parādu nepieciešamā alga var sasniegt USD XNUMX XNUMX.

• Starp 1.2. un 1. vietā esošajām pilsētām vidējā mājokļu pārdošanas cena atšķiras par 15 miljoniem ASV dolāru. Vidējā mājas pārdošanas cena Sanfrancisko, Kalifornijā, ir aptuveni 1.4 miljoni USD, salīdzinot ar aptuveni 261,000 XNUMX USD Filadelfijā, Pensilvānijā.

Scenārijs bez parādiem

Sanfrancisko, Kalifornijā, ir pilsēta, kurā ir nepieciešama lielākā alga, lai varētu atļauties mājas maksājumus. Pat māju īpašniekiem bez parādiem Sanfrancisko būtu jānopelna vismaz 261,567 1.4 ASV dolāri, lai varētu atļauties ikmēneša maksājumus par māju vidēji 20 miljonu ASV dolāru apmērā, pieņemot, ka pirmā iemaksa ir XNUMX%.

Stāsts turpinās

Sanfrancisko un Sanhosē ir vienīgās Kalifornijas pilsētas mūsu pētījumā, kas pārsniedz 200,000 180,800 USD slieksni bez parāda scenārija, un Losandželosai un Sandjego ir nepieciešami attiecīgi vismaz USD 146,100 146,100 un USD XNUMX XNUMX. Citai lielai pilsētai Ņujorkā, Ņujorkā, ir nepieciešama ceturtā lielākā alga, lai varētu veikt mājas maksājumus (XNUMX XNUMX USD).

Pilsēta, kurai nepieciešami viszemākie ienākumi, ir Filadelfija, Pensilvānija, kur ir nepieciešami vismaz 49,100 171,600 USD, lai atļautos māju ar vidējo cenu 50,000 49,600 USD apmērā. Ir vēl divas pilsētas, kurās par algu, kas ir mazāka par 49,533 1,000 USD, varētu atļauties mājas maksājumus: Kolumbusā, Ohaio štatā (XNUMX XNUMX USD) un Džeksonvilā, Floridā (XNUMX XNUMX USD). Tālāk esošajā tabulā ir parādīti mūsu secinājumi par scenāriju bez parādiem un papildu situāciju, kurā māju īpašnieki veic arī ikmēneša nehipotekārā parāda maksājumu USD XNUMX apmērā.

Atļauties mājas maksājumus ar parādiem

Aptuveni 80% amerikāņu ir parādi kādā veidā, un viņiem līdztekus ikmēneša parādu maksājumiem ir jārisina pieaugošās mājokļa izmaksas. Šajā pētījumā mēs ņēmām vērā trīs parāda scenārijus: indivīdu ar ikmēneša parāda maksājumu USD 500, USD 750 un USD 1,000 apmērā. Pieņemot, ka 36% parāda un ienākumu attiecība, alga, kas nepieciešama, lai atļautos mājas maksājumus, palielinās par USD 16,667 500 par katriem USD XNUMX ikmēneša parāda.

Tiem, kuru ikmēneša parāda maksājums ir USD 500, zemākā alga, kas nepieciešama, lai atļautos mājas maksājumus, ir USD 65,767 82,500 Filadelfijā, Pensilvānijā. Tikmēr šīs pilsētas iedzīvotājam var būt nepieciešami nedaudz mazāk par 1,000 500 USD, ja viņiem ir USD 278,233 ikmēneša parāda maksājumi. Salīdzinoši, Sanfrancisko, Kalifornijas štatā, iedzīvotājam, kura ikmēneša parāda maksājumi ir USD 300,000, būs jānopelna vismaz USD 1,000 XNUMX, lai ērti atļautos ikmēneša maksājumus par mājokli, un šis skaitlis tuvojas USD XNUMX XNUMX, ja dubultosit ikmēneša parāda maksājumu līdz USD XNUMX.

Mājas īpašuma izmaksas

Mājas īpašniekam ir daudz periodisku izdevumu, kas saistīti ar iekārtošanos, un šajā pētījumā mēs ņēmām vērā īpašuma nodokļus, mājas apdrošināšanu un ikmēneša mājas maksājumu. Īpašuma nodokļa likme svārstās no 0.60% Fīniksā, Arizonā un 2.03% Fortvērtā, Teksasā. Sanfrancisko, Kalifornijā – pilsētā, kurā ir nepieciešami vislielākie ienākumi – ir 0.64% īpašuma nodokļa likme. Tas nozīmē vidējos gada nekustamā īpašuma nodokļus, kas Fīniksā, Arizonā (6,000 USD) un Sanfrancisko, Kalifornijā (1,496 USD), atšķiras par gandrīz 7,347 USD.

