"Viņa nekad neko nepaskaidroja": es esmu vecāka gadagājuma pilsonis un šogad akciju tirgū zaudēju 100,000 XNUMX USD. Vai es varu iesūdzēt savu finanšu konsultantu?

Tomēr šajā laika posmā tirgū ir bijis savādāk, jo tehnoloģiju akcijas gūst lielu triecienu, kā arī citi. Es savam finanšu konsultantam paziņoju, ka es gatavojos doties pensijā mēnešus pirms tas viss notika. 

Tā kā manā kontā bija zaudējumi, viņa neko nedarīja, lai mani brīdinātu, ka, ņemot vērā pašreizējo situāciju, varētu būt laba ideja pārvietot savus aktīvus uz citu apgabalu, lai samazinātu zaudējumus, un atgriezties vēlāk, kad situācija būs stabilizējusies. 

Tagad no citiem konsultantiem, ar kuriem esmu konsultējies, uzzinu, ka pastāv termins “apturēt zaudējumus”, lai darītu tieši to, apturētu zaudējumus. Viņi arī minēja, ka viņa nav izpildījusi savus padomdevējas pienākumus. Viņa nekad neko nepaskaidroja, piemēram, augsta vai zema riska pārvaldību vai kādu citu tirgus aspektu.

Vienīgā reize, kad mēs sazinājāmies, bija tad, kad es sazinājos ar viņu par dažādu akciju iegādi. Izņemot to, viņa nekad nezvanīja ne par ko saistībā ar manu kontu. Vai es varu iesūdzēt tiesā un, ja jā, kā es varu to darīt?

Jūtos kā Piesūceknis

Cienījamais FLS!

Ir daudz šķēršļu, kas jums būtu jānovērš, lai uzsāktu tiesvedību, lai iesūdzētu savu finanšu konsultantu, un no tā, ko jūs šeit teicāt, nešķiet, ka tie būtu pārvarēti. Jebkuram ieguldījumam ir riska elements un S&P 500
SPX,
-1.13%,
Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-1.01%
un Nasdaq
COMP,
-0.95%
šogad ir cietuši ievērojamus zaudējumus: attiecīgi par 19%, 16% un 27.8%.

Pagājušajā gadā jūs būtu bijis cūkas mugurā un līdz ar to bijis liels sava finanšu konsultanta stratēģijas cienītājs. Bet neviens padomdevējs nav ideāls. Un neviens, neskatoties uz iepriekšējām prognozēm, nevar paredzēt tirgu. Pat Vorens Bafets, Omahas orākuls, pieļauj kļūdas. Un viņš tos atzīs, kad to darīs. Tas attiecas uz jūsu finanšu konsultantu un jūsu labo sevi.

Bet atpakaļ pie jūsu jautājuma par padomdevēja iesūdzēšanu. Vispirms jums būs jāpierāda, ka esat noslēdzis ar viņu uzticības attiecības. Tas ir, viņa apņēmās jūsu intereses izvirzīt augstāk par savām interesēm un ka viņa ir pārkāpusi savu uzticības pienākumu. Jums būtu arī jāpierāda tieša saikne starp viņas darbībām un jūsu zaudējumiem un jāpierāda, ka šos zaudējumus varēja paredzēt. 

Finanšu nozares regulējošajai iestādei ir noteikumi, kas palīdz nodrošināt ieguldītāju aizsardzību. Lasīt vairāk šeit. Gibbs Law Group precizē atšķirību starp tiešu krāpšanu, nepareizu rīcību un nolaidību un sniedz dažus pēdējos piemērus, tostarp nepiemērotus ieguldījumus, svarīgas informācijas neizpaušanu un pārmērīgu ieguldījumu koncentrāciju.

Tomēr negaidiet savu dienu tiesā. Lielākajā daļā ieguldījumu līgumu ir iekļauta šķīrējtiesas klauzula. Finra un Vērtspapīru nozares un finanšu tirgu asociācija (Sifma), tirdzniecības grupa, kas pārstāv vērtspapīru firmas, bankas un aktīvu pārvaldītājus, apgalvo, ka šķīrējtiesa ietaupa visu pušu vērtīgo laiku un naudu, kā arī palīdz atvieglot privāto investoru mazākas prasības. 

Labs padomdevējs

Labam konsultantam ir jāsaprot jūsu apstākļi un jāiesaka tikai jūsu vecumam, ieguldījumu mērķiem, pieredzei un vēlamajam riska līmenim piemēroti finanšu produkti, norāda advokātu birojs. raksta emuārā par tēmu. "Bet nolaidīgi padomdevēji dažkārt novirzīs jūs uz riskantiem vai nepiemērotiem ieguldījumiem, lai iegūtu augstākas komisijas maksas."

Daudzveidība palīdz aizsargāt investorus pret pārmērīgiem zaudējumiem, taču tos nenovērš. "Pārmērīga investīciju koncentrācija ir tad, kad finanšu vai investīciju konsultants nespēj diversificēt klienta portfeli, pakļaujot šo klientu pārmērīgam zaudējumu riskam," piebilsts. Jūsu zaudējumi var attiekties uz plašu akciju klāstu, jo kopējais tirgus 2022. gadā ir pieaudzis.

Jūs varat pārprast jēdzienu "pārtraukt zaudējumu” un kā rodas šāds pasūtījums. Tas ir ieguldītāja rīkojums, iespējams, konsultējoties ar savu brokeri, pārdot akcijas, ja tās nokrītas līdz noteiktam līmenim. Taču, lai gan tas var apturēt asiņošanu jūsu portfelī, tas var arī likt jums pārdot pārāk daudz akciju par zemāku cenu, negaidot potenciālu atsitienu.

Būs papīra taka, taču nešķiet iespējams, ka jūsu konsultantu var iesūdzēt tiesā par to, ka viņš nesazinās ar jums tik bieži, cik vēlaties, pat tādā nemierīgā tirgū kā šis. Dažreiz labākā darbība ir bezdarbība. Jūs zaudējāt 100,000 100 USD. Mēs nezinām, vai tas ir 10% vai XNUMX% no jūsu kopējā portfeļa. Parasti, tuvojoties pensijai, jūsu ieguldījumiem jābūt konservatīvākiem.

Acīmredzot, ja jums vajadzētu konsultēties ar juristu, jums būtu jāsniedz sīkāka informācija. Tomēr no jūsu vēstules šķiet, ka esat sarūgtināts par papīra zudumiem, un jūsu padomnieks uzņemas vainu. Taču, neskatoties uz iepriekš izklāstītajiem nosacījumiem, lai iesūdzētu tiesā savu konsultantu, šajās attiecībās ir divi cilvēki, un daudzos gadījumos atbildība darbojas abos virzienos.

Pārbaudiet Moneyist privātais Facebook grupa, kur mēs meklējam atbildes uz dzīves visstingrākajiem naudas jautājumiem. Lasītāji man raksta ar visādām dilemmām. Ievietojiet savus jautājumus, pastāstiet man, par ko vēlaties uzzināt vairāk, vai izsveriet jaunākās Moneyist slejas.

Moneyist pauž nožēlu, ka nevar individuāli atbildēt uz jautājumiem.

Nosūtot savus jautājumus pa e-pastu, jūs piekrītat, ka tos anonīmi publicē vietnē MarketWatch. Iesniedzot savu stāstu Dow Jones & Co, MarketWatch izdevējam, jūs saprotat un piekrītat, ka mēs varam izmantot jūsu stāstu vai tā versijas visos plašsaziņas līdzekļos un platformās, tostarp ar trešo pušu starpniecību..

Arī lasīt:

“Viņa kuģos saulrietā ar mana tēva mantām”: mans tēvs nomira, un mana pamāte pārceļas uz dzīvi Francijā. Memoriāla nebija. Ko es varu darīt?

"Viņi neapciemoja manu tēti un viņam nezvanīja": Mani vecāki man atstāja 800,000 2 USD. Manas 6 māsas viņus nomira, atstājot XNUMX bērnus. Vai viņi ir pelnījuši kādu mantojumu?

Tiek ziņots, ka mans tēvs pēc manas pamātes mudinājuma testamentā man atstāja 1 dolāru. Vai tā ir taisnība, ka es nevaru neko saņemt no viņa īpašuma?

Uzziniet, kā sakārtot savu finanšu rutīnu vietnē Labākās jaunās idejas naudas festivālā 21. septembrī un 22. septembrī Ņujorkā. Pievienojieties Kerijai Švābai, Čārlza Švāba fonda prezidentei.