Vai baidāties pārbaudīt savu 401(k), jo Dow krītas? Lūk, kad jums vajadzētu skatīties — un kad jums nevajadzētu

S&P 500
SPX,
-3.25%
pirmdien ienāca tehniskajā lāču tirgū. 20% nobīde no janvāra sākuma maksimuma tirgus vērtība tika dzēsta aptuveni 9.3 triljonus USD starp uzņēmumiem, kas veido etalonu. Šādi skaitļi var apgrūtināt acis, nemaz nerunājot par vēderu.

Otrdien S&P 500 iegrima dziļāk lāču teritorijā un Baltā nama preses sekretāre Karīna Žana Pjēra atzina amerikāņus kļūst satricināti svārstošajos tirgos.

Trešdien ASV Federālo rezervju sistēma paziņoja par bāzes procentu likmes paaugstināšanu par 75 bāzes punktiem. Sākotnēji tirgiem patika ziņas par lielāko likmju paaugstināšanu kopš 1994. gada, un trešdien tas beidzās strauji. Ceturtdien noskaņojums mainījās. Etaloni atteicās no visiem trešdienas ieguvumiem un noslīdēja vēl zemāk, bažām par iespējamu lejupslīdi.

Dow Jones rūpniecības vidējais rādītājs
DJIA,
-2.42%
zaudēja 793 punktus jeb 2.6%, līdz aizvērt uz 29,875 XNUMX. S&P 500 nokritās par 134 punktiem jeb 3.6%, noslēdzoties pie 3,666 punktiem. Tikmēr Nasdaq Composite
COMP,
-4.08%
samazinājās par 495 punktiem jeb 4.5%, līdz 10,603 XNUMX.

Tie visi ir likumīgi notikumi, kam sekot. Galu galā zināšanas ir spēks. Bet kā ir ar zināšanām par to, kā darbojas jūsu portfolio?

Atvilkšanas gadījumā ir noteikti ir ieguldījumu darījumi un portfeļa līdzsvarošanas iespējas. Šo darbību veikšana sākas ar portfeļa pārskatīšanu, lai noteiktu uzvarētājus un zaudētājus.

Kā tādi, ir argumenti, lai meklētu un nav paskatīties, MarketWatch sacīja investīciju eksperti.

Konkrēti, tas ir atkarīgs no jūsu personas veida, jūsu konta veida un laika, pirms jums ir nepieciešama nauda, ​​norādīja konsultanti. Vai jūs varat sajust lielas jūsu portfeļa vērtības svārstības? Cik tuvu tu esi pensijai?

"Kad tirgi ir nepastāvīgi, investoriem bieži ir grūti novērst skatienu, taču, ja jums ir izstrādāts plāns, parasti tas ir labs lēmums," sacīja Leanna Devinney, Fidelity Investments viceprezidente, filiāles vadītāja.

"Ja bieži pārbaudāt bilanci, noteikti paturiet prātā arī to, kādi ir jūsu ilgtermiņa mērķi, un to, ka mēģinājumi iekļūt tirgū un iziet no tā var būt dārgi," viņa piebilda.

“Būtu lieliski, ja atbilde būtu vienkārša un universāla. Tāpat kā lielākajā daļā lietu dzīvē, atbilde ir nedaudz niansētāka,” piebilda Ēriks Kūpers, Commonwealth Financial Group finanšu plānotājs. "Cilvēka uzvedība ir visietekmīgākais mainīgais uz naudas pārvaldību un personīgajiem finanšu rezultātiem."

"Kad mēs to saprotam, atbildi uz šo jautājumu galvenokārt nosaka nolūks mazināt nepareizas (vai tuvredzīgas) cilvēka perspektīvas trūkumus un tikai sekundāri - taktiskās stratēģijas," sacīja Bedfordas padomnieks, NH.

Vienkārši sakot, ja jums ir panika, neskatieties.

Lai būtu skaidrs, neviens neatbalsta stundu konta bilances reģistrēšanos. Un neviens neaicina pilnībā ignorēt ilgstošus, nenoteiktus posmus. Daži pētījumi liecina, ka tad, kad kontam nāk sliktas finanšu ziņas, cilvēki izvairās aplūkot negatīvo informāciju tā sauktajā "strausa" efekts.

Joprojām pastāv diapazons starp galējībām, kad jāskatās uz ieguldījumu rezultātiem. Tālāk ir sniegts ceļvedis, lai redzētu, kur jūs atbilstat.

Kad NEpārbaudīt savu 401(k) bilanci vai brokeru kontu

"Ja jums ir vairāk nekā 10 gadi līdz pensijai, tas ir Nē regulāri jāpārbauda jūsu 401(k) atlikums,” sacīja Danika Vaddela, Xena Financial Planning dibinātāja un prezidente, kura savus pensiju kontus pārbauda tikai reizi ceturksnī.

Galu galā lielākajai daļai amerikāņu ir jābūt 59 gadus veciem, lai varētu brīvi izstāties no saviem 401(k) plāniem un tradicionālajām IRA, nemaksājot bargu sodu, tāpēc viņiem ir jābrauc ārā pa ielejām un virsotnēm un pretojas šīs naudas izņemšanai lejupvērstajā tirgū. .

Ja personai ir konts, kas tai nav jāpieskaras vismaz septiņus gadus, tas "periodiski jāuzrauga, bet ne regulāri jāskatās," sacīja Kūpers. Tas nozīmē, ka vajadzētu pietikt ar ceturkšņa, pusgada vai gada pārskatu. Tas kļūst par citu aprēķinu, kad laika horizonts ir īsāks, atzina Kūpers.

Ir arī emocionālais faktors. "Psiholoģiski lielākā daļa cilvēku vienkārši neplaukst, kad viņu deguns ir iegremdēts viņu kontu atlikumu kalniņos nestabilā tirgū — neatkarīgi no viņu laika horizonta," sacīja Kūpers.

Padomājiet par to, kas radīs lielāku trauksmi: pārbaudiet bieži vai pārbaudiet mazāk, sacīja Vaddels. Ja pārbaude biežāk nekā reizi mēnesī izraisa trauksmi, nedariet to. Taču, ja šķiet, ka ceturkšņa pārbaudes ir pārāk tālu, veiciet ikmēneša vai iknedēļas pārbaudes, kas rada mazāku stresu.

Taču ikdienas pārbaudēm nav jēgas, ko Vadels pielīdzināja ikdienas braucieniem ar mērogu. “Es negribētu svērties katru dienu. Laika gaitā, protams, bet ikdienas svārstībām praktiski nav nozīmes.

Kad skatīties savus 401(k) vai ieguldījumu kontus

Laika horizonts un temperaments ir divas lietas, kas jāpatur prātā, runājot par pastāvīgu lūrēšanu.

Tāpat arī konta veids — un, ja tas ir brokeru konts, tas ir nopietns iemesls meklēt biežāk, uzskata Tods Minārs, Open Road Wealth Management vadošais loceklis Libertijā, Mo. Viens no iemesliem ir portfeļa atpalicēju pamanīšana. un izmest tos nodokļu vajadzībām, viņš paskaidroja.

Aktīvu, piemēram, akciju, pārdošana ar zaudējumiem var radīt īpašniekiem kapitāla zaudējumus, ko viņi var piemērot pret kapitāla pieauguma nodokļiem. Ja zaudējumu summa pārsniedz ienākumus, Iekšējo ieņēmumu dienests ļaus nodokļu maksātājam no ienākumiem atskaitīt zaudējumus līdz USD 3,000.
Zaudējumu sadale un stratēģiskā pārdošana ir nodokļu zaudējumu novākšana, un tā ir stratēģija, ko daži investori varētu vēlēties apsvērt savam brokeru kontam Minear teica.

IRA vai 401(k) konta līdzsvarošana, pievienojot un izlaižot noteiktus ieguldījumus, neizraisa nodokļu notikumu nākamajā nodokļu sezonā. Bet, ja vēlaties pārslēgties no tradicionālās IRA uz Roth IRA, ņemot vērā tirgus atkāpšanos, Tas ir vēl viens iemesls, lai ciešāk sekotu sava konta veiktspējai, sacīja Mineārs.

Roth IRA iemaksas nav atskaitāmas, bet sadales tiek veiktas bez nodokļiem. Ja plānojat nonākt augstākā nodokļu kategorijā, pieskaroties naudas sadalei, varētu būt izdevīgi ātrāk novērst nodokļu saistības. Pārveidojot no tradicionālās IRA uz Roth IRA, ir nepieciešama skaidra nauda, ​​​​lai samaksātu slēdzim pievienoto nodokļu rēķinu.

Mineārs paskaidroja, ka kontam ar vērtībām, ko tirgus spēki ir samazinājuši, par konvertēšanu tiks iekasēts mazāks nodokļu rēķins. Protams, vispirms ir jāpārbauda sava konta atlikums, lai pat sāktu apsvērt pārcelšanos.

Tas atgriežas pie tēmas par pensionēšanās kontiem un to, cik uzmanīgi cilvēkiem vajadzētu sekot līdzi, ja tuvojas pensionēšanās datumi.

Cilvēkiem, kuriem nākamajos trīs līdz sešos gados būs jāsāk lietot konta naudu, iespējams, būs jāpievērš “nedaudz vairāk uzmanības, jo lielākās svārstības šodien var vai nebūt pilnībā atgūstamas līdz laikam, kurā sagaidāt naudu, lai būtu kādas izņemšanas prasības,” rakstīja Kūpers. Padomājiet par ceturkšņa vai mēneša pārskatiem šeit.

Cilvēkiem, kuriem kontā ir nepieciešama nauda pēc diviem gadiem vai mazāk — iespējams, nauda pirmajai iemaksai par māju vai izmaksām, lai sāktu pensionēšanos, Kūpers teica, ka jums vajadzētu palikt “saistītam ar portfeli”.

Šeit ir piemērotas ikmēneša vai divu nedēļu pārbaudes, ko veic ieguldītājs vai viņa konsultants, piebilda Kūpers.

Galu galā tas ir līdzsvars starp prioritātēm, personību (jūsu) un jūsu portfeļa veidu.

"Tas, ko es dzirdu no neklientiem, ir" Jā, es vienkārši pat neatklāju savus paziņojumus. Bet viņš piebilda: "Cilvēkam, kurš nezina, kas notiek, var būt daudz nemiera."

Tomēr konta apskatei ir ierobežojumi, Minear piebilda: "Neizvelciet to savā lietotnē piecas reizes dienā."

Saistītie:

Viens jautājums, kas jāuzdod sev par savu 401(k), kad akciju indeksi krītas

Kā pārvaldīt savu naudu un emocijas, kad šķiet, ka pasaule brūk

Nekrītiet panikā par savu 401(k)

Šis stāsts tika atjaunināts 16. jūnijā.