Sava ieguldījuma apdrošināšana ir ļoti svarīga, un tā parasti tiek prasīta kā nosacījums hipotēkai. Saskaņā ar Forbes datiem, valsts vidējais rādītājs mājas apdrošināšanas polise ir 1,854 USD. Šajā pētījumā mēs pieņēmām, ka ikgadējais māju īpašnieku apdrošināšanas maksājums ir 0.35%, kas nozīmē, ka vidējās māju īpašnieku apdrošināšanas izmaksas 15 lielākajās pilsētās svārstījās no USD 914 līdz USD 5,117.

Visbeidzot, ikmēneša maksājumi par mājokli var būt sāpīgs atgādinājums par mūsdienu tirgu par paaugstinātām mājokļu cenām un pieaugošajām procentu likmēm. Vidējais rādītājs lielākajās 15 pilsētās ir 3,278 USD, bet sešās pilsētās vidējais rādītājs ir augstāks par šo: četrās Kalifornijas pilsētās (Sanfrancisko, Sanhosē, Losandželosa un Sandjego), Ņujorkā, Ņujorkā (4,383 USD) un Ostinā, Teksasā ( 3,558 USD). Turpretim Filadelfijā, Pensilvānijas štatā, ir zemākais vidējais ikmēneša maksājums par mājokli – 1,473 USD.

Dati un metodoloģija

Lai atrastu minimālo nepieciešamo algu, lai varētu atļauties mājokļa maksājumus 15 lielākajās ASV pilsētās, mēs izmantojām vidējo mājokļa pārdošanas cenu katrā pilsētā, lai aprēķinātu 20% izmaksas. pirmā iemaksa. Pieņemot faktisko īpašuma nodokļa likmi un gada māju īpašnieku apdrošināšanas maksājums 0.35%, mēs izmantojām mūsu hipotēkas kalkulators atrast vidējo ikmēneša mājas maksājumu par hipotēku uz 30 gadiem ar 5.5% procentu likmi.

Pēc vidējā ikmēneša mājokļa maksājuma noteikšanas mēs aprēķinājām ienākumus, kas nepieciešami šo maksājumu veikšanai, nepārsniedzot 36% parāda un ienākumu attiecība. Mēs arī apsvērām nepieciešamos ienākumus, lai veiktu mājas maksājumus, pamatojoties uz potenciālo mājokļu pircēju parādu līmeni, kas svārstījās no ikmēneša parāda maksājumu neesamības līdz parāda maksājumiem, kuru kopējais apjoms ir USD 1,000 mēnesī.

Mēs sarindojām katru pilsētu no augstākajiem minimālajiem ienākumiem (bez papildu parādiem), kas nepieciešami, lai varētu atļauties mājas maksājumus, līdz zemākajiem nepieciešamajiem minimālajiem ienākumiem (bez papildu parāda). Dati iegūti no Tautas skaitīšanas biroja 2020. gada 5 gadu Amerikas kopienas aptaujas un Sarkangalvīte (no 2021. gada februāra līdz 2022. gada februārim).

Finanšu padomi mājokļa iegādei

• Izvirziet taustāmus finanšu mērķus. Var šķist, ka mājokļa izmaksas patērē vairāk jūsu algas, nekā jūs varat pārvaldīt. Uzziniet, kā kontrolēt savus tēriņus ar SmartAsset rokasgrāmata, kā noteikt finanšu mērķus. Izpildiet soļus un pielāgojiet savas finansiālās vajadzības.

• Uzziniet, kādas izmaksas ir gaidāmas, pērkot māju. SmartAsset piedāvā bezmaksas rīkus, lai iegūtu izpratni cik daudz jūs varat atļauties tērēt, saprast, kas ir jūsu slēgšanas izmaksas varētu būt un cik daudz ir jāmaksā īpašuma nodokļi.

• Apsveriet iespēju sadarboties ar speciālistu. A finanšu konsultants var palīdzēt jums mājas iegādes procesā un palīdzēt pārvaldīt savus īpašumus. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.

Vai jums ir jautājumi par mūsu pētījumu? Sazināties [e-pasts aizsargāts].

Fotoattēlu kredīts: ©iStock / Nuthawut Somsuk

Ziņa Nepieciešamā alga, lai varētu atļauties mājas maksājumus 15 lielākajās ASV pilsētās — 2022. gada izdevums parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